Финансовые показатели Банка Открытие

Основная статья: Банк Открытие

2022: Падение чистой прибыли в 4 раза до 21,7 млрд рублей

Чистая прибыль банка «Открытие» по РСБУ по итогам 2022 года составила 21,7 млрд рублей, что в четыре раза меньше прибыли годичной давности (85,5 млрд рублей). Такие данные кредитной организации были обнародованы 6 апреля 2023 года.

Из материалов банка также следует, что в 2022 году объем активов «Открытия» увеличился на 5%, составив 3,37 трлн рублей. Кредитный портфель увеличился на 12%, до 2,29 трлн рублей. Так, кредиты юридическим лицам составили на конец 2022 года 1,56 трлн рублей, увеличившись за год на 7%. Кредиты физическим лицам достигли 734 млрд рублей, увеличившись за год на 25%.

Чистая прибыль банка «Открытие» в 2022 году составила 21,7 млрд рублей

Объем средств клиентов банка «Открытие» на конец 2022 года достиг 2,49 трлн рублей, увеличившись за год на 6%, при этом средства юридических лиц выросли на 5%, до 1,36 трлн рублей, а средства физических лиц - на 7%, до 1,13 трлн рублей.

Кроме того, в сообщении банка «Открытия» отмечается, что число активных розничных клиентов достигло 3,7 млн (+14%), а число клиентов – юридических лиц и предпринимателей — более 640 тысяч (+11%).Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.5 т

Чистые процентные доходы «Открытия» по итогам 2022 года выросли на 6% относительно предыдущего года, составив 102,2 млрд рублей. Расходы на резервы по кредитам при этом составили 31,6 млрд рублей, годом ранее банк, наоборот, получил доход от восстановления провизий на сумму 1,4 млрд рублей. Операционные расходы банка в 2022 году выросли на 21% и достигли 104,1 млрд рублей.

В феврале 2023 года бывший руководитель «ФК Открытие» Михаил Задорнов прогнозировал, что чистая прибыль банка по РСБУ по итогам 2022 года превысит на полтора-два млрд рублей декабрьские ожидания топ-менеджмента. Таким образом, по его словам, она должна была составить порядка 42 млрд рублей, при том что в декабре ожидалось около 40 млрд.^[1]

2020: Рост чистой прибыли на 73%, до 81,5 млрд рублей

Чистая прибыль банка «Открытие» в 2020 году подскочила на 73% и достигла 81,5 млрд рублей. В 2019 году показатель измерялся 47,2 млрд рублей.

Регуляторный капитал кредитной организации за 2020 год поднялся на 24 млрд рублей (+8%), до 336 млрд рублей, за счет положительного финансового результата.

Кредитный портфель «Открытия» до вычета резервов в 2020 году повысился на 273 млрд рублей (+15% без учета валютной переоценки) до 1,7 трлн рублей. Доля кредитного портфеля за вычетом резервов в активах выросла до 56% на 1 января 2021 года (против 50% на 1 января 2020 года).

Чистая прибыль банка «Открытие» в 2020 году выросла на 73%

Кредитный портфель юридических лиц вырос в 2020 году на 153 млрд рублей до 1,2 трлн рублей (+9% без учета валютной переоценки). Объем выданных в 2020 году корпоративных кредитов составил 1 192 млрд рублей, что на 27% выше, чем за 2019 год; объем выданных кредитов клиентам сегмента малого и среднего бизнеса составил 160 млрд рублей (+13% по сравнению с прошлым годом).

Кредитный портфель физических лиц вырос в 2020 году на 120 млрд рублей (+32% без учета валютной переоценки) до 495 млрд рублей. За 2020 год банк выдал более 280 млрд рублей розничных кредитов, что на 20% больше по сравнению с 2019 годом.

Портфель ценных бумаг банка по итогам 2020 года сократился на 128 млрд рублей и составил 671 млрд рублей или 26% от активов банка. Сокращение обусловлено выбытием непрофильных активов.

Общий объем средств клиентов по итогам 2020 года увеличился на 173 млрд рублей до 1,9 трлн рублей (+7% без учета валютной переоценки). При этом средства юридических лиц выросли на 110 млрд до 941 млрд рублей (+10% без учета валютной переоценки). Средства частных клиентов увеличились на 64 млрд до 970 млрд рублей (+3% без учета валютной переоценки).

В структуре средств клиентов доля текущих счетов составила 39% (27% на конец 2019 года), что позволяет банку оптимизировать стоимость фондирования.^[2]

2019: 44 млрд рублей чистой прибыли

Как рассказал Михаил Задорнов, президент-председатель правления банка «Открытие», на прошедшей 29 января пресс-конференции, чистая прибыль кредитной организации по РСБУ в 2019 году составила 44 млрд руб., активы банка за вычетом резерва выросли в 1,7 раза и превысили 2,3 трлн руб.

В 2019 году банк «Открытие» увеличил розничный кредитный портфель на 83%, до 340 млрд рублей. Доля банка на российском рынке кредитования физлиц за год выросла более чем в полтора раза, до 1,9%. Выдача розничных кредитов увеличилась на 170%, до 234 млрд рублей.

Быстрыми темпами банк наращивал и корпоративное кредитование. В 2019 году он выдал на 213% корпоративных кредитов больше, чем в 2018 и довел объем выдач до 938 млрд рублей. Корпоративный кредитный портфель вырос за год на 56%, до 891 млрд рублей. Доля «Открытия» на рынке кредитов юрлицам выросла с 2 до 2,5%.

Банк и группа «Открытие» активно развивали в 2019 году инвестиционный бизнес. Банк вошел в топ-6 крупнейших организаторов размещения выпусков субфедеральных и муниципальных облигаций и в топ-7 организаторов размещения корпоративных облигаций. Кроме того, после значительного перерыва в 2019 году банк «Открытие» успешно разместил собственные облигации на 10 млрд рублей, причем спрос на них превысил объем выпуска в 4,5 раза.

Кредитная организация сохранила позиции среди лидеров российского private banking. Объем портфеля клиентов этого сегмента (инвестиции и сбережения) за год увеличился на 28% до 365 млрд рублей.

В кредитовании МСБ банк вошел в топ-5 по количеству клиентов. Доля банка в кредитовании малого и среднего бизнеса впервые в истории достигла 5,5%. С момента запуска программы кредитования МСБ банк выдал предприятиям этого сегмента 200 млрд рублей. Кредитный портфель МСБ за 2019 год вырос на 67% до 127 млрд рублей.

Банк «Открытие» провел масштабную трансформацию сети, полностью завершил интеграцию бизнеса бывшего «Бинбанка», довел число регионов присутствия до 73 и вошел в топ-5 по количеству региональных отделений. Собственная банкоматная сеть кредитной организации достигла 5 300 единиц, а вместе с банкоматами банков-партнеров—36 500.

Результатом масштабных инвестиций в технологическое развитие, составивших в 2019 году 19 млрд рублей, стало существенное снижение операционных издержек и устранение более 300 ИТ-систем, доставшихся банку «Открытие» в результате интеграции с группой бывшего Бинбанка. Из 546 таких систем осталось 215, а число процессинговых центров сократилось втрое – с 6 до 2.

В планах кредитной организации на 2020 год—рост всех ключевых показателей бизнеса темпами выше рыночных. Розничное кредитование планируется увеличить на 46% и довести портфель почти до 500 млрд рублей, а число клиентов до 3,5 млн человек. Корпоративное кредитование должно вырасти на 38% (кредитный портфель превысит 1,2 трлн рублей), кредитование МСБ — на 90%.

Целью номер один для банка в 2020 году М. Задорнов назвал подготовку к IPO, которое намечено на 2021 г. Работа уже ведется в тесном контакте с акционером Открытия. «Мы должны сделать банк максимально привлекательным как для клиентов, так и для потенциальных инвесторов, как российских, так и иностранных», — сказал он.

2018

Рост ипотечного портфеля на 37%

29 марта 2019 года появилась информация о том, что объем ипотечного портфеля банка «Открытие» по итогам 2018 года составил 67,6 млрд рублей, что на 37% превысило показатели 2017 года.^[3]

Выдано около 1 млн зарплатных карт

7 февраля 2019 года появилась информация о том, что в 2018 году банк Открытие выдал около 1 млн зарплатных карт. По словам президента — председателя правления Открытия Михаила Задорнова, это одно из ключевых направлений, благодаря которому банк планирует привлекать новых клиентов.

Как он рассказал, в рамках розничного бизнеса банк Открытие произвел полный перезапуск цикла потребительского кредитования. Были пересмотрены кредитные политики, ценообразование, продуктовая линейка, CRM-системы. Количество выдаваемых физическим лицам кредитов выросло в 5 раз. А объем выданных кредитов в декабре 2018 года сопоставим с уровнем продаж всего 2017 года.

По объему выданных ипотечных кредитов Банк Открытие впервые вошел в топ-5. По итогам года объем выданных кредитов наличными составил 53,6 млрд рублей, а ипотека — 33,8 млрд.

Проникновение интернет- и мобильного банкинга за год выросло в 1,8 раза. Все системы дистанционного банковского обслуживания переведены на современные платформы.

Говоря о планах на 2019 год, Михаил Задорнов рассказал, что сеть банковских отделений вырастет с 745 до 759, а банкоматная сеть увеличится с 5 710 до 6 195 АТМ.^[4]

Чистая прибыль — 90 млрд рублей по МСФО

7 февраля 2019 года стало известно, что чистая прибыль банка «Открытие» в 2018 году составила 90 млрд рублей по МСФО. Председатель правления банка Михаил Задорнов объяснил подобную прибыль тремя факторами.

Первое — мы восстановили резервы, когда банк непрофильных активов «Траст» был выделен из группы и стал самостоятельным банком. Этот межбанковский кредит был зарезервирован, то есть это было высвобождение резервов. Второй фактор состоял в том, что только на балансе банка «Открытие» непрофильной и проблемной задолженности за 2018 год было погашено около 70 миллиардов рублей... Третье — это операционная деятельность самого банка, где-то с конца третьего-четвертого квартала она вышла в плюс, несмотря на достаточно серьезный объем инвестиций как в сеть, так и в процесс подготовки интеграции «Открытия» и Бинбанка. Михаил Задорнов, Председатель правления банка «Открытие»

По итогам 2018 года портфель кредитов малому и среднему бизнесу превысил 74 млрд рублей^[5].

Рост объема выданных кредитов наличными в 5 раз

13 февраля 2019 года стало известно, что Банк «Открытие» кратно увеличил продажи розничных кредитов в 2018 году. Так, объем выданных кредитов наличными с начала года увеличился в 5 раз – с 4,4 млрд руб. по итогам 1 квартала до 26,62 млрд руб. на 31 декабря 2018 г. Аналогично выросли продажи ипотечных займов – с 6,43 млрд руб. до 23,84 млрд руб.

В 2018 году мы осуществили глобальный перезапуск розничного кредитования в банке. Заработал кредитный конвейер, были пересмотрены риск-политики и принципы ценообразования, сформирована другая продуктовая линейка, отлажены процессы формирования адресных предложений и персональных коммуникаций клиентам банка. Это позволило нам сделать по-настоящему конкурентное предложение и обеспечить рост спроса на наши продукты. Вениамин Полянцев, член правления, руководитель розничного блока банка «Открытие»

Розничный портфель банка «Открытие» в 2018 году вырос более чем на 43% до 190,31 млрд рублей. В планах «Открытия» - почти двукратный рост кредитного портфеля до 351,6 млрд рублей, обновление продуктовой линейки и дальнейшая цифровизация сервисов, которая позволит сделать обслуживание заёмщиков еще более быстрым и комфортным^[6].

2017: Убыток по МСФО 426,8 млрд рублей

В 2017 году чистый убыток ФК «Открытие» по МСФО составил 426,8 млрд рублей. Годом ранее чистая прибыль финансовой корпорации составляла 1,5 млрд рублей, свидетельствует Интерфакс со ссылкой на консолидированную отчетность банка.

Основной причиной убытков «Открытия» стал рост расходов на резервы: провизии под обесценение кредитов увеличились до 360 млрд рублей с 34,3 млрд рублей в 2016 году, расходы на прочие виды обесценения и резервы — до 94,5 млрд рублей с 2,3 млрд рублей.

Кроме того, банк отразил убыток в размере 50,3 млрд рублей от торговых операций и потери в 22,2 млрд рублей от изменения договорных условий.

В прошлом году «Открытие» отразило почти 6 млрд рублей чистого убытка от страховой деятельности и убытки в 23,3 млрд рублей от пенсионной деятельности, сообщает Интерфакс.

Поддержку результатам группы оказал депозит ЦБ на 380 млрд рублей, выданный по нерыночной ставке 0,51%. Справедливая стоимость депозита была пересчитана по рыночной ставке 11,91%, что позволило «Открытию» отразить доход от первоначального признания средств в объеме 19,7 млрд рублей.

Кредитный портфель «Открытия» после вычета резервов за год сократился в 2,6 раза — до 716,2 млрд рублей с 1,8 трлн рублей на конец 2016 года. Корпоративные ссуды, выданные по соглашениям репо, снизились до 74,3 млрд рублей с 970,5 млрд рублей по итогам предыдущего года.

Объем нестандартных ссуд в корпоративном портфеле банка вырос до 366,8 млрд рублей с 27,7 млрд рублей на конец 2016 года.

Объем сомнительных ссуд юрлицам также вырос и составил 297,9 млрд рублей по сравнению со 120 млрд рублей годом ранее.

Средства клиентов на счетах в банке сократились в прошлом году до 870,1 млрд рублей с почти 1,2 трлн рублей.

См. также

• Финансовые показатели Сбербанка
• Финансовые показатели ВТБ

Примечания