Криптовалюты

Национальные криптовалюты (CBDC)

Основная статья: Национальные криптовалюты (CBDC)

Криптовалюты

Стейблкоины

Основная статья: Стейблкоины (stablecoin)

Стейблкоины — это криптовалюты, стоимость которых привязана к той или иной фиатной валюте (то есть обычной валюте — доллару или евро) или физическому активу (например, золоту).

• Tether (USDT)
• Stablecoin (криптовалюта Норникеля) - обеспечение металлом
• Tcoin (криптовалюта) - обеспечение металлом
• Wells Fargo Digital Cash (криптовалюта)
• UAX (криптогривна)

Токены инфраструктурных проектов

В системах токенов инфраструктурных протоколов взымаются комиссии за транзакции. В их числе:

• Эфир (Ether)
• Solana (SOL)
• AVAX
• ADA (Cardano)

• Sbercoin (криптовалюта Сбербанка)
• BitTorrent (криптовалюта)

Спекулятивные

• Bitcoin

• Dogecoin
• Shiba Inu (SHIB)

• Barca Fan Tokens ($BAR)
• Bitcoen Кошерная криптовалюта
• Kodakcoin (криптовалюта)
• MobiCoin (криптовалюта)
• MUFG Coin (криптовалюта)
• RBI Coin (криптовалюта)
• Venus (криптовалюта)
• XSGD (цифровая валюта)

Закрытые валюты

• Squid

За первые 9 месяцев 2022 г более 12 тыс. криптовалют практически перестали торговаться. С 2021 года их количество увеличилось в 3 раза. Многие из этих проектов ещё живы, но не представляют интереса для инвесторов. Из-за этого их монеты, если торги по ним в течение месяца не показывают объёмов, прозвали монетами-зомби.

Криптовалюты в странах мира

• Криптовалюты в России
• Криптовалюты на Украине
• Криптовалюты в Белоруссии
• Криптовалюты в Казахстане
• Криптовалюты в Узбекистане

• Криптовалюты в Евросоюзе
• Криптовалюты в Британии

• Криптовалюты в Китае
• Криптовалюты в Японии
• Криптовалюты в Южной Корее

• Криптовалюты в Индии
• Криптовалюты в Турции

Криптовалютные биржи

Основная статья: Криптовалютные биржи

Криптобанки

Основная статья: Криптобанки

Майнинг криптовалют

Основная статья: Майнинг криптовалют

• Майнинг криптовалют в России
• Майнинг криптовалют в Казахстане

Мошенничество с криптовалютой

Основная статья: Мошенничество с криптовалютой

Зависимость от криптовалют

Основная статья: Зависимость от криптовалют

Инвестиции в криптовалюты

У криптовалют нет фундаментальной стоимости, это лишь инструмент для спекуляций

• За криптовалютой не стоят денежные потоки так, как за реальными активами (акции и облигации) в виде процентных выплат или дивидендов. За криптовалютой не стоят уникальные технологические решения, сила бренда или сформированные бизнес-процессы в виде конкурентной борьбы на протяжении многих лет так, как за реальным бизнесом.

• Убеждение в том, что криптовалюта является защитой от инфляции – чистый вымысел, т.к. за устойчивостью криптовалюты стоит не попытка защититься от инфляции, а спекулятивная сущность силы ликвидности.

• Интерес к криптовалютам держится до тех пор, пока этот интерес поддерживается открытыми интересом, притоком свежих денег и торговым оборотом.

• Криптовалюты – это ловушка для «горячих и глупых» денег, т.е. избыточной ликвидности, не находящей применение в реальном мире. Криптовалюты прежде всего привлекают спекуляциями, а не поиском «фундаментальной стоимости», которой нет и никогда не было.

• Криптовалюты есть результат концентрированного открытого интереса, выраженного в желании покупать и продавать огромного количества людей.

• Криптовалюты, как финансовый актив, стали популярны в эпоху монетарного бешенства и избыточной ликвидности и тем сильнее расширяются, чем больше дурных денег в системе.

Криптовалютные ETF

Основная статья: Криптовалютные ETF

DeFi

Основная статья: DeFi (Децентрализованные финансы)

Децентрализованные финансы, или DeFi, - это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне. Главная задача децентрализованных финансов стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. То есть открыть большому количеству людей доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам. И позволить им получать пассивный доход от криптовалютных активов, а также экономить на комиссионных сборах за переводы, кредиты и депозиты.

ICO

Основная статья: ICO (Initial Сoin Offering)

• Как оценить ICO

Initial Сoin Offering — механизм привлечения финансирования для проектов или компаний с целью разработки и выпуска продукта (сервиса) на рынок. Привлечение инвестиций происходит в криптовалюте (биткоинах, эфире, лайткоинах и т.д.). В отличие от IPO (публичное размещение акций) процесс размещения токенов не регулируется: для его проведения почти не требуется финансовых вложений, нет минимальных требований к эмитенту, аудита и прочих сопутствующих IPO процедур.Облачные сервисы для бизнеса: особенности рынка и крупнейшие поставщики. Обзор TAdviser 7.2 т

Аналог торговли акциями на IPO на криптовалютном рынке открыл для инвесторов новую возможность преумножить вложенные средства в сотни и даже тысячи раз. При этом на начальном этапе цифровые монеты обходятся крайне дешево.

Проблема

Стартапов, стремящихся заработать на ICO, тоже стало очень много. По оценкам Blackmoon, до конца 2017 года в мире пройдет около тысячи ICO. При этом гарантий никто не дает – отрасль пока что не регулируется на государственном уровне. В результате среди проектов есть мошенники, забирающие деньги инвесторов и просто исчезающие. А также есть непрофессиональные команды, возможно, с благими намерениями, но не имеющие релевантного опыта, чтобы успешно реализовать проект. Рынок ICO очень рискованный: на нем можно как хорошо заработать, так и все потерять.

Решение

Во-первых, здесь уже работают консультанты, которые помогут выбрать правильный проект для инвестиций. Во-вторых, сделать это можно и самостоятельно, проанализировав тот или иной проект на его жизнеспособность. Важно оценить стадию его развития на момент ICO. Если это лишь сырая идея, то риски велики. Если уже действующий или успешно протестированный проект – шансов заработать становится куда больше. Второе – это сама идея: насколько она актуальна и жизнеспособна, насколько будет востребован проект в реальной жизни. Также важно наличие продуманного бизнес-плана: зачем проекту эти деньги, как он их потратит и сколько на этом заработает. Важна и профессиональная команда, которая этот бизнес-план сможет воплотить в жизнь. Это должны быть специалисты не только в мире IT и своего стартапа, но и в вопросах бизнеса, экономики и финансов.

Криптовалютные миллионеры

Основная статья: Криптовалютные миллионеры

2023: Объем венчурного финансирования криптовалют упал до самого низкого уровня с 2020 года

По данным PitchBook, во II квартале 2023 г объем венчурного финансирования криптовалют упал до самого низкого уровня с 2020 года.

2022: Институциональные инвесторы все чаще обращают внимание на криптовалюту

На фоне событий последних двух-трех лет инвесторы ищут новые возможности для заработка: последствия пандемии COVID-19 и геополитические риски подталкивают их к поиску новых рынков, и многие из них всерьез рассматривают криптовалюты. Такая ситуация наблюдается не только в западных странах, но и в России – если законопроект о регулировании будет лояльным и позволит квалифицированным инвесторам законно вкладывать средства в криптовалюту, рынок увидит сильный приток средств и рост цен на основные монеты. Об этом 13 июня 2022 года сообщила компания Huobi Global. Представители Государственной Думы и Минфина РФ активно работают над лояльным регулированием цифровых валют. Заместитель руководителя рабочей группы по вопросу законодательного регулирования криптовалют при ГосДуме РФ Андрей Луговой отметил, что законопроект дорабатывается и может быть рассмотрен и принят уже в 2022 году.

2021 год наглядно продемонстрировал рост интереса со стороны институциональных инвесторов: Wall Street Journal сообщает, что на американской криптоплощадке Coinbase Global объем торгов институционалами составил 1,14 трлн долларов, что почти в десять раз больше, чем годом ранее – для сравнения, объем торгов институционалами в 2020 году не превышал 120 млрд долларов.

Более того, объем торгов институционалами на Coinbase Global превысил объем торгов розничными инвесторами более чем в два раза – на конец 2021 года оборот в розничной торговле криптоактивами составил 535 млрд долларов. Рост числа профессиональных инвесторов подчеркивает распространение криптовалют за последние годы. Начиная с 2018-2019 годов, венчурные фонды инвестировали миллиарды в криптовалюты, в то время как разочарованные розничные инвесторы стали уходить с рынка во время затяжной «криптозимы».

Разумеется, розничные инвесторы все еще присутствуют на рынке, но уже не являются его единственной движущей силой. Предполагается, что с каждым годом число заинтересованных в криптовалюте институциональных инвесторов будет расти, равно как и объем вложенных средств. В криптовалютный мир пришли венчурные фонды, хедж-фонды, зарегистрированные инвестиционные консультанты, семейные офисы и так далее. Покупателем биткоина в 2021 году стало первое государство – Сальвадор. Также в 2021 году были запущены первые фьючерсные биткоин-ETF. В России официально нет институционалов, инвестирующих в биткоин – сказывается отсутствие нормативов регулирования – однако крупные финансовые компании, такие как Сбербанк, проявляют высокий интерес к криптовалютам и технологиям блокчейна.

По данным Bloomberg Intelligence, количество инвестиционных инструментов для криптовалюты во всем мире увеличилось более чем вдвое – с 35 до 80 в течение предыдущего года. Активы под управлением по итогам 2021 года выросли до 63 млрд долларов по сравнению с 24 млрд долларов в начале года. Согласно отчету аналитической компании Crypto Fund Research, эта цифра составляет порядка 69 млрд долларов.

На конец 2021 года крупнейшим управляющим в сфере цифровых активов является компания Grayscale Investments LLC, а ее Grayscale Bitcoin Trust оценивается как крупнейший в мире криптофонд. На начало марта 2022 года Grayscale управляет активами эквивалентом более 33 млрд долларов США. Также одними из самых крупных фондов являются Galaxy Digital Holdings и Bitwise Asset Management. Всего, по подсчетам аналитиков Crypto Fund Research, на рынке присутствует 856 криптофондов.

Среди крупнейших корпоративных держателей биткоина – MicroStrategy и Tesla. На начало марта аналитическая платформа CoinGecko сообщает, что Microstrategy владеет около 121 000 биткоинов, Tesla – 48 000 биткоинов.

Помимо биткоина, институциональные инвесторы начинает обращать внимание на эфириум. Согласно исследованию американского банка JP Morgan, с середины 2021 года институционалы стали чаще вкладывать в ETH. Одним из факторов роста популярности монеты называют ее динамичный рост, а также стремительное развитие секторов децентрализованных финансов (DeFi), а также невзаимозаменяемых токенов (NFT).

Вполне вероятно, что спрос со стороны инвесторов был бы еще выше, если бы в США было разрешено запускать фонды с физическим обеспечением – регулирование этой процедуры на июнь 2022 года считается самым актуальным вопросом индустрии внутри Соединенных Штатов.

Американский предприниматель и звезда шоу «Shark Tank» Кевин О’Лири отмечает, что многие представители Сената США положительно оценивают возможности регулирования и хотят дать возможность институциональным инвесторам вкладываться в криптовалютные инструменты. По словам эксперта, при положительном исходе, на горизонте 2-3 лет можно ожидать колоссальный приток средств в индустрию.

Важность регулирования подчеркивают также представители торговых платформ и криптобирж. В Huobi Global также считают, что положительное отношение регуляторов, а также постепенное принятие законов об инвестициях откроет дорогу еще большему количеству институциональных инвесторов. На июнь 2022 года большинство ожидает сигналов от надзорных органов.

По словам экспертов, такая ситуация наблюдается не только в США, но и в России – если законопроект о регулировании будет лояльным и позволит квалифицированным инвесторам законно вкладывать средства в криптовалюту, рынок увидит сильный приток средств и рост цен на основные монеты.

Таким образом, внесение ясности в регулирование криптовалютного сектора будет только способствовать приходу новых институциональных средств в индустрию. Те инвестиции, что проводятся – лишь небольшая доля того объема, который только и ждет четких рамок регулирования, чтобы войти в многообещающие рынки. Цифровая экономика пока что лишь в самом начале своего развития.

История

2024

С помощью квантовых компьютеров можно легко взломать шифрование биткоина и украсть миллиарды

В середине декабря 2024 года британские специалисты из Школы вычислений Кентского университета обнародовали результаты исследования, говорящие о том, что квантовые компьютеры создают угрозу для криптовалютных платформ. Теоретически квантовые устройства обеспечат возможность взлома шифрования биткоина, что позволит злоумышленникам красть миллиарды долларов. Подробнее здесь

Рейтинг десяти крупнейших криптовалют по капитализации

По состоянию на начало декабря 2024 года рейтинг десяти крупнейших криптовалют по капитализации возглавляет Bitcoin с результатом около $1,9 трлн. Глобальный рынок криптовалют продолжает активно развиваться, о чем говорится в материале Forbes, опубликованном 3 декабря 2024-го.

Отмечается, что в мае 2016 года один Bitcoin можно было приобрести примерно за $450. Через пять лет, в ноябре 2021-го, стоимость этой криптовалюты превысила $64 тыс., а по состоянию на начало декабря 2024-го преодолела отметку в $100 тыс. Таким образом, рост по сравнению с 2016 годом составил около 22 000%. Авторы отчета говорят, что Bitcoin фактически стал нарицательным именем.

Топ-10 крупнейших криптовалют по капитализации

На втором месте в опубликованном рейтинге располагается Ethereum с капитализацией $428,6 млрд. С апреля 2016-го по начало декабря 2024 года цена этой криптовалюты выросла с примерно $11 до $3559, то есть, поднялась на 32 254%. Отмечается, что Ethereum, являясь одновременно криптовалютой и блокчейн-платформой, пользуется популярностью у разработчиков программ из-за своих потенциальных применений, таких как смарт-контракты и невзаимозаменяемые токены (NFT).

Замыкает тройку XRP с рыночной капитализацией $142,3 млрд: в начале 2017 года цена XRP составляла $0,006, а по состоянию на 3 декабря 2024-го достигла $2,49, что соответствует росту на 41 469%. В целом список Топ-10 крупнейших криптовалют по капитализации выглядит следующим образом:

1. Bitcoin (BTC) — $1,9 трлн;
2. Ethereum (ETH) — $428,6 млрд;
3. XRP (XRP) — $142,3 млрд;
4. Tether (USDT) — $134,7 млрд;
5. Solana (SOL) — $104,5 млрд;
6. Binance Coin (BNB) — $91,3 млрд;
7. Dogecoin (DOGE) — $58,7 млрд;
8. Cardano (ADA) — $41,9 млрд;
9. U.S. Dollar Coin (USDC) — $39,9 млрд;
10. Avalanche (AVAX) — $20,3 млрд.^[1]

2023

Вышел рейтинг стран, жители которых чаще всего используют криптовалюту в повседневной жизни. Какое место у России

Индия возглавляет глобальный рейтинг стран, жители которых чаще всего используют криптовалюту в повседневной жизни. На втором месте в этом списке находится Нигерия, а замыкает тройку Вьетнам. Такие данные приводятся в исследовании компании Chainalysis, результаты которого обнародованы 23 октября 2023 года.

Аналитики используют специальную методологию для оценки уровня внедрения криптовалют. Общий объем криптовалютных транзакций не является основополагающим показателем при формировании рейтинга, поскольку в этом случае в лидерах оказались бы самые крупные и богатые государства. Авторы исследования учитывают то, сколько обычных людей в определенной стране пользуются криптовалютой в повседневной жизни. Данные для анализа берутся из различных источников.

Оценка рассчитывается с учетом многих параметров, включая численность населения, покупательную способность и пр. Компания Chainalysis подчеркивает, что существуют определенные погрешности, поскольку многие пользователи пытаются скрыть свою криптовалютную активность, применяя специализированные инструменты. Тем не менее, созданный рейтинг позволяет получить объективное представление о популярности цифровых активов в различных регионах мира.

В первую десятку государств в плане проникновения криптовалют среди населения, помимо названных выше стран, вошли (в порядке уменьшения рейтинга) США, Украина, Филиппины, Индонезия, Пакистан, Бразилия и Таиланд. Россия в этом рейтинге находится на 13-позиции. Вместе с тем по общему объему транзакций лидируют США — более $1 трлн. Далее следуют Индия (свыше $250 млрд), Британия (около $250 млрд), Турция (примерно $170 млрд) и Россия (немногим менее $170 млрд). Говорится, что Украина и Россия по состоянию на середину 2023-го показали самое большое снижение объема криптовалютных транзакций в годовом исчислении среди всех стран Восточной Европы.

[https://www.tadviser.ru/images/d/d5/Cryptocurrency.pdf The 2023 Geography of Cryptocurrency Report]

Крупнейший британский банк HSBC начал принимать платежи за ипотеку и кредиты криптовалютой

Крупнейший банк Гонконга и одна из крупнейших финансовых групп всего Азиатско-Тихоокеанского региона HSBC заключил партнерство с криптовалютной платежной системой FCF Pay, которое позволит клиентам банка совершать выплаты по кредитам и ипотекам в криптовалюте. Об этом сообщили The Crypto Times 26 сентября 2023 года. Подробнее здесь.

Deutsche Bank начал хранить криптовалюту клиентов

14 сентября 2023 года немецкий финансовый конгломерат Deutsche Bank сообщил о заключении партнерского соглашения со швейцарской финтех-компанией Taurus. Документ предусматривает сотрудничество в области криптовалют. Подробнее здесь.

Кувейт запретил операции с криптовалютами и майнинг

18 июля 2023 года Управление по рынкам капитала Кувейта (CMA) объявило о введении «абсолютного запрета» практически на все операции с криптовалютами в стране. Данная мера распространяется на платежи и инвестиции, а также на добычу криптовалютных активов. Подробнее здесь.

Число работающих в глобальной криптовалютной индустрии человек с 2019 года выросло на 160%

Количество людей, работающих в глобальной криптовалютной индустрии, в период с 2019-го по 2023 год выросло на 160%. Об этом говорит исследование компании K33, результаты которого были обнародованы в середине июля 2023 года.

Отмечается, что существенный рост занятости в отрасли наблюдается на фоне нескольких громких крахов криптовалютных компаний. По оценкам K33, в 2019 году количество лиц, работающих в криптовалютном секторе, составляло приблизительно 72 800. Индустрия достигла пика в 2011-м, когда общая численность персонала в рассматриваемом сегменте равнялась 211 200 человек. Стремительному росту способствовала в том числе пандемия COVID-19. После этого начался спад: по состоянию на первую половину 2023 года количество людей, занимающихся криптовалютами и сопутствующими сервисами, составляет около 187 500.

Хотя с 2021-го по 2023 год число крипто-служащих сократилось примерно на 11%, это число все еще значительно выше, чем в 2019 году. Такое увеличение, по данным CoinGecko, может соответствовать динамике цены биткойна, которая выросла более чем на 300% ($29 862 по курсу на 21 июля 2023 года) по сравнению со среднегодовой стоимостью около $7200 в 2019 году. Отмечается, что выводы K33 подтверждаются статистикой ряда крупных отраслевых компаний.

В 2022 году многие организации, работающие в криптовалютной сфере, были вынуждены сократить численность персонала. Среди них — Coinbase, Binance, Crypto.com, Dapper Labs и Kraken. При этом некоторые крипто-гиганты, как сообщает Cointelegraph, никогда не нанимали более 100 человек. Например, штат Tether, эмитента крупнейшей в мире стабильной монеты, насчитывает примерно 60 сотрудников. В компании говорят, что всегда придерживаются осторожного подхода к найму, а первоочередное внимание уделяется благополучию и будущим перспективам работников.^[2]

Deutsche Bank будет хранить криптовалюты клиентов

20 июня 2023 года стало известно о том, что Deutsche Bank AG подал в регулирующие органы Германии заявку на получение разрешения для предоставления услуг хранения цифровых активов клиентов. Это могут быть в том числе криптовалюты. Подробнее здесь.

Visa и MasterCard свернули криптопроекты после краха FTX и других скандалов в отрасли

В конце февраля 2023 года платежные системы Visa и Mastercard решили приостановить проекты на базе блокчейн-технологий в связи с падением криптовалютного рынка и оттоком капитала из индустрии. Подробнее здесь.

Руанда ввела запрет банкам на операции с криптовалютой

Правительство Руанды в феврале 2023 г приказало банкам блокировать операции, связанные с покупкой и продажей криптовалют. Нацбанк ссылается на нерегулируемый статус криптоактивов и на то, что это оставляет пользователей «без гарантий». Хотя, вероятнее, регулятора больше беспокоит растущий интерес граждан Руанды к крипте.

Старейший банк Бразилии начал принимать оплату налогов в криптовалюте

10 февраля 2023 года один из крупнейших и старейших банков Бразилии, Banco do Brasil, сообщил о том, что теперь его клиенты могут оплачивать налоговые сборы с помощью криптовалюты. Подробнее здесь.

2022

Крупнейший пенсионный фонд Канады распустил команду криптоаналитиков после инвестиций в рухнувшие криптобиржи

7 декабря 2022 года стало известно о том, что крупнейший пенсионный фонд Канады CPP Investments (CPPI) свернул проект по изучению возможностей развития криптовалютного бизнеса и распустил соответствующую команду специалистов. Подробнее здесь.

Около 900 млн человек в мире регулярно совершают транзакции в криптовалюте

Криптокомпании по всему миру уволили более 10 тыс. сотрудников

В начале декабря 2022 года стало известно о том, что криптовалютные компании в глобальном масштабе резко сократили персонал: по всему миру уволены более 10 тыс. сотрудников в соответствующей сфере.

Как сообщается, штат начали уменьшать биржи, инвестиционные компании, майнинговые операторы и другие организации, специализирующиеся на криптовалютах. К примеру, среди майнинговых компаний сокращения провели Compass Mining и Core Scientific: так, первая избавилась от приблизительно 15 % сотрудников, а вторая уволила 10 % персонала.

Говорится, что серьёзные сокращения затронули платформы Cryptо.соm, Coinbase и Kraken. В частности, Cryptо.соm уволила 260 человек в июне 2022 года и 2 тыс. работников в октябре 2022-го: таким образом, штат уменьшен примерно на 40 %. Coinbase уволила 1,1 тыс. работников — около 18 %, Kraken — 1 тыс. человек (30 %). Платформа Huobi сократила штат на 300 сотрудников (30 %), а NFT-маркетплейс OpenSea уволил 20 % персонала. Биржа BitMEX дважды проводила сокращения: 75 человек в апреле 2022 года (25 % команды) и ещё 53 человека в начале ноября 2022-го (20 %).

Из-за финансовых сложностей платформа криптокредитования Hodlnaut сократила штат приблизительно на 80 %: без работы остались около 40 сотрудников. Биржа Bybit также вынуждена идти на увольнения сотрудников в связи со сложной обстановкой на криптовалютном рынке. Платформа, как сообщается, сократит около 30 % сотрудников. Это будет уже вторым уменьшением штата биржи в 2022 году: в июне она уже уменьшила свою команду примерно на 20–30 %, уволив от 400 до 600 человек. Таким образом, так называемая «криптовлютная зима» ударила практически по всем участникам рынка. В целом, компании отрасли, по различным оценкам, сократили до 80 % своего персонала. ^[3]

BNY Mellon начал принимать криптовалюты на хранение

С 11 октября 2022 года BNY Mellon (Bank of New York Mellon), старейший американский банк, начал принимать на хранение криптовалюты и предоставлять для них тот же перечень услуг, что и для других активов. Причём для этого применяется единая платформа. Подробнее здесь.

В Аргентине начали принимать налоговые платежи в криптовалюте

В Аргентине начали принимать налоговые платежи в криптовалюте. О новшестве 27 августа 2022 года объявили налоговые органы провинции Мендоса. Это седьмая крупнейшая провинция страны с населением более 2 млн человек. Экономика Мендосы считается пятой по величине в Аргентине. Подробнее здесь.

Капитализация мирового рынка криптовалют упала ниже $1 трлн

К 17 июня 2022 г капитализация мирового рынка криптовалют упала ниже $1 трлн.

Wikimedia отказалась принимать криптовалюту для пожертвований

3 мая 2022 года стало известно о том, что Wikimedia отказалась принимать криптовалюту для пожертвований. Подробнее здесь.

Центральноафриканская республика легализовала криптовалюту

27 апреля 2022 года стало известно о том, что в ближайшее время Центральный банк центральноафриканской республики утвердит финансовый механизм обращения криптовалюты.

Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Максим Марков заявил, что развитые страны будут создавать свои цифровые валюты, а развивающиеся – будут использовать имеющиеся криптовалюты до тех пор, пока развитие технологий не позволит им создать свои

Несмотря на длительное противодействие властей большинства стран, криптовалюты заняли солидное положение на мировых финансовых рынках, показав тем самым, что криптовалюты как явление состоялись и останутся в мире всерьез и надолго. Понимая возрастающую роль цифровой экономики и цифровых денег, монетарные власти многих стран, в том числе и России, начали работать над выпуском своих собственных цифровых валют, работающих на тех же технологиях, что и криптовалюты. — сказал Максим Марков[4].

В Панаме разрешили платить налоги криптовалютой

В конце апреля 2022 года законодатели Панамы, латиноамериканской страны с репутацией налогового убежища, одобрили законопроект, который будет регулировать использование биткоина и восьми других криптовалют и одобрит их использование для уплаты налогов и для частных транзакций. Подробнее здесь.

Twitter будет платить авторам в криптовалюте

Twitter и сервис обработки цифровых платежей Stripe проведут пилотные выплаты в криптовалюте для некоторых пользователей продуктов монетизации контента. Об этом стало известно 26 апреля 2022 года. Подробнее здесь.

Bison получил разрешение от Центрального банка Португалии на работу с криптовалютами

В середине апреля 2022 года португальский банк Bison получил разрешение от Центрального банка Португалии на деятельность в качестве поставщика услуг виртуальных активов. Банк стал первым в стране, получившим зеленый свет от регулятора на работу с криптовалютами. Подробнее здесь.

Bolt Financial приобретает криптовалютный стартап Wyre за $1,5 млрд

В начале апреля 2022 года специализирующаяся на платежных финансовых технологиях Bolt Financial объявила о покупке криптовалютнрого стартапа Wyre. Сумма сделки составит около $1,5 млрд. По данным исследовательской компании Dealogic, это поглощение стало крупнейшей в истории криптоиндустрии сделкой, которая прошла без участия специализированной компании по целевым слияниям и поглощениям. Подробнее здесь.

Facebook окончательно закрывает свой криптовалютный проект

Через два с лишним года после первого анонса проект, ранее известный как Libra, закрывается. Ассоциация Diem, сформированная Facebook для управления цифровыми токенами, распродает свои активы после того, как регуляторы выступили жестко против этой инициативы и четко дали понять, что она ни в каком виде не может быть реализована. Об этом стало известно 26 января 2022 года. Подробнее здесь.

В Индонезии запретили криптовалюты

В середине января 2022 года финансовым организациям Индонезии запретили осуществлять или способствовать продаже криптовалют. Соответствующее постановление выпустило Управление финансовых услуг Индонезии (OJK). Подробнее здесь.

Пуэрто-Рико стал новой меккой для криптомиллионеров

К середине января 2022 года Пуэрто-Рико быстро становится популярным местом для криптомиллионеров из США. Бизнесмены со своими семьями спешат скорее переехать на остров, который находится относительно недалеко от Соединенных Штатов, сообщает CNBC. Такая тенденция активизировалась вследствие того, что власти островного государства ведут дружественную для криптовалютных инвесторов политику и предоставляют выгодные налоговые льготы для тех, кто проводит на острове минимум 183 дней в год. Подробнее здесь.

2021

Число вакансий в криптовалютной сфере в США выросло в 5 раз

12 января 2022 года компанией LinkedIn было опубликовано исследование согласно которому, количество объявлений о вакансиях, связанных с криптовалютами, в 2021 году выросло в пять раз относительно 2020-го. Подробнее здесь.

Gartner: К 2024 году 20% крупных компаний в мире будут использовать цифровые валюты

К 2024 году 20% крупных компаний в мире будут использовать цифровые валюты для платежей, в качестве средства сбережения или залога. Об этом говорится в отчете Gartner, опубликованном в конце декабря 2021 года.

Аналитики считают, что цифровые валюты все активнее будут использоваться в деловых операциях и в ближайшие годы их экономическое значение возрастет.

Растущее признание криптовалют на традиционных платежных платформах и развитие цифровых валют центральных банков (CBDC) подтолкнут многие крупные предприятия к внедрению цифровых валют в свои приложения в ближайшие годы, - отметила аналитик Gartner Авива Литан. - Цифровые валюты будут в первую очередь использоваться этими организациями для платежей, в качестве средства сбережения, а также инструментов высокодоходных инвестиций в децентрализованном финансировании (DeFi).

Эксперты Gartner рекомендуют компаниям сначала прояснить конкретные варианты использования цифровых валют, прежде чем оценивать соответствующие ИТ-стеки для их использования в рамках предприятия. Каждый вариант использования включает в себя множество технологических, нормативных, юридических и стратегических нюансов, которые необходимо оценить как финансовым директорам, так и руководителям команд по разработке приложений.

С начала года мы заметили всплеск интереса финансовых директоров к цифровой валюте и блокчейн-приложениям», - отметил руководитель отдела исследований Gartner Александр Бант. - Хотя волатильность криптовалют по-прежнему вызывает беспокойство, ожидание более четких нормативных указаний и появление CBDC теперь предлагает финансовым директорам больше возможностей для тестирования вариантов использования цифровых валют.

Прогноз Gartner о более широком внедрении цифровых валют к 2024 году частично обусловлен уже существующей благоприятной средой поставщиков услуг и готовых решений, доступных для крупных предприятий, которые определили конкретный вариант использования цифровых валют.

Авива Литан объясняет, что большинству компаний не нужно будет разрабатывать индивидуальный стек приложений на базе блокчейн-технологии для проведения операций с цифровыми активами. Многие крупные банки, платежные платформы, институциональные инвесторы и поставщики решений для хранения цифровых валют уже проделали тяжелую работу в этой области, что должно предоставить крупным предприятиям минимум проблем при развертывании своих собственных приложений.

Среди факторов, которые в следующие 12-24 месяцев также могут повлиять на заинтересованность крупных компаний цифровыми валютами: определенность с регулированием цифровых валют, возможность хеджирования рисков, начало использования цифровых валют сотрудниками, потребителями, поставщиками.

По мнению Александра Банта, макроэкономическое давление, связанное с продолжающейся высокой инфляцией и ее влиянием на фиатные валюты, может подтолкнуть больше финансовых директоров к изучению определенных цифровых валют для их дальнейшего использования в качестве потенциального средства сбережения для части своих активов.

Использование блокчейна и цифровых валют для финансовых директоров всегда было теоретически привлекательным как средство снижения затрат, увеличения скорости обработки транзакций, охвата новых глобальных клиентов, перехода к непрерывному учету и аудиту и создания безошибочной системы, защищенной от мошенников, - отметил Бант. - Теперь, когда надзор Конгресса претерпевает изменения, и существует потенциал, что еще большее число центральных банков присоединиться к Китаю в запуске CBDC, варианты использования цифровых валют представляются более предсказуемыми и стабильными в будущем.[5]

Криптоиндустрия за год привлекла рекордные $30 млрд инвестиций

По итогам 2021 года криптовалютные проекты по всему миру привлекли в общей сложности $30 млрд венчурных инвестиций, что является рекордным значением и вчетверо превосходит прежний максимум ($8 млрд в 2018 году). Об этом свидетельствуют данные аналитиков PitchBook, специализирующихся на изучении инвестиционного рынка. Подробнее здесь.

Объем рынка более $2 трлн

В 2021 году объем рынка криптовалют примерно утроился и в какой-то момент приблизился к $3 трлн.

Bitcoin, крупнейшая в мире криптовалюта, в начале года занимал 70% рынка. К середине декабря эта доля снизилась до менее чем 40%, отчасти из-за роста популярности Ether.

Доходность криптовалют значительно превысила доходность традиционных активов в 2021 году.

Число владельцев криптоактивов достигло 295 млн человек

Visa запустила консультации клиентов по криптовалюте

8 декабря 2021 года стало известно о том, что глобальная платежная система Visa начала предоставлять консультации по криптовалюте для своих клиентов. Подробнее здесь.

Рост интереса к криптоактивам со стороны иинституциональных инвесторов. Работают 856 криптофондов

2021 год наглядно продемонстрировал рост интереса к криптоактивам со стороны институциональных инвесторов: Wall Street Journal сообщает, что на американской криптоплощадке Coinbase Global объем торгов институционалами составил 1,14 трлн долларов, что почти в десять раз больше, чем годом ранее – для сравнения, объем торгов институционалами в 2020 году не превышал 120 млрд долларов.

Более того, объем торгов институционалами на Coinbase Global превысил объем торгов розничными инвесторами более чем в два раза – на конец 2021 года оборот в розничной торговле криптоактивами составил 535 млрд долларов. Рост числа профессиональных инвесторов подчеркивает распространение криптовалют за последние годы. Начиная с 2018-2019 годов, венчурные фонды инвестировали миллиарды в криптовалюты, в то время как разочарованные розничные инвесторы стали уходить с рынка во время затяжной `криптозимы`.

Разумеется, розничные инвесторы все еще присутствуют на рынке, но уже не являются его единственной движущей силой. Предполагается, что с каждым годом число заинтересованных в криптовалюте институциональных инвесторов будет расти, равно как и объем вложенных средств. В криптовалютный мир пришли венчурные фонды, хедж-фонды, зарегистрированные инвестиционные консультанты, семейные офисы и так далее. Покупателем биткоина в 2021 году стало первое государство – Сальвадор. Также в 2021 году были запущены первые фьючерсные биткоин-ETF. В России официально нет институционалов, инвестирующих в биткоин – сказывается отсутствие нормативов регулирования – однако крупные финансовые компании, такие как Сбербанк, проявляют высокий интерес к криптовалютам и технологиям блокчейна.

По данным Bloomberg Intelligence, количество инвестиционных инструментов для криптовалюты во всем мире увеличилось более чем вдвое – с 35 до 80 в течение 2021 года. Активы под управлением по итогам года выросли до 63 млрд долларов по сравнению с 24 млрд долларов в начале года. Согласно отчету аналитической компании Crypto Fund Research, эта цифра составляет порядка 69 млрд долларов.

На конец 2021 года крупнейшим управляющим в сфере цифровых активов является компания Grayscale Investments LLC, а ее Grayscale Bitcoin Trust оценивается как крупнейший в мире криптофонд. На начало марта 2022 года Grayscale управляет активами эквивалентом более 33 млрд долларов США. Также одними из самых крупных фондов являются Galaxy Digital Holdings и Bitwise Asset Management. Всего, по подсчетам аналитиков Crypto Fund Research, на рынке присутствует 856 криптофондов.

Среди крупнейших корпоративных держателей биткоина – Microstrategy и Tesla. На начало марта 2022 г аналитическая платформа CoinGecko сообщает, что Microstrategy владеет около 121 000 биткоинов, Tesla – 48 000 биткоинов.

Помимо биткоина, институциональные инвесторы начинает обращать внимание на эфириум. Согласно исследованию крупнейшего американского банка JP Morgan, с середины 2021 года институционалы стали чаще вкладывать в ETH. Одним из факторов роста популярности монеты называют ее динамичный рост, а также стремительное развитие секторов децентрализованных финансов (DeFi), а также невзаимозаменяемых токенов (NFT).

Вполне вероятно, что спрос со стороны инвесторов был бы еще выше, если бы в США было разрешено запускать фонды с физическим обеспечением – регулирование этой процедуры в это время считается самым актуальным вопросом индустрии внутри Соединенных Штатов.

Американский предприниматель и звезда шоу «Shark Tank» Кевин О’Лири в своем твиттер-аккаунте отмечает, что многие представители Сената США положительно оценивают возможности регулирования и хотят дать возможность институциональным инвесторам вкладываться в криптовалютные инструменты. По словам эксперта, при положительном исходе, на горизонте 2-3 лет можно ожидать колоссальный приток средств в индустрию.

Важность регулирования подчеркивают также представители торговых платформ и криптобирж. В Huobi Global также считают, что положительное отношение регуляторов, а также постепенное принятие законов об инвестициях откроет дорогу еще большему количеству институциональных инвесторов. На данный момент большинство ожидает сигналов от надзорных органов.

По словам экспертов, такая ситуация наблюдается не только в США, но и в России – если законопроект о регулировании будет лояльным и позволит квалифицированным инвесторам законно вкладывать средства в криптовалюту, рынок увидит сильный приток средств и рост цен на основные монеты.

Таиланд начал развивать криптотуризм

В конце ноября 2021 года туристическое управление Таиланда сообщило о том, что работает с регуляторами страны и местной криптовалютной биржей, чтобы проложить путь к принятию цифровых токенов для путешествий. По словам губернатора Ютасака Супасорна, это может помочь стране, зависящей от туризма, возместить часть потерянных из-за коронавирусной инфекции доходов в размере $80 млрд. Подробнее здесь.

Twitter открывает подразделение для работы с криптовалютами

Создано подразделение Twitter — Crypto, которое будет заниматься работой с криптовалютами и NFT, а также, возможно, децентрализацией социальных сетей. Об этом стало известно в ноябре 2021 года. Подробнее здесь.

Индонезия: Криптовалюты запрещены для мусульман

Криптовалюты запрещены для мусульман, постановил в ноябре 2021 г Национальный религиозный совет Индонезии.

Национальный совет улемов, или MUI, признал криптовалюту харам, или запрещенной, поскольку она содержит элементы неопределенности, азартности и вреда.

MUI обладает полномочиями по соблюдению норм шариата в стране, где проживает самое большое в мире мусульманское население, а министерство финансов и ЦБ консультируются с ним по вопросам исламских финансов.

Нью-Йорк запустил свою криптовалюту

10 ноября 2021 года на платформе CityCoins начался майнинг муниципальной криптовалюты Нью-Йорка NYCCoin. Она будет применяться для реализации городских проектов и финансирования различных мероприятий в мегаполисе. Разработчики смогут создавать на основе NYCCoin умные контракты и децентрализованные приложения (dApps). Подробнее здесь.

Банки получили возможность выпускать карты Mastercard с поддержкой криптовалют

В середине октября 2021 года Mastercard подписала соглашение с криптовалютной фирмой Bakkt, в рамках которого всем банкам и торговым точкам в платежной сети будет предоставлена возможность интегрировать криптовалюты в свои продукты. Подробнее здесь.

Минюст США создает группу по борьбе с отмыванием средств в криптовалюте

Министерство юстиции США сформировало группу следователей для расследования использования криптовалюты в преступных целях. Об этом стало известно 9 октября 2021 года.

Группа под кодовым названием NCET будет заниматься делами, совершенными биржами виртуальных валют, группами и отдельными лицами, причастными к отмыванию денег.

Члены данной команды также будут исследовать услуги, которые взимают с клиентов плату за отправку криптовалюты на адрес, а также скрывают источник средств. Кроме того, они будут работать над отслеживанием и восстановлением активов, утраченных в результате мошенничества или вымогательства с помощью программ-вымогателей.

Криптовалютные биржи хотят стать банками будущего, поэтому мы должны быть уверены, что люди могут доверять используемым системам, и мы должны быть готовы пресечь злоупотребления. Суть в защите потребителей, — заявила Лизу Монако заместитель генерального прокурора.

В последние годы наблюдается рост числа киберпреступлений, в том числе атак с использованием программ-вымогателей, когда злоумышленники нацелены на компании из разных отраслей, чтобы удерживать их сети в заложниках в обмен на оплату через криптовалюту^[6].

Банк BBVA запустил глобальные инвестиционные счета в криптовалюте для всех желающих

В начале сентября 2021 года швейцарский банк BBVA запустил систему счетов New Gen. Это цифровые инвестиционные счета для акций и криптовалют, которые могут быть доступны любым инвесторам. Подробнее здесь.

Правительство Кубы разрешает использование криптовалют для платежей

В августе 2021 г правительство Кубы официально разрешило использование цифровой валюты для платежей на острове, руководствуясь «социально-экономическими интересами». Центральный банк страны объявил, что в ближайшее время установит новые правила обращения с криптовалютой. Самой популярной цифровой валютой на Кубе стал биткоин — его используют около 10 000 кубинцев.

В сентябре 2021 г на Кубе вступила в силу резолюция 215 от 2021 года ЦБ Кубы, которая регулирует использование определенных виртуальных активов или криптовалют в коммерческих операциях.

Пocкoльку кpиптoвaлютa oфициaльнo пpизнaнa ЦБ, тeпepь Bitcoin и дpугиe кpиптoвaлюты мoгут иcпoльзoвaтьcя нa тeppитopии cтpaны для кoммepчecкиx тpaнзaкций и инвecтиций.

Резолюция также предусматривает лицензирование поставщиков услуг виртуальных активов для осуществления финансовых операций на Кубе. С этой целью резолюция определяет в качестве виртуального актива цифровое представление стоимости, которое может торговаться или передаваться в цифровом виде и использоваться для платежей или инвестиций.

Футболист Месси будет получать часть зарплаты в криптовалюте

В начале августа 2021 года появилась информация о том, что звезда футбола Лионеля Месси в его новом клубе Пари Сен-Жермен (ПСЖ) будет получать часть зарплаты в криптовалюте. Подробнее здесь.

Капитализация криптовалют $2 трлн

PayPal запускает криптовалютный кошелек

В конце июля 2021 года PayPal анонсировала запуск собственного криптовалютного кошелька. Речь идет о создании так называемого суперприложения, которое будет поддерживать инструменты для работы с высокодоходными сберегательными счетами, инвестиционные услуги и другие сервисы. Подробнее здесь.

Аукцион Sotheby's впервые разрешил оплатить картину криптовалютой

В начале мая 2021 года аукционный дом Sotheby’s объявил, что начнет принимать криптовалюту в качестве оплаты на предстоящем аукционе картины уличного художника Бэнкси «Любовь витает в воздухе» (Love is in the Air). Подробнее здесь.

Meitu инвестировала в криптовалюту $90 млн

В середине марта 2021 года гонконгская компания Meitu, разрабатывающая ПО для редактирования фото, объявила о новых инвестициях в криптовалюту. На этот раз компания приобрела через свою дочернюю компанию Miracle Vision 386,08 биткоинов за $21,6 млн и 16 тыс. Ethereum за $28,4 млн. Криптоактивы были приобретены за наличные на открытом рынке в рамках транзакций, завершенных 17 марта. Подробнее здесь.

2020

Россия заняла второе место по проценту населения, владеющего криптовалютой

Россия заняла второе место по проценту населения, владеющего криптовалютой. Такие данные по итогам 2020 года привели аналитики платёжной платформы Triple A в начале октября 2021-го.

Сообщается, что к концу 2020 года в России насчитывалось около 17,4 млн пользователей биткоинов и других цифровых валют, или примерно 11,9% от общего количества официально зарегистрированных людей в стране. Более высокий показатель зафиксирован только на Украине — 12,7% (порядка у 5,6 млн украинцев замечена криптовалюта).

На третьем месте среди стран с наибольшей долей граждан, пользующихся криптовалютой, расположилась Венесуэла с результатом в 10,34% (2,9 млн человек). В пятёрку лидеров также вошли Кения и США.

Отмечается, что в 2020 году украинцы заработали около $400 млн от инвестиций в биткоины, что сделало украинских инвесторов одними из самых богатых в мире по этому показателю. Повальное увлечение украинцев биткоинами не ограничивается обычными гражданами, оно было поддержано государственными служащими Украины. Утверждается, что к концу 2020 года биткоинами на сумму более $2,6 млрд чиновников на Украине, а «наибольшее количество владельцев криптовалют работает в городских советах, Министерстве обороны и Национальной полиции».

С июля 2019 по июнь 2020 года Украина провела криптовалютные транзакции с миром на сумму $8,2 млрд и получила обратно криптовалюты на $8 млрд.

Что касается России, то, по данным аналитиков Triple A, криптовалюта входит в пятерку самых популярных инвестиционных инструментов в России с долей 17%, опережая золото (16%), а также акции (10%). Данные маркетплейса Paxful свидетельствуют о том, что P2P-торговля криптовалютами в России в 2020 году взлетела на 350% при среднемесячном объеме сделок в $4 млн.^[7]

Россияне за год заработали на криптовалюте $600 млн. Это пятый показатель в мире

Россияне по итогам 2020 года заработали на биткоинах $600 млн. Это пятый показатель в мире. Такие данные в июне 2021 года привели в аналитической компании Chainalysis.

Лидирующей страной по криптовалютным доходам стали США: американские инвесторы выручили $4,1 млрд. На втором месте находится Китай ($1,1 млрд), на третьем — Японии ($900 млн), на четвёртом — Великобритания ($800 млн).

В рамках исследования аналитики рассчитывали прибыль, исходя из информации о депозитах, выводе средств и интернет-трафике на криптовалютных биржах. Эксперты подчеркнули, что заработок на цифровых активах сложно просчитать из-за децентрализованного характера индустрии.

По мере роста цены держатели биткоина по всему миру продавали монеты новым инвесторам. Аналитики предположили, что резиденты Соединенных Штатов торговали криптовалютой по более высоким ценам.  

Владельцы криптовалют почти во всех странах зафиксировали наибольший прирост к концу года. Именно тогда американские инвесторы «оторвались от стаи» и большая часть их прибыли получена от активности на Coinbase, — говорится в докладе Chainalysis.

По словам исследователей, исторически самый высокий объём транзакций с криптовалютой фиксируется в Китае, но в конце 2020 года именно на криптобиржи США пришёлся крупный приток средств. Американские инвесторы на биткоине в 2020 году заработали втрое больше китайских коллег.

Аналитики также отмечают, что развитость экономики той или иной страны не всегда связана с популярностью криптовалют там. Так, Вьетнам по прибыли от инвестиций в биткоины по итогам 2020 года занял 13-е место ($351 млн), а по размеру ВВП — 53-е ($262 млрд). По первому показателю Вьетнам опередил такие развитые государства, как Австралия, Саудовская Аравия и Бельгия.^[8]

Введение 20%-го налога на доходы с криптовалют в Южной Корее

22 июля 2020 года стало известно о том, что Южная Корея вводит 20-процентный налог на доходы от торговли криптовалютой. Об этом сообщил министр финансов страны Хонг Нам Ки во время выступления в парламенте.

По его словам, Южная Корея продолжает проводить реорганизацию налоговой системы, чтобы соответствовать изменениям в рыночных условиях. 2020 год будет посвящен определению списка объектов налогообложения, а также видов налогов. В целях налогообложения криптовалюты были включены в категорию «прочих доходов».

Как пишет портал Cryptotips, в течение последних нескольких лет в Южной Корее наблюдается повышенный интерес к криптовалютам, в том числе к биткоин и Ethereum, со стороны местных инвесторов, которые хотят быстро заработать на волатильности курсов монет.

В министерстве финансов сообщили, что план по введению 20-процентного налога на доходы от торговли криптовалютой утвержден. Нововведение в первую очередь затронет тех граждан, которые при помощи криптосредств в год заработали свыше 2,5 млн вон ($2 тыс). Доходы ниже этой суммы налогообложению не подлежат. Власти классифицировали доходы от торговли криптовалютой как другие доходы, а не прирост капитала. До сих пор в Южной Кореи к другому доходу относились доходы от лекций, лотерейных покупок и призов.

Хонг Нам Ки отметил, что введение налога на криптовалюты позволит увеличить налоговые поступления в страну от иностранных фирм. Тем временем нерезиденты и иностранные компании, которые занимаются торговлей на биржах Южной Кореи, будут также вынуждены платить налог. Согласно поправкам, местные биржи будут нести ответственность за вычет налога из прибыли от сделки и внесение его на счета корейской таможни.

Новые правила вступят в силу с 1 октября 2021 года.

В Гонконге приравнивают криптовалюты к драгоценным металлам и ювелирным изделиям

В начале марта 2020 года стало известно о том, что в Гонконге решили приравнять криптовалюты к драгоценным металлам и ювелирным изделиям. Таким образом, специальный административный район КНР ужесточает регулирование криптовалютного рынка.

Как сообщил министр финансов Гонконга Пол Чан, усиливаются требования к противодействию отмыванию денег (AML) и финансирования терроризма (CTF) в соответствии с рекомендациями международной Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF).

Гонконг – первая в Азиатско-тихоокеанском регионе юрисдикция, успешно прошедшая оценку FATF. Правительство и дальше будет работать над повышением режима AML/CTF и рассматривает возможность включения поставщиков услуг и дилеров в области виртуальных валют в регуляторный фреймворк, охватывающий драгоценные металлы, камни и ювелирные изделия, — заявил он.

Гонконг считается одной из главных юрисдикций в криптовалютной отрасли, так как именно здесь находится множество криптокомпаний, в том числе биржи и OTC-площадки. Деятельность этих компаний контролируется местным финансовым регулятором SFC (Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга). На фоне протестов в Гонконге криптовалюты получили огромную популярность как инструменты, позволяющие уходить от государственного надзора.

Согласно требования SFC, если инвестиционный фонд имеет 10% или более цифровых активов, ему нужно получить лицензию. И даже тогда компании смогут продавать свои продукты только профессиональным инвесторам.

SFC хочет создать добровольную схему, при которой биржи смогут тестировать свои цифровые активы в том, что считается «временной регуляторной «песочницей», после которой они смогу решить, нужно ли им получать лицензию.^[9]

2019

Швейцария начала выдавать лицензии криптовалютным банкам

В конце августа 2019 года швейцарский орган по надзору за финансовым рынком (FINMA) предоставил лицензии на банковскую деятельность и торговлю ценными бумагами двум криптоспециализированных фирмам - SEBA Crypto и Sygnum. Эти учреждения станут первыми криптовалютными банками с государственной поддержкой. Подробнее здесь.

Компаниям в Новой Зеландии разрешили платить зарплаты в криптовалюте

В августе 2019 года Новая Зеландия стала первой страной, которая официально разрешила компаниям платить зарплату в криптовалюте. Нововведение вступит в силу 1 сентября, однако некоторые организации уже начали им пользоваться.

Новозеландское Налоговое управление легализовало цифровые деньги и представило подробное руководство по регулированию этой сферы. Для того, чтобы криптовалюта применялась для оплаты труда, она должна быть привязана по меньшей мере к одной фиатной валюте, иметь возможность свободно конвертироваться в стандартную форму оплаты, а платежи должны осуществляться в виде регулярных фиксированных сумм, передаёт издание Financial Times.

В настоящее время криптовалюты напрямую не принимаются для оплаты товаров или услуг. Поэтому криптоактивы, недоступные для прямой конвертации в фиат на бирже, не могут считаться заработной платой, так как они не имеют достаточных денежных признаков, — сообщили в Налоговом управлении в августе 2019 года.

Оклады в биткоинах и другой криптовалюте смогут получать только штатные сотрудники компаний. На самозанятых это новшество распространяться не будет. К тому же оно не приведет к повышению налоговой нагрузки на бизнес, заявили власти Новой Зеландии.

В постановлении также приведен пример расчета налогов для работников, получающих зарплату в биткоине. Если зарплата работника составляет 10 000 новозеландских долларов, то половина суммы будет зачислена ему на банковский счет, а половина – на криптовалютный кошелек. Налог же будет рассчитываться с 10 000 новозеландских долларов.

В постановлении также приведен пример расчета налогов для работников, получающих зарплату в биткоине. Если зарплата работника составляет 10 000 новозеландских долларов, то половина суммы будет зачислена ему на банковский счет, а остальная часть — на криптовалютный кошелек.

Несмотря на то, что зарплата в цифровой валюте будет соответствовать фиксированной сумме, это не обезопасит работника от колебаний криптоактивов в цене. Эксперты советуют обналичивать такие выплаты сразу после получения.

Ещё в 2017 году Управление по финансовому регулированию и надзору Новой Зеландии приравняло криптовалюты к ценным бумагам.^[10]

Инвесторы фонда Bitfury смогут вкладывать в объекты для добычи криптовалют

24 апреля 2019 года Bitfury Group объявила о создании регулируемого фонда майнинга, благодаря которому инвесторы смогут вкладывать средства в объекты для добычи криптовалют. Блокчейн-компания запустила этот проект совместно со швейцарской инвестиционной фирмой Final Frontier. Подробнее здесь.

2018

Снятие запрета на рекламу криптовалют в Facebook и Google

В сентябре 2018 года стало известно о снятии Google запрета на рекламу криптовалют вслед за Facebook. На этих новостях курс возрос более чем на 10%. Подробнее здесь.

Создатель Ethereum Виталик Бутерин предсказывает лопание криптопузыря

31 июля 2018 года создатель блокчейн-экосистемы Ethereum Виталик Бутерин высказал в Twitter свое мнение о текущем состоянии криптовалютного рынка, ответив на твит, который указывает на падение веб-трафика биржи Coinbase, происходивший с начала 2018 года. Подробнее здесь.

Обвал биткоина уничтожил 800 криптовалют

В начале июля 2018 года стало известно о том, что стоимость более 800 криптовалют упала почти до нуля отчасти из-за падения курса самой популярной криптовалюты — биткоин.

Как сообщает CNBC со ссылкой на экспертов, происходит оптимизация рынка криптовалют. Обвал такого количества криптовалют за короткое время вызван тем, что некоторые из неудавшихся проектов были мошенническими, у других были честные намерения, но они не достигли своих целей и не выполнили обещаний, данных инвесторам. Кроме того, растет конкуренция со стороны новых проектов первичного размещения криптомонет (ICO). Очевидно, что более старые монеты, которые были неэффективны, теперь считаются «мертвыми» или «умирающими» и в настоящее время торгуются ниже 1 цента, отмечает телеканал.

В конце 2017 года стоимость биткоина взлетела до $20 тыс. к большой радости обладателей криптовалюты. Отраслевые эксперты прогнозировали дальнейший рост криптовалюты до $50 тыс. к концу 2018 года. Однако с начала года курс снизился на 70% по сравнению со своей рекордной ценой.

Как сообщает сайт Cryptodisrupt в начале июля 2018-го, за предыдущие 1,5 года появилось огромное количество новых криптовалют и проектов ICO. Эксперты сравнивают текущую ситуацию с обвалом рынка доткомов в 2000 году.

CoinSchedule - веб-сайт, который отслеживает ситуацию на рынке и ход новых проектов ICO, - сообщает, что стоимость ICO в 2017 году достигла $3,8 млрд. Хотя 2018 год еще не закончился, результаты уже превзошли прошлогодние цифры и к началу июля измеряются $11,9 млрд.

Хотя эксперты сравнивают резкое падение Nasdaq на рубеже тысячелетия с нынешней ситуацией на рынке криптовалют, критическая отметка пока не достигнута. Тот факт, что рынок ICO привлек на 300% больше средств в этом году по сравнению со всем 2017 годом, подтверждает, что ситуация на рынке благоприятная.

Несмотря на давление, оказываемое на индустрию криптовалют и рынок ICO со стороны регулирующих органов, конкурентный характер рынка означает, что новые проекты ICO имеют хорошие шансы на реализацию и перспективы для инвесторов и отрасли в целом.^[11]

В Шотландии открылся первый центр для лечения от "криптовалютной зависимости"

В мае 2018 года открыла курс лечения для "криптозависимых" в больнице шотландского округа Скоттиш-Бордерс. Как сообщает телеканал Sky News^[12], подобная практика лечения зависимости от игры на биржах криптовалют разработана впервые^[13].

Шотландская клиника Castle Craig, одно из ведущих реабилитационных учреждений Европы, специализирующихся на лечении от пагубных зависимостей, таких как алкоголизм, наркомания и игромания, объявила о начале приема пациентов, страдающих пристрастием к онлайн торговле криптовалютами.

Как пояснили в клинике, пристрастие к торговле биткоинами и другими криптовалютами относится к поведенческим зависимостям, таким же, как игромания и непреодолимое влечение к онлайн-трейдингу на фондовом рынке.

По сведениям телеканала, для лечения использованы те же методы, которые применяются для избавления от игровой зависимости. В больнице Касл Крэйг также реализованы программы для реабилитации алко- и наркозависимых. По оценкам экспертов, "криптозависимость" имеет схожие симптомы с привязанностью к азартным играм. "Высокий риск, резкие колебания курса криптовалют - все это схоже с тем, что испытывают игроки в казино", - заявил лечащий врач больницы Крис Берн, приведя в пример известную криптовалюту биткойн, чей курс пережил несколько значительных взлетов и падений за последний год.

По его мнению, с помощью игры на криптобирже "люди пытаются сбежать от реальности".

На первой стадии лечения пациенты ходят на групповую терапию, где делятся друг с другом историями из своей жизни. Это помогает им понять, что их проблема не уникальна, а они не одиноки, - рассказал Берн.

Одним из психологов клиники является Тони Мартини, который в прошлом сам победил свои зависимости от кокаина и азартных игр.

Я сам прошел через все это и мой опыт дает мне понимание, как лучше помочь тем, кто испытывает схожие проблемы", - сказал он, отметив, что ключевой аспект лечения - показать все разнообразие и многогранность реального мира, продемонстрировать, что существуют куда более приятные и полезные способы самореализации и проведения досуга.

Для лечения проблемы в Castle Craig предлагаются известные психологические программы и методики, в том числе «12 шагов», когнитивная поведенческая терапия, травматерапия, иппотерапия (реабилитация посредством лечебной верховой езды на лошадях) и другие.^[14]

Пристрастие к торговле криптовалютами формируется из-за постоянного колебания цен на рынке. Выгодная сделка по покупке или продаже виртуальных денег вызывает у трейдера приподнятое настроение. Это будоражит кровь, но в то же время приводит к зависимости, такой же, как возникает у любителей азартных игр. Также, как и игромания, подобное пристрастие может иметь катастрофические финансовые последствия, предупреждают специалисты.

Мы считаем это разновидностью игромании, но пристрастие от торговли криптовалютой еще сильнее из-за высокого возбуждения, которое возникает у игроков. Проводя круглые сутки за наблюдением скачков курса криптовалют, пристрастившиеся люди убегают от реальности и стремятся продолжать занятие как можно дольше. При этом им нравится не ощущение победы при выгодной сделке, а сам процесс. Люди готовы повторять сделки вновь и вновь. Это щекочет им нервы. Есть те, кто «подсаживается» на торговлю обычными валютами, такими как доллар или фунт, но в этом случае зависимость не такая сильная, как с криптовалютой, потому что нет таких резких скачков курсов, - заявил Крис Берн.[15]

В Израиле вступит в силу закон о противодействии отмыванию денег с помощью криптовалют

С 1 июня в Израиле вступит в силу первый закон, регулирующий деятельность поставщиков финансовых услуг и определяющий меры противодействия отмыванию денег с использованием криптовалют.

С момента вступления закона в силу брокеры, банки, криптовалютные биржи и все операторы, которые предоставляют доступ к цифровым активам, будут обязаны соблюдать нормы AML/KYC и сообщать о подозрительных криптовалютных операциях своих клиентов, в том числе с использованием monero и zcash, сообщает ForkLog^[16].

В проекте также указано, что поставщики услуг не менее пяти лет обязаны хранить документацию, которая включает в себя адреса цифровых кошельков, IP-адреса и количество каждой конкретной криптовалюты.

Ранее многие израильские банки отказывались принимать деньги, полученные от операций с криптовалютой, аргументируя это отсутствием соответствующего законодательства.

Таиланд запретил операции с криптовалютами

Правительство Таиланда запретило местным финансовым компаниям проводить операции с цифровыми валютами, сообщает в феврале 2018 года Росбалт^[17].

Теперь банки страны не имеют право торговать такими активами и даже выдавать клиентам займы, если их цель – приобретение криптовалюты. Власти страны, равно как их коллеги из других стран, ссылаются на то, что цифровые деньги несут большие риски, в частности в сфере финансирования терроризма и отмывания средств, полученных преступным путем.

Налог на обмен криптовалют в Южной Корее

В январе 2018 года в Южной Корее ввели налог на обмен криптовалют, продолжив ужесточать меры по регулированию быстрорастущего, но нестабильного рынка. Налоговая ставка превышает 24%.

Как сообщает новостное агентство Yonhap, южнокорейское правительство Южной Кореи утвердило 22-процентный корпоративный налог и 2,2% в качестве местного подоходного налога с операций обмена криптовалют. Нововведение касается бирж с годовой прибылью более 20 млрд вон ($18,8 млн).

По оценкам аналитиков Yujin Investment & Securities, в 2017 году доходы крупнейшей в стране криптовалютной биржи Bithumb достигли 317,6 млрд вон, так что ей с учетом налоговых нововведений придется заплатить около 60 млрд вон ($56 млн).

О введении налога на криптовалютный обмен стало известно после завершения беспрецедентного расследования по борьбе с отмыванием денег в шести крупных южнокорейских банках, которые показали 36-кратное увеличение комиссионных виртуальных счетов, связанных с криптооперациями, — с 61 млн вон ($57  тыс.) в 2016 году до 2,2 млрд ($2 млн) в 2017-м.

Yonhap со ссылкой на неназванного чиновника пишет, что правительство намерено обязать криптобиржи передавать данные о транзакциях банкам, что позволит еще увеличить сбор налогов.  

В Комиссии по финансовым услугам Южной Кореи (Financial Services Commission, FSC — финансовый регулятор) заявили, что по-прежнему рассматривается возможность блокировки всех операций по обмену криптовалют или по крайней мере тех сделок, которые нарушают закон.

Несмотря на ряд ограничительных мер, которые ввела Южная Корея (входит в тройку крупнейших в мире рынков по сделкам с криптовалютами) в 2018 году, курс биткоина в начале второй половине января перестал сильно колебаться, остановившись на уровне $11 500.^[18]

Южная Корея запретила анонимные транзакции криптовалют

23 января 2018 года Южная Корея объявили о запрете анонимных транзакций криптовалют, чтобы снизить количество финансовых преступлений.

Законодательное нововведение, которое вступит в силу 30 января 2018 года, предполагает, что все владельцы анонимных виртуальных кошельков должны будут привязать их к своим банковским аккаунтам.

Не разрешается делать депозиты в своих кошельках криптовалютами, если имя владельца банковского счета не совпадает с именем учетной записи в обмене криптовалютами, заявил заместитель председателя Комиссии по финансовым услугам Южной Кореи (Financial Services Commission, FSC) Ким Ен-бом (Kim Yong-beom) на пресс-конференции в Сеуле.

Никто, включая правительство, не гарантирует ценность криптовалют. Учитывая характерную для криптовалют высокую волатильность, пожалуйста, будьте осторожны, когда принимаете решения о вложениях в них, — сообщил он.

Эксперты называют Южную Корею третьим по величине рынком в мире по сделкам с биткоином и другими криптовалютами. Этот статус означает, что принятое Сеулом решение о запрете анонимной торговли криптовалютой могут привести к резким колебаниям ее стоимости на рынке.

Отмечается, что данное решение принято в связи с желанием руководства страны пресечь использование виртуальных валют для противозаконной деятельности, в первую очередь для отмывания денег. К системе регистрации подлинного имени подключатся шесть южнокорейских банков.

Кроме того, власти Южной Кореи запретили открывать виртуальные кошельки несовершеннолетним и иностранцам.

В начале января 2018 года стало известно, что власти Южной Кореи начали разрабатывать законопроект, запрещающий торговлю криптовалютами на специальных биржах. До этого, в сентябре прошлого года, Комиссия по финансовым услугам Южной Кореи запретила все первичные размещения в токенах (ICO) в стране.^[19]

Бразилия запретила инвестировать в криптовалюту

Финансовые власти Бразилии оповестили инвестфонды страны о запрете размещения средств в криптовалютах, сообщает Bits.media^[20].

Запрет будет действовать как минимум до того момента, как местный регулятор – Комиссия по ценным бумагам и биржам Бразилии (CVM) – разработает порядок регулирования цифровых валют.

«Криптовалюты не могут считаться финансовыми активами, которые контролирует финансовый регулятор CVM, поэтому прямое инвестирование в такие активы, как биткоин, запрещено для инвестиционных фондов», – отмечается в циркуляре Комиссии.

По этому поводу уже было проведено множество общественных слушаний, однако чиновники так и не пришли к единому мнению и не смогли окончательно согласовать детали.

Появление вредоносных криптовалютных приложений

В Apple App Store, Google Play и других онлайн-магазины можно запросто встретить вредоносные криптовалютные приложения, с помощью которых хакеры похищают деньги и персональные данные людей. Об этом свидетельствуют данные ИБ-компании RiskIQ, опубликованные 24 января 2018 года.

Эксперты проанализировали более 18 тыс. приложений, чтобы найти среди них потенциально опасные и занесенные ИБ-специалистами в «черный список ». По результатам исследования на страницах 20 онлайн-магазинов, в том числе таких популярных, как App Store и Google Play, было обнаружено 661 криптовалютное приложение, представляющее угрозу. Больше всего — 272 — встретилось в Google Play. Еще 54 были доступны для скачивания на площадке ApkFiles, и 52 — в магазине приложений 9Apps.

2017

Капитализация криптовалют превысила стоимость компании Баффета

13 декабря 2017 года суммарная рыночная капитализация всех мировых криптовалют впервые в истории превысила полтриллиона долларов США.

12 декабря 2017 года биржевые курсы криптовалют эфир и лайткоин (Ethereum и Litecoin) обновили рекорды, а на следующий день, 13 декабря, приблизительно в 15:40 по московскому времени рыночная стоимость всех цифровых валют достигла $506 млрд, сообщает CNBC со ссылкой на данные портала Coinmarketcap.com.

Результат был получен путем умножения цены криптовалют на общий объем цифровых токенов, находящихся в обращении, пояснили в агентстве.

Инвесторы проявляют беспрецедентный интерес к криптовалютам, и по состоянию на 13 декабря 2017-го все цифровые деньги опередили по стоимости инвесткомпанию Уоррена Баффета (Warren Buffett) Berkshire Hathaway, рыночная капитализация которой оценивается в $491 млрд.

Кроме того, вся криптовалюта теперь дороже, чем американские банки Citigroup и Wells Fargo вместе взятые (стоимость каждого на 13.12.2017 составляла $201 млрд и $297 млрд).

Чарльз Хейтер (Charles Hayter), исполнительный директор и основатель сервиса Crypto Compare, предоставляющего аналитические данные по криптовалютам, в комментарии CNBC по электронной почте выразил обеспокоенность ситуацией:

Мы выходим на неизученную территорию, с огромными рисками, как с точки зрения нормативного регулирования, так и в технологическом плане. Прослеживается явная аналогия с интернет-пузырем. Наши серверы с трудом справляются с нагрузкой, которую ежедневно генерируют свыше 1 млн пользователей. Рынком криптовалют во многом правят страх и жадность, но если абстрагироваться от этого, то в виртуальном мире сейчас происходит переоценка понятия стоимости и вводятся новые механизмы определения обменного курса. [21]

Обзор регулирования криптовалют в странах мира

В мире на 2017 год биткойн и другие криптовалюты полностью запрещены в трёх странах: Исландия, Эквадор и Боливия. Причина: проблема сохранения капитала и контроль его перемещения.^[22]

Наиболее продвинутые страны в регулировании криптовалюты в мире:

1. США.

В США криптовалюту принято трактовать как товар, но отсутствие НДС не предполагает больших проблем для майнеров и тех, кто пользуется криптовалютой.

В 2016 году один из судов США постановил признать криптовалюту средством платежа, при использовании которой в целях легализации преступного дохода наступают соответствующие правовые последствия. В штате Нью-Йорк ввёл специальную лицензию, регулирующую отдельные виды деятельности (майнинг и обмен) – New York Bitlicense.

В штате Вермонт разрабатывают законопроект, при котором smart contracts получат юридическую силу.

2. Европейский Союз.

ЕС расценивает криптовалюту в первую очередь как средство платежа, что не позволяет облагать её налогом, что приветствуется стартап-компаниями, в частности майнинговыми компаниями.

В своём подходе власти ЕС придерживаются следующих принципов:

• объективно рассмотреть все возможности криптовалюты;
• оценить бизнес-модели, работающие с криптовалютой;
• мониторинг и анализ рынка.

Данные критерии используются для дальнейшего определения кого и как регулировать, снижения рисков противозаконного использования криптовалюты.

2.1. Германия.

Криптовалюта получила статус «частных денег», то есть к ней применяются правила фиатных валют, но на межгосударственном уровне регулирования нет.

2.2. Испания.

Основное определение криптовалюты – средство платежа, в соответствие с волей ЕС. Однако власти Испании обязали майнинговым компаниям и лицам, занимающимя майнингом, регистрироваться в качестве ИП, а также платить налог за получение прибыли от производства (майнинга) криптовалюты.

3. Китай.

• физическим лицам полностью разрешены все операции с криптовалютой;
• юридическим лицам, в первую очередь – банкам, операции с криптовалютой запрещены полностью.

4. Канада.

Власти Канады установили ряд критериев, которым криптовалюта должна соответствовать в качестве средства платежа, среди которых:

• должны использоваться как средство платежа;
• должна подлежать обмену;
• должно быть средством сбережения и т\п.

5. Австралия, Израиль, скандинавские страны. Криптовалюта получила статус товарно-материального актива, способного облагаться налогом.

6. Россия.

В России регулирование криптовалюты носит характер фрагментарный и не систематичный:

• в 2014 году ЦБ РФ опубликовал информационное письмо, запрещающее банкам иметь какие-либо отношения с биткойн-бизнесом. В качестве основания приведены доводы: Биткойн – денежный суррогат (в РФ запрещены), а также утверждение, что криптовалюта может быть использована в отмывании денежных средств, полученных преступным путём.
• Росфинмониторинг подтвердил выводы ЦБ РФ.
• законопроекты МинФина с административной и уголовной ответственностью за действия с криптовалютой.
• депутатские законопроекты, предполагающие административное наказание за любые действия с криптовалютой.
• 2016 год (октябрь) – письмо ФНС РФ (которое можно рассматривать как официальную позицию государства): операции с криптовалютой не запрещены; операции с криптовалютой похожи на валютные операции, поэтому они будут рассматриваться ФНС как валютные. Вывод: ФНС смотрит на криптовалюту как на объект, с которым можно совершать сделки; но без утверждения, что криптовалюта может использоваться как средство платежа.

Сценарии развития регулирования криптовалюты

• Пессимистичный: законодатель запретит использование криптовалюты и введёт ответственность. Бизнес, как и после письма ЦБ РФ, попытается вывести свои активы за пределы страны.
• Вероятный вариант: не будет чёткой позиции государства по данному вопросу, рассмотрение вопроса будет отложена. Выжидательная позиция.
• Оптимистичный сценарий: криптовалюта будет признана законным средством платежа. Государство рассмотрит все точки зрения, услышит бизнес, примет во внимание мировую практику, проанализирует их.

Карта распределения криптовалют в мире

Китай:

• преимущественно – биржевые операции;
• популярность криптовалют связана с фондовым кризисом 2015-2016 гг.;
• снижение курса юаня;
• возможность вывести средства из-за излишнего государственного контроля за передвижением капитала.

США:

• инвестиции;
• покупки в магазинах (оффлайн и онлайн), веб-сервисы;
• азартные игры.

Германия:

• в основном, инвестиции и сбережения;
• оплата товаров криптовалютой.

Канада:

• тысячи мерчантов, принимающих платежи в криптовалютах;
• пользователи получают бонусы при оплате товаров и услуг биткойнами;
• 5 из 6 людей предпочитают рассчитываться бесконтактными способами оплаты, когда это возможно (растущий тренд).

Филиппины:

• одна из лучших платформ в Азии (coins.ph);
• денежные переводы, оплата товаров\счетов и т\д.

Суммарный ущерб от целевых хакерских атак на криптоиндустрию превысил $168 млн

Согласно результатам годового отчета Hi-Tech Crime Trends 2017, опубликованным Group-IB 10 октября 2017 года, суммарный ущерб от целевых хакерских атак на криптоиндустрию превысил $168 млн, а доход от атак на криптобиржи варьируется от $1,5 (Bitcurex) до $72 млн (Bitfinex), в то время как в результате успешной атаки на банк преступники в среднем зарабатывают всего $1,5 млн. Помимо более высокой доходности, хакеров привлекает анонимность, которая является одним из базовых принципов криптовалютной индустрии.

По прогнозам экспертов, банки, электростанции, криптобиржи — наиболее вероятные цели хакеров в 2018 году. По словам представителей Group-IB, криптовалюты и связанные с ними сервисы — динамичный и высокодоходный рынок. При такой скорости развития и притока денег вопросы безопасности часто становятся для блокчейн-стартапов второстепенными, чем и пользуются хакеры. При этом злоумышленники используют широкий набор уже известных техник — от банального фишинга и перехвата контроля над доменами до уязвимостей в исходных кодах и целенаправленных атак с целью получения доступа в локальную сеть компании.

Взломы криптовалютных бирж проводятся по той же схеме, что и целенаправленные атаки на банки. Например, злоумышленники получают SIM-карты по поддельным документам для восстановления паролей и получения контроля над счетом в криптовалютных сервисах.

По данным Group-IB, хакеры сумели автоматизировать фишинг под банки и платежные системы, фишинг теперь происходит без непосредственного участия киберпреступника в каждой краже. Ежедневно жертвами финансового фишинга в России становятся более 900 клиентов банков. В среднем 10-15% посетителей фишинговых сайтов попадаются на уловку преступников и вводят свои данные.

Как показало исследование, из 22 новых вредоносных программ для хищения денежных средств 20 (91%) созданы и управляются людьми, говорящими на русском языке. Ущерб от троянов под Android в России вырос на 136% и перекрыл ущерб от троянов для персональных компьютеров на 30%.

По словам Дмитрия Волкова, руководителя отдела расследований и сервиса киберразведки Threat Intelligence, сооснователя Group-IB, количество угроз для криптовалютных и блокчейн-проектов, фиксируемых системой Threat Intelligence, взлетело вместе с курсом биткоина. Успешно используются уязвимости в исходном коде смарт-контрактов. Получены доступы к секретным кошелькам криптобирж. Произошли утечки баз данных пользователей, угоны доменных имен. Владельцы бот-сетей отслеживают обращения зараженных устройств к веб- и мобильным приложениям кошельков, бирж, фондов. Создание и продвижение фишинговых сайтов-клонов для перехвата доступов к клиентским счетам уже ставится на поток.

По данным Chainalysis, хакерам удалось украсть 10% всех средств, в 2017 году инвестированных в ICO-проекты в Ethereum. Общий ущерб в долларовом эквиваленте составил $225 млн, 30 тыс. инвесторов лишились в среднем по $7500.

Подобный размах мы наблюдали на заре развития онлайн-банкинга — ведь хакеры всегда следуют за деньгами, — добавил Волков. — Тот факт, что злоумышленники «перенастраивают» популярные банковские трояны, такие как TrickBot, Vawtrak, Qadars, Tinba, Marcher, для сбора логинов и паролей пользователей криптовалют, говорит о том, что они нашли для себя новую нишу, и в ближайшее время можно ожидать снижения их активности в традиционной банковской сфере.

По мнению Дмитрия Волкова, повышенный интерес к криптовалютной индустрии приведет к тому, что все больше атак будет совершаться не только финансово мотивированными хакерами, но и группировками, спонсируемыми государствами, которые будут пытаться использовать этот финансовый инструмент как для получения дополнительных доходов, так и для общего мониторинга ситуации на криптовалютном рынке.

По мнению экспертов, главной опасностью для банков станет не воровство денег, а разрушение их ИТ-инфраструктуры как финальный этап целенаправленной хакерской атаки. Если раньше на банки покушались только киберпреступники, теперь это все чаще прогосударственные хакеры. Разрушая ИТ-инфраструктуру, киберпреступники пытаются замести следы, а госхакеры — максимизировать ущерб банка и остановить банковские операции. В обоих случаях ущерб для банка может быть даже больше, чем от хищения денег.

Одним из возможных сценариев диверсии, полагают эксперты, могут быть торги на биржах от имени банка с целью влияния на курсы валют. Это может привести к запуску лавинообразных операций, совершаемых торговыми роботами после резких колебаний валютных курсов.

Новая Зеландия приравняла криптовалюту к ценным бумагам

Соответствующее решение принято в октябре 2017 года Управлением по финансовому регулированию и надзору (FMA) страны^[23].

В ведомстве отметили, что все операции, проводимые с использованием криптомонет и токенов, попадают под регулирование данного законодательства. Это значит, что все предприятия, компании или частные лица, предлагающие услуги по обмену криптовалютами, созданию и обслуживанию криптовалютных кошельков и предоставляющие брокерские услуги, попадают под закон о ценных бумагах. Поэтому все участники данного рынка должны пройти регистрацию в едином Реестре поставщиков финансовых услуг Новой Зеландии, а также в Национальной службе по разрешению финансовых споров (FDRS).

С регулированием процедуры ICO власти страны пока не определились. Вместе с тем управление рекомендует проектам, планирующим выпуск токенов, обращаться к регулятору. Регулятор намерен проводить индивидуальный анализ каждого обращения и на основании оценки рисков выдавать разрешение на процедуру или накладывать «вето», чтобы обезопасить инвесторов.

Вьетнам запретил криптовалюту

Социалистическая Республика Вьетнам не признает криптовалюту. С 1 января 2018 года хождение криптовалюты как платежного средства в стране будет запрещено^[24]. Соответствующие поправки в документ были внесены Центральным Банком Вьетнама и поддержаны правительством^[25].

С 2018 года граждане и финансовые организации республики не смогут использовать цифровую валюту как средство платежей и переводов. А сами операции будут приравнены к мошенническим действиям и отмыванию денег. За несоблюдение закона к нарушителям будут применяться штрафные санкции в размере $9000.

В качестве законных систем платежей и переводов в стране по-прежнему признаются банковские карты, чеки, инкассовые и платежные поручения и другие. А вот операции с майнингом пока под запрет в стране не попали.

Япония легализовала криптовалюты

Власти Японии в апреле 2017 года приняли закон о виртуальной валюте, сообщает IEEE Spectrum^[26]. Благодаря новому закону в стране теперь легализованы криптовалюты Bitcoin и Ethereum. Благодаря этому эти виртуальные деньги в Японии могут быть использованы для взаиморасчетов. При этом, несмотря на принятие закона, криптовалюты в Японии не стали законным платежным средством^[27].

В большинстве стран мира криптовалюты не признаны законными платежными средствами, которые могут быть использованы для покупки товаров и услуг и взаиморасчетов, а также не могут являться частью системы обмена валют. При этом не существует и законодательства, твердо запрещающего использование криптовалют в качестве платежных средств.

Такой неоднозначеный статус привел к обращению криптовалют в «тени» — появились полулегальные финансовые конторы, предоставляющие услуги обмена криптовалюты на легальную валюту и проведение платежей с конвертацией при покупке товаров или услуг. Некоторые такие фирмы зарегистрированы и в Японии.

Благодаря принятому закону, японские фирмы, чьи внутренние правила разрешают работать с криптовалютой, теперь могут использовать Bitcoin и Ethtereum для взаиморасчетов друг с другом. Кроме того, компании и частные лица могут покупать эти виртуальные деньги как товар, не подлежащий обязательному обложению восьмипроцентным потребительским налогом.

Потребительский налог в Японии является своего рода аналогом налога на добавленную стоимость. В Японии потребительский налог выплачивается при покупке большинства товаров и услуг и является инструментом балансировки государственного бюджета. Например, для противостояния финансовому кризису и поддержки малоимущих семей налог в 2014 году повысили с пяти до восьми процентов.

Между тем, несмотря на принятие закона о виртуальных валютах, Bitcoin и Ethereum, указанные в нем, не стали законным платежным средством на территории Японии. Это означает, что компании и частные лица не могут использовать эту валюту для прямой покупки товаров и услуг. Вместо этого, они обязаны прибегать к услугам зарегистрированных пунктов обмена.

Для того, чтобы получить статус зарегистрированного пункта обмены криптовалют компания в Японии, согласно новому закону, должна иметь уставной капитал не менее десяти миллионов иен (88,2 тысячи долларов) и защищенную компьютерную систему для проведения финансовых операций. Кроме того, такая организация обязана каждый год проходить аудит.

2016: Четыре крупных банка планируют создать новую цифровую валюту

Швейцарский банк UBS при поддержке ​испанского банка Santander, немецкого Deutsche Bank, американской Bank of New York Mellon Corporation и британского брокера ICAP намерен выпустить в обращение новую цифровую валюту, основанную на технологии блокчейн (blockchain), которая используется при проведении расчетов в биткоинах, сообщает Financial Times^[28].

В 2017 году участники проекта намерены получить все необходимые разрешения от центральных банков и других регулирующих финансовые рынки органов, а уже в 2018 году начать коммерческое использование новой цифровой валюты.

«Сегодня расчеты между банками и финансовыми институтами сложны, занимают много времени и обходятся дорого, вот почему все мы располагаем крупными бэк-офисами. Речь идет о рационализации и повышении эффективности процесса», — пояснил изданию Хулио Фаура, отвечающий за исследования и разработки в Santander.

2013: Виталик Бутерин запускает Ethereum

В 2013 году развитие блокчейн-технологий серьёзно подтолкнул программист российского происхождения Виталик Бутерин.

Он понял, что, помимо денежных транзакций, в код программы можно записывать информацию об абсолютно любых событиях: от юридических документов до персональных данных.

Так появился Ethereum — блокчейн-платформа. Бутерин, как и Накамото, ввел собственную валюту, одноименную названию платформы. В конце 2015 года Ethereum провел эмиссию* объемом в $18,5 млн.

2008: Сатоси Накамото публикует статью с описанием алгоритма работы «электронной валюты»

Биткоин появился в конце 2008 года, когда программист Сатоси Накамото^[29] опубликовал в интернете статью с описанием алгоритма работы «электронной валюты».

См. также: Криптовалюты

Примечания