Мир
Национальная платежная система

Оператором системы является акционерное общество «Национальная система платежных карт» (Национальная система платежных карт НСПК)

История

2024

366 млн карт, операции на 65 трлн рублей. В НСПК подвели итоги работы платежной системы

6 ноября 2024 года Национальная система платежных карт (НСПК) обнародовала некоторые результаты работы платежной системы «Мир». С начала массовой эмиссии в 2018 году проведено порядка 57 млрд межбанковских операций на сумму 65 трлн рублей, а через Систему быстрых платежей осуществлено более 22 млрд транзакций с начала работы сервиса. К началу ноября 2024 года в России выдано свыше 366 млн карт «Мир», рассказали в пресс-службе НСПК.

При этом мы видим, что платежные привычки россиян остаются стабильными. Так, чаще всего люди оплачивают покупки в супермаркетах и гипермаркетах, в местах общественного питания, на АЗС, - подчеркнул глава НСПК Дмитрий Дубынин.

Запуск в Мьянме

Платежная система «Мир» в июле 2024 года заработала в некоторых ресторанах и торговых центрах в Мьянме. Об этом агентству ТАСС сообщили в посольстве России в республике. Подробнее здесь.

Запуск в Азербайджане

В Азербайджане заработали карты платёжной системы «Мир». Об этом в июне 2024 года рассказал заместитель министра иностранных дел РФ Михаил Галузин. По его словам, уже можно снимать азербайджанские манаты с помощью карты системы «Мир» в банкоматах ВТБ.

Киргизия создала свое ПО для возобновления работы карт «Мир»

9 июля 2024 года Киргизия объявила о создании собственного программного обеспечения для возобновления работы российских карт «Мир». Данная инициатива была озвучена министром экономики и коммерции республики Данияром Амангельдиевым.

В своём выступлении Данияр Амангельдиев подчеркнул, что новый софт разрабатывается в ответ на требования европейских партнёров, которые вынудили приостановить обслуживание карт «Мир» с апреля 2024 года.

В Киргизии разработали ПО для возобновления работы карт «Мир»

По данным РБК, остановка обслуживания карт «Мир» в Киргизии произошла по требованию латвийской компании, поставляющей программное обеспечение для местной платёжной системы «Элкарт». Эта мера была необходима, чтобы избежать отключения межбанковского процессингового центра (МПЦ) страны. В ответ на это Бишкек начал разработку своего программного обеспечения, чтобы восстановить работу российских карт.Как Threat Intelligence помогает бизнесу бороться с таргетированными кибератаками 3.5 т

Премьер-министр Киргизии Акылбек Жапаров ранее пояснил, что прекращение обслуживания карт «Мир» стало серьезной проблемой для граждан Киргизии, проживающих в России и использующих эти карты. В течение трёх лет Бишкек пытался убедить Москву открыть филиал крупного российского банка в Киргизии, но безуспешно. Акылбек Жапаров выразил разочарование медлительностью российского банковского сектора, отметив, что открытие хотя бы одного отделения банка значительно облегчило бы ситуацию.

Ситуация с картами «Мир» усложнилась после введения санкций США против Национальной системы платёжных карт (НСПК), оператора этих карт, в феврале 2024 года. Эти санкции привели к тому, что ряд стран, включая Армению и Киргизию, прекратили обслуживание карт «Мир». Однако в Армении банк «ВТБ Армения» продолжает работать с российскими картами в своей инфраструктуре, несмотря на ограничения.^[1]

2023

Рост числа выпущенных карт в 1,6 раз до 287,3 млн штук

Число выпущенных карт «Мир» за 2023 год выросло в 1,6 раза в сравнении с 2022-м и составило более 287,3 млн штук. Об этом Центральный банк РФ сообщил в своем годовом отчете, опубликованном в марте 2024 года.

Согласно статистике ЦБ, доля карт «Мир», замещающих на внутреннем рынке карты международных платежных систем, в 2023 году увеличилась до 55%. Примерно две трети всех карточных операций в России (45,7 млрд) в 2023 году осуществлялось с использованием карт «Мир». В денежном выражении их доля составила 56%, или 87,6 трлн рублей. В составе операций с картами «Мир» более 80% по количеству в 2023 году пришлось на оплату товаров и услуг.

Число выпущенных карт «Мир» за 2023 год выросло в 1,6 раза

Платежная система «Мир» активно использовалась в социальных и транспортных приложениях. Льготные категории граждан получили возможность оформить виртуальную социальную карту на Едином портале государственных и муниципальных услуг (функций), - говорится в документе регулятора.

Из материалов ЦБ также следует, что в 33 российских регионах реализованы проекты социальных карт и карт жителя на базе платежной системы «Мир» против 28 субъектов годом ранее. Также регулятор отметил запуск проекта «Виртуальная социальная карта» для пользователей портала Госуслуг, который позволяет льготным категориям граждан оформить виртуальную социальную карту и использовать ее в общественном транспорте в качестве льготного проездного.

В отчете ЦБ также сообщается о развитии программы-лояльности в рамках платежной системы «Мир»: в 2023 году удвоилось число зарегистрированных в ней карт, оно достигло 138 млн штук.

В Банке России добавили, что в 2023 году продолжился диалог с партнерами по расширению инфраструктуры приема карт «Мир» за рубежом и поиску альтернативных решений.

Отчет ЦБ РФ за 2023 г.

Ускорение при помощи Java-платформы Axiom JDK обработки расчетов по картам «Мир» в 2,5 раза

НСПК для ряда процессов клиринга в рамках работы платежной системы «Мир» использует импортонезависимые Java-технологии Axiom JDK, разрабатываемые и поддерживаемые российскими инженерами с 25-летним опытом развития OpenJDK. Об этом 18 декабря 2023 года сообщили представители компании BellSoft.

В 2,5 раза ускорилась обработка расчетов по картам платежной системы «Мир» при поддержке отечественной Java-платформы Axiom JDK – одним из элементов функционирования сервисов Национальной системы платежных карт. По словам представителей НСПК, это особенно важно накануне новогодних праздников. Ежедневно клиринг НСПК, оператора ПС «Мир», обрабатывает более 50 млн межбанковских транзакций по национальным платежным картам – столько же операций проходило в критические по нагрузке периоды 2021 года. Подробнее здесь.

Банки Лаоса начали принимать карты «Мир»

Банки Лаоса начали принимать карты «Мир». Об этом посол России в азиатской стране Владимир Калинин рассказал журналистам в конце ноября 2023 года.

По имеющейся информации, некоторые банки уже принимают карты «Мир», а в банкоматах можно снять деньги в лаосской валюте в тестовом режиме, — уточнил дипломат в разговоре с «РИА Новости».

Посол выразил надежду, что с открытием дополнительных авиарейсов российские граждане смогут чаще посещать Лаос, где 2024 год объявлен «Годом туризма». По мнению Калинина, такая «самобытная и дружелюбная» страна, как Лаос, пока недостаточно известна в России как потенциальное туристическое направление.

В октябре 2023 года президент России Владимир Путин в ходе переговоров с президентом республики Тхонглуном Сисулитом в Китае заявил, что у России и Лаоса хороший уровень политических отношений, но его надо наполнять экономическим содержанием. Он отметил, что в 2022 году товарооборот двух стран сократился, но «хорошие перспективы» есть.

К концу ноября 2023 года, как отмечает «РИА Новости», карты «Мир» принимают банки-партнеры в Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Корее и Южной Осетии. С марта 2023 года с них можно снимать наличные в некоторых банкоматах на Кубе. Ожидается, что до конца 2023 года года систему внедрят в Мьянме. Интерес к подключению карт «Мир» также проявляют Иран, Индонезия, Египет, Таиланд, Индия, Венесуэла, Никарагуа, Маврикий, Нигерия и Эфиопия, добавляет агентство.

В июле 2023 года директор департамента национальной платежной системы Центробанка Алла Бакина заявила, что Банк России планирует вывести карты «Мир» в пять-шесть новых стран до конца 2023 года.^[2]

МИД Венесуэлы: Платежная система «Мир» заработала во всей стране

Платежная система «Мир» заработала на всей территории Венесуэлы. Об этом в середине ноября 2023 года сообщил глава венесуэльского МИДа Иван Хиль Пинто на пресс-конференции в Москве по итогам переговоров с российским коллегой Сергеем Лавровым.

У торговых портов, таким образом, есть возможность принимать такую оплату. Что касается острова Маргарита, то там в 100% пунктов продаж вы можете расплачиваться с помощью карты «Мир», — отметил Пинто, чьи слова приводятся на сайте российского МИДа.

Он уточнил, что власти продолжают сотрудничество между центральными банками Венесуэлы и России в рамках финансовой архитектуры. «Мы будем продвигаться в том, что называется «дедолларизация», и мы надеемся перейти к оплате в национальных валютах», — отметил Пинто.

В дальнейшем планируется и увеличивать сферу распространения этой платежной системы, добавил в свою очередь Сергей Лавров. Более того, несколько венесуэльских банков уже открыли корсчета в банках, которые обеспечивают российско-венесуэльскую торговлю.

В начале октября 2023 года сообщалось, что карты «Мир» начали работать на значительной части Венесуэлы, в том числе в столице Каракасе, и на острове Маргарита, куда ездят туристы.

Намерения российских банков устанавливать терминалы для оплаты картами «Мир» за рубежом не нарушают закон, оператор платежной системы в целом одобряет развитие такой практики, заявил глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев. По его словам, продвижение карт «Мир» за рубежом проще всего было бы проводить через договоры с иностранными банками или платежными организациями, но здесь в процесс вмешиваются санкции. Поэтому возникает интерес к установке терминалов, в первую очередь в странах, где отдыхают россияне — Турция, Мальдивы, ОАЭ и другие направления.^[3]

В Турции начали внедрять банковские терминалы для оплаты картами «Мир»

К началу ноября 2023 года российские банки начали устанавливать в Турции эквайринговые терминалы для оплаты покупок картами «Мир». По словам руководителя торгового эквайринга в банке «Точка» Ильи Романова, по состоянию на ноябрь 2023 года так делают не более пяти российских кредитных организаций. Он уточнил, что клиент проводит операцию по аналогии с тем, как это делается в РФ. Романов указал, что, как правило, терминалы российских банков устанавливают в тех местах, где есть поток путешественников из России, например, в гостиницах, общепите, сувенирных лавках, магазинах, экскурсионных бюро и аптеках.

Система работает следующим образом: торговое предприятие в Турции подписывает договор с российским банком и устанавливает его терминал для оплаты по картам «Мир». Банк переводит поступившие деньги на рублевый счет компании в турецкий банк. Коммерческий директор компании «Импая Рус» Алексей Разумовский говорит, что Турция никакие санкции не нарушает, потому что местный терминал для проведения транзакций не используется. В результате российские туристы платят своими картами в отечественном же терминале. Более того, иностранный «пластик» в нем не пройдет из-за рестрикций. И находится ли банк РФ в SDN-листе, тоже не имеет значения. Скорее всего, эта система будет использоваться всё чаще и в других странах, считает эксперт.

Как заметил генеральный директор сервиса Vepay Георгий Никонов в разговоре с «Известиями», по соответствующей схеме преимущественно осуществляется прием карт «Мир» в силу того, что использование Visa и Mastercard может рассматриваться в качестве нарушения введенных санкций. Он добавил, что данный метод приема платежей к началу ноября 2023 года не стал слишком массовым.

В пресс-службе Банка России рассказали газете, что регулятор поддерживает инициативы представителей рынка, позволяющие российским гражданам расплачиваться безналичными средствами за границей.^[4]

Правительство РФ утвердило 25 стран, туристы из которых смогут получить карты «Мир» у себя на родине

В октябре 2023 года премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление, которым утвердил перечень стран, банки которых могут удаленно идентифицировать иностранных клиентов для открытия им карт и счетов в российских кредитных организациях. Речь идет о карта туриста платёжной системы «Мир». Подробнее здесь.

Запуск системы «Мир» на Кубе

19 октября 2023 года стало известно о запуске платежной системы «Мир» на Кубе. Об этом рассказал уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей, председатель Делового совета Россия-Куба Борис Титов.

Нам сообщили, что кубинские банки адаптировали карту «Мир» для POS-терминалов. В ближайшее время начнется прием платежей по ним, в том числе и рублевых, - сообщил Титов журналистам 19 октября 2023 года по итогам визита на Кубу.

О том, что несколько банков Кубы начали принимать карты «Мир», ТАСС сообщил ранее в 2023 году. По данным агентства, на табло банкоматов отображается эмблема российской платежной системы, возможно снятие наличных денежных средств с карт российских банков. Средства выдаются в кубинских песо. Приблизительный курс обмена рублей на кубинские песо при снятии наличных в банкомате - 1 к 1,5 соответственно без учета комиссии за операцию. При этом корреспонденту ТАСС в нескольких коммерческих заведениях сообщили, что после настройки необходимого оборудования такая возможность появится, однако не назвали примерных сроков.

Весной 2023 года стало известно, что российская карта «Мир» может использоваться для снятия наличных в банкоматах кубинской столицы. Следующая стадия, отметил Титов, полноценный эквайринг, то есть возможность оплаты товаров и услуг непосредственно картой в кубинских ресторанах и магазинах.

По словам уполномоченного, кубинские власти ожидают, что внедрение платежной системы «Мир» позволит привлечь интерес к этой стране со стороны туристов из России.

Платежная система «Мир» к октябрю 2023 года работает в некоторых банка-партнерах в Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Корее и Южной Осетии. Больше 15 стран выражали готовность в ее внедрении.^[5]

Работа системы «Мир» во Вьетнаме

В начале августа 2023 года стало известно о приеме карт «Мир» во Вьетнаме. Таким образом, расширилась география работы российской платежной системы.

В ряде банков во Вьетнаме карты «Мир» принимаются. Это, правда, достаточно ограниченная сеть банкоматов, но она позволяет нашим туристам использовать соответствующие терминалы для получения наличных денежных средств, — сказал директор третьего департамента Азии МИД РФ Николай Ноздрев в интервью RTVI.

Дипломат уточнил, что в другой популярной у россиян стране, Таиланде, карты «Мир» принимаются одной из крупных сетей супермаркетов, а расширение использования карт в банках стран Юго-Восточной Азии является долгосрочной целью ведомства.

Осенью 2022 года вьетнамский банк BIDV приостановил прием карт системы «Мир» наряду с кредитными организациями Турции и Казахстана. Решения были приняты на фоне заявлений американских властей о возможном наложении санкций на тех, кто работает с картами «Мир» за пределами России.

К началу августа 2023 года карты «Мир» принимают в Белоруссии, Абхазии, Армении, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Корее и Южной Осетии. В марте 2023 года карты «Мир» начали принимать банки Кубы, а в июне 2023-го президент Центробанка Венесуэлы Каликсто Хосе Ортега Санчес сообщил о начале работы «Мира» в стране.

В начале июля 2023 года директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина заявила, что регулятор планирует вывести карты платежной системы «Мир» в пять-шесть новых стран в 2023-го. Говоря об опасениях стран из-за вторичных санкций, Бакина отметила, что часть государств беспокоятся из-за угрозы ограничений и прислушиваются к санкциям, однако есть и те, кто готов сотрудничать с Россией.^[6]

Запуск системы «Мир» в Венесуэле

Венесуэла запустила российскую платежную систему «Мир». Об этом 15 июня 2023 года рассказал президент ЦБ латиноамериканской страны Каликсто Хосе Ортега Санчес.

Ортега Санчес заявил, что платежная система «уже работает», отвечая на вопрос корреспондента ТАСС. При этом он также подчеркнул, что для Венесуэлы «не имеет значения», что думают США и страны Евросоюза о финансовом сотрудничестве Центрального банка Венесуэлы с ЦБ РФ и российской финансовой системой.

Сейчас почти 40 тысяч терминалов обновлены для того, чтобы российские карты «Мир» работали в Венесуэле, в туристических зонах. Цель — чтобы 30 процентов платежных терминалов могли бы принимать «пластик», выпущенный российскими банками, – сказал «РИА Новости» президент Центрального банка республики.

О том, что финансовые ведомства России и Венесуэлы обсуждают возможность использования платежной системы «Мир» на территории латиноамериканской страны, в апреле 2023 года сообщил по итогам переговоров с министром иностранных дел России Сергеем Лавровым глава МИД Венесуэлы Иван Хиль Пинто.

Технические службы Банка Венесуэлы и Банка России работают в двух областях: это финансовые сообщения и стремление избавиться от доллара во взаимных расчетах, а также применение карты «Мир» в Венесуэле, – говорил тогда венесуэльский министр.

Система «Мир» к середине июня 2023 года работает почти в 10 странах, еще 15 выразили готовность внедрить ею. Ранее карту «Мир», помимо России, можно было использовать в 11 странах — Турции, Вьетнаме, Армении, Южной Корее, Узбекистане, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и в частично признанных Южной Осетии и Абхазии. Однако после того, как Минфин США пригрозил санкциями за сотрудничество с российской платежной системой, банки некоторых из перечисленных стран, включая Турцию и Киргизию, стали ограничивать обслуживание карт «Мир».^[7]

Утверждение запуска виртуальных социальных карт

В конце мая 2023 года премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о запуске виртуальных социальных карт. Эксперимент начался 1 июня 2023 года и продлится чуть больше года.

Подписанный главой Правительства РФ документ вводит механизм, который позволит льготникам оформить виртуальную социальную карту и использовать её в общественном транспорте. Чтобы создать виртуальную социальную карту, нужно будет привязать карту «Мир» к смартфону в платёжном приложении Mir Pay, отправить заявку на оформление виртуальной социальной карты через специальную форму на портале Госуслуг и дождаться уведомления о её готовности. Для оплаты проезда нужно приложить смартфон к терминалу в транспорте – система сразу определит, есть ли у гражданина необходимая льгота, и в случае подтверждения ему будет предоставлен бесплатный проезд.

Как отметила пресс-служба кабмина, система виртуальных карт внедряется для удобства граждан. При этом при желании они смогут продолжать пользоваться обычными картами без всяких ограничений. Эксперимент пройдёт на добровольной основе в заинтересованных регионах.

Интеграция карты «Мир» расширит возможности пользователей Госуслуг и сделает удобнее применение льгот. Виртуальная социальная карта как альтернатива пластику и бумажным документам — естественный шаг вперед в предоставлении государственных услуг. Первым регионом, где с помощью такой соцкарты, приложив к терминалу смартфон, можно будет подтвердить право на льготный проезд, станет Нижегородская область, - говорил ранее глава Минцифры Максут Шадаев.

По его словам, в дальнейшем планируется масштабировать этот сервис на всю страну. В рамках реализации проекта была создана рабочая группа с участием представителей Минцифры и платежной системы «Мир».

Правительство Российской Федерации Постановление от 31 мая 2023 г. №884

2022

Количество операций выросло в 1,5 раза

Объем операций по картам «Мир» по итогам 2022 года достиг 29,4 млрд на сумму 52,9 трлн рублей, что соответственно в 1,5 и 1,6 раза больше показателей годичной давности. Такую статистику ЦБ РФ обнародовал в конце марта 2023 года.

Согласно материалам регулятора, на которые ссылается ТАСС, половина всех карточных операций в РФ в 2022 году осуществлялась с использованием карт «Мир». В общем стоимостном объеме внутрироссийских операций с картами доля национальных платежных инструментов составила 41,3%. При этом почти 78 из 100 операций картами «Мир» приходилось на оплату товаров и услуг. По итогам 2022 года в 28 субъектах РФ были реализованы проекты социальных карт и карт жителя на базе платежной системы «Мир» (в 2021 году - в 23 регионах).

По данным ЦБ, количество кредитных организаций, клиенты которых могут оплачивать покупки с использованием мобильного бесконтактного платежного приложения Mir Pay, за год выросло с 82 до 149. Также отмечается, что за пределами России карты «Мир» к концу 2022 года принимали в восьми странах, включая страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС). В части расширения географии приема карт «Мир» приоритетное внимание уделяется странам, популярным у граждан России для туристических поездок и сезонного проживания.

В целях дальнейшего развития международного сотрудничества с иностранными центральными (национальными) банками в области надзора и наблюдения в национальной платежной системе (НПС) подписаны Соглашение с Центральным банком Республики Узбекистан в области надзора и наблюдения за участниками рынка платежных услуг и платежными системами и Соглашение с Национальным банком Республики Беларусь в области оверсайта, — говорится в исследовании ЦБ.[8]

Выпуск карт «Мир» вырос на 60%

В 2022 году число выпущенных карт платежной системы «Мир» выросло на 60% в сравнении с 2021-м и достигло 182 млн. Число банков, подключенных к приложению Mir Pay, увеличилось до 149, свидетельствуют данные ЦБ РФ, которые были обнародованы в начале марта 2023 года.

Должна сказать, что в основном это был рост органический, потому что мы сохранили обработку карт международных платежных систем в стране. Мы специально это сделали, чтобы у клиентов не было шока с возможным переходом резким на Национальную платёжную систему, — заявила первый заместитель председателя правления Центрального банка РФ Ольга Скоробогатова.

Глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев говорил в январе 2023-го, что российские банки с декабря 2021 по декабрь 2022 года выдали почти 60 млн карт «Мир», а всего число выпущенных карт достигло 170 млн. По словам Комлева, после ухода из России западных платёжных систем Visa и MasterCard началось «постепенное замещение» их карт. По итогам третьего квартала 2022 года платёжная система «Мир» стала самой крупной по объёмам транзакций. Её доля в общем объёме платежей за товары и услуги составила 38,8%.

Многие россияне оформляли карты «Мир», чтобы пользоваться ими за рубежом. Однако с осени 2022 года зарубежные банки начали отказываться от их обслуживания. По данным Bloomberg, к концу 2022 года в шести из девяти стран, в которых работала система «Мир», банки отказались от ее поддержки на фоне угрозы санкций со стороны США. Аналитики агентства считают сложившуюся ситуацию «крахом» и провалом попытки России создать собственную альтернативу Visa и Mastercard в условиях финансовой изоляции.^[9]

Возможность оформить виртуальную карту на mos.ru

У пользователей mos.ru появилась возможность оформить виртуальную дебетовую карту национальной платежной системы «Мир». Ее выпускают бесплатно, в среднем это занимает меньше минуты. После оформления карту можно сразу использовать для оплаты городских услуг наравне с альтернативными платежными инструментами, представленными в сервисе «Мои платежи». Подробнее здесь.

Быстрый рост числа пользователей карт "Мир"

Все банки Турции отказались от поддержки карт "Мир" под давлением США

К концу сентября 2022 г банков, использующих российскую платежную систему "Мир" в Турции, не осталось.

Решение Turkiye Halk Bankasi AS, TC Ziraat Bankasi AS и Turkiye Vakiflar Bankasi TAO прекратить использование "Мира" знаменует собой поворот в позиции Турции в отношении санкций, направленных против России, сообщало агентство Bloomberg.

Ожидается, что прекращение турецкими банками использования системы "Мир" станет большим ударом по торговле, туризму и денежным переводам с Россией - Yenicağ.

Представитель турецкой партии "Родина" Хакан Топкурулу заявил, что прекращение использования российской системы "Мир" является саботажем США против экономики страны.

Правительство Турции готовится рассказать о платежной системе, которая будет работать в стране как альтернатива платежной системе «Мир». Детали о разработке платежной системы, которая должна стать альтернативой российским картам «Мир», будут объявлены через 1-2 дня сообщало издание Aydinlik.

Отказ турецких банков от использования системы «Мир» происходит под беспрецедентным давлением США, им угрожают вторичными санкциями, заявил пресс-секретарь президента России Песков.

План интеграции с иранской платежной системой Shetab

Противостояние западным санкциям всегда было общей проблемой Ирана и России, а вопрос смягчения их последствий стоял на повестке дня лидеров двух стран в последние годы. Об этом стало известно 12 сентября 2022 года. Тегеран и Москва решили, что объединение банковских систем облегчит транзакции между странами в обход международной системы передачи межбанковских платежей SWIFT.

Об этом было объявлено через месяц после последней встречи президента России Владимира Путина и верховного лидера Ирана Али Хаменеи. Тегеран недавно обнародовал последние данные о разработке совместной системы платежей. Российская платежная система "Мир" скоро будет интегрирована с иранской "Шетаб".

Эксперт в области политэкономических исследований Байман Яздани назвал объединение банковских систем важным шагом для обхода западных санкций и либерализации торговых и финансовых отношений между Тегераном и Москвой.

Яздани подчеркнул, что объединение банковских систем положительно отразится на стабильности курса валют Ирана и России, а также подорвет способность США контролировать глобальные финансовые системы^[10].

Доступность в приложении «Бизнес-портал» банка «Открытие»

Банк «Открытие» 19 июля 2022 года сообщил о добавлении сервисов в «Бизнес-портал» – мобильный и интернет-банк для предпринимателей. Клиентам сегмента малого и среднего бизнеса теперь доступна работа с бизнес-картами национальной платежной системы «Мир». Подробнее здесь.

Возможность оформления через кошелек Qiwi

С 1 июля владельцы QIWI Кошелька могут оформить виртуальную или физическую карту национальной платежной системы «Мир». Карты будут полезны для оплаты покупок в интернет-магазинах и для повседневных трат. Их также можно подключить к Mir Pay и Samsung Pay для бесконтактной оплаты смартфоном на платежных терминалах. Об этом компания QIWI сообщила 1 июля 2022 года. Подробнее здесь.

План интеграции с ЕПГУ

16 июня 2022 года Минцифры сообщила о том, что Максут Шадаев и генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев подписали соглашение о сотрудничестве.

Документ предусматривает возможность интеграции карты «Мир» в личный кабинет на Госуслугах для упрощенного получения мер социальной поддержки. Таким образом льготами можно будет пользоваться при помощи виртуальной социальной карты.

Интеграция карты «Мир» расширит возможности пользователей Госуслуг и сделает удобнее применение льгот. Виртуальная социальная карта как альтернатива пластику и бумажным документам — естественный шаг вперед в предоставлении государственных услуг. Первым регионом, где с помощью такой соцкарты, приложив к терминалу смартфон, можно будет подтвердить право на льготный проезд, станет Нижегородская область. В дальнейшем планируем масштабировать этот сервис на всю страну. Виртуальная соцкарта может быть дополнением к пластиковой, — рассказал глава Минцифры России Максут Шадаев.

Чтобы создать виртуальную социальную карту, нужно будет:

1. Привязать карту «Мир» к смартфону.

2. Ввести данные о карте в личном кабинете на Госуслугах.

3. Выбрать из перечня положенные льготы (на стадии пилотного проекта будет доступен только льготный проезд).

4. Отправить заявку.

Первой услугой, которую можно будет получить по виртуальной соцкарте будет льготный проезд в общественном транспорте. В дальнейшем действие сервиса распространится и на другие меры соцподдержки.

Получить ту или иную меру поддержки можно будет на портале Госуслуг, не выходя из дома. На первом этапе – оформить льготный проездной. Для этого потребуется так называемый токен – карта «Мир», загруженная в смартфон через сервис Mir Pay, – он будет является электронным идентификатором. Далее, в несколько кликов, оформляется проездной. Чтобы им воспользоваться, достаточно просто приложить смартфон к терминалу в транспорте. Система сразу определит, какая именно льгота подключена, и будет предоставлен или бесплатный проезд, или со скидкой, – объяснил Владимир Комлев, генеральный директор платежной системы «Мир».

В ближайшее время в рамках реализации проекта будет создана рабочая группа с участием представителей Минцифры России и платежной системы «Мир».

Турецкий DenizBank начал принимать российские карты "Мир"

Турецкий DenizBank с начала июня 2022 г начал принимать российские карты "Мир". Он стал четвертым в Турции банком, обслуживающим эти карты. Также их принимают Ziraat Bankası, Vakıfbank и Iş Bankası.

Куба и Венесуэла согласились принимать карты «Мир»

Куба и Венесуэла согласились принимать карты «Мир», о чем стало известно в апреле 2022 года. Национальная система платежных карт (НСПК) заявила, что технологически система готова к работе в новых странах.

О возможности использовать карты «Мир» на Кубе и Венесуэле пишут «Известия» со ссылкой на посольства России в латиноамериканских государствах. Так, советник по туризму посольства Кубы в России Хуан Карлос Эскалона Пельисер рассказал, что картами с российской платежной системой можно будет начать расплачиваться в республике летом 2022 года. По его словам, данный вопрос обсуждался уже давно, однако переговоры были приостановлены из-за пандемии коронавируса COVID-19.

Мы надеемся, что к лету все будет готово, и российские туристы смогут использовать карты "Мир" на Кубе — добавил он.

Между тем, в посольстве Мексики в РФ заявили газете, что к 8 апреля 2022 года не располагают информацией о том, изучается ли возможность приема карт «Мир» на курортах страны. Мексика остается одним из любимых направлений отдыха россиян, но западные санкции пока мешают двигаться к новым целям, пояснили в ее посольстве.

Ранее в апреле 2022 года генеральный директор Российско-турецкого делового совета при торгово-промышленной палате России Алексей Егармин рассказал, что туриндустрия Турции планирует в ближайшее время расширить применение карт «Мир» и обеспечить беспроблемные расчеты на курортах страны. По его словам, участники турецкого туррынка обещают быстрее внедрять применение российской платежной системы.

«Мир» прежде всего сосредоточится на развитии инфраструктуры приема карт в тех странах, где они уже принимаются. Технологически система «Мир» готова к тому, чтобы реализовать такую возможность в новых странах, которые проявят к этому интерес — отметили в НСПК 8 апреля 2022 года.[11]

Прием платежей через Assist в Белоруссии

Российский платежный сервис Assist поддерживает прием карт платежной системы «Мир» в республике Белоруссия. Банки и магазины Белоруссии обязаны принимать к оплате карты «Мир» уже с 1 января 2022 года (согласно постановлению Нацбанка Белоруссии). Об этом компания Assist (Ассист) сообщила 21 марта 2022 года. Подробнее здесь.

Вынужденный отказ Georgian Airways от карт "Мир" из-за протестов

В марте 2022 г грузинская авиакомпания Georgian Airways начала принимать российские карты «Мир» для оплаты билетов, но через несколько дней перестала «после протеста общественности». У ее офиса начались протесты.

2021

На «Мир» пришлось 32,3% выпущенных в России банковских карт

Согласно отчету Национальной системы платёжных карт (НСПК) за 2021 год, по эмиссии доля платежной системы «Мир» составила 32,3% против 29% годом ранее, а по объему операций показатель вырос с 23% до 25%. Об этом стало известно в конце января 2022 года.

Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на концепцию развития национальной платежной системы Банка России, в 2024 году платежная система «Мир» должна по объему операций занимать на российском рынке 30%.

По словам независимого эксперта на рынке платежных карт Дмитрия Вишнякова, рост НСПК и СБП происходит за счет уменьшения доли наличных, но в перспективе трех-пяти лет такой органический рост замедлится и встанет вопрос о других источниках роста на рынке РФ.

Начальник управления департамента национальной платежной системы ЦБ Денис Барышков говорит, что в 2021 году продолжилось расширение географии и сети приема карт «Мир» — к концу 2021 года ими можно было расплачиваться в 14 зарубежных странах.

Как рассказали «Известиям» в крупнейших банках, в среднем держатели нацкарт тратят меньше, чем клиенты Visa и MasterCard. Руководитель бизнеса банковских карт банка «Санкт-Петербург» Сергей Мишанин связал низкий средний чек с популярностью использования национального инструмента для оплаты проезда в метро в связи с запущенными акциями.

Рост популярности карт «Мир» можно объяснить специальными акциями: кешбэк за перелеты, путевки, скидки на поездки в общественном транспорте, сообщили изданию УБРиР. Национальная платежная система не отстает от международных: по ней доступны практически все современные сервисы, включая бесконтактные и токенизированные трансакции, а также сервис безопасных онлайн-платежей MIR Accept, отметили в Новикомбанке.^[12][13]

ЦБ обязал платежные приложения внедрить поддержку карт «Мир»

В конце ноября 2021 года Центробанк РФ выпустил новое указание для операторов платежных приложений — они должны будут обеспечить поддержку карт «Мир». На это компаниям дали почти два года. Подробнее здесь.

Подключение карт к Google Pay

18 октября 2012 года стало известно о том, что через 8 дней банки начнут подключать карты «Мир» к платёжному сервису Google Pay. Предполагается, что это нововведение будет способствовать развитию бесконтактных операций и повысит популярность национального платежного инструмента, поскольку студенты и молодые мамы, которые в основном получают выплаты на «Мир», активно пользуются новыми технологиями.

О том, что кредитные организации готовятся к интеграции платёжной системы «Мир» с Google Pay, «Известиям» рассказали в Московском кредитном банке (МКБ), ВТБ, Промсвязьбанке, «Дом.рф», «Ренессанс Кредите», «Хоум Кредите» и Почта Банке.

Сроки подключения технологии в каждом банке устанавливаются индивидуально. В ВТБ отметили, что планируют предоставить этот сервис клиентам одним из первых. В МКБ заявили, что к середине октября 2021 года ведутся работы по отладке технологии и финансовая организация планирует подключить сервис Google Pay для держателей карт «Мир» до конца 2021 года.

Доля трат с использованием различных Pay-приложений достигает 60–70% в общем объеме бесконтактных трансакций, оценили в ВТБ. По прогнозам банка, возможность оплаты покупок картой «Мир» через Google Pay увеличит долю оплат с помощью Pay-сервисов, а также повысит спрос на цифровые карты «Мир». В банке «Дом.рф» ожидают прироста токенизированной трансакционной активности (с помощью смартфона или носимых устройств) после запуска Google Pay минимум на 10%.

Как отметил вице-президент «Ренессанс Кредита» Петр Карпов, телефонами с операционной системой Android пользуются около 70% клиентов.

Среди клиентов с картами «Мир» их доля еще выше. Мы ожидаем общий дальнейший рост токенизации и возможный переток клиентов в Google Pay из других мобильных кошельков, — добавил он.[14]

Карты «Мир» начали приниматься в ОАЭ

5 октября 2021 года было объявлено о том, что в ОАЭ начали принимать карты «Мир» для оплаты покупок. Соответствующую техническую возможность обеспечила своим клиентам местная компания Network International, которая называет себя лидером на рынке электронной коммерции на Ближнем Востоке и в Африке. Подробнее здесь.

В Белоруссии банки и магазины обязали принимать платежные карты «Мир»

В Белоруссии банки и магазины обязали принимать платежные карты «Мир». О новом требовании 23 июля 2021 года сообщил Национальный банк Белоруссии (НББ).

В связи с завершением проекта по межсистемной интеграции платежной системы Белкарт и платежной системы «Мир» для банков—участников платежной системы Белкарт — с 1 января 2022 года устанавливается требование о приеме к обслуживанию банковских платежных карт платежной системы «Мир» во всех платежных терминалах в организациях торговли (сервиса), платежных терминалах в пунктах выдачи наличных денежных средств, банкоматах и вновь устанавливаемых платежных терминалах самообслуживания, — сказано в сообщении регулятора.

Кроме того, с 1 января 2023 года банки, оказывающие услуги интернет-эквайринга, также должны будут принимать карты «Мир». Это позволит расширить возможности субъектов хозяйствования по реализации товаров и услуг на сайтах в белорусском сегменте интернета держателям карт «Мир», считают в НББ.

12 июля 2021 года Национальная система платежных карт (НСПК, оператор платежной системы «Мир») объявила о запуске трансграничных переводов на карты белорусской платежной системы Белкарт.

Первыми среди российских банков такую услугу своим клиентам начали предоставить Альфа банк, банк «Русский Стандарт», Сбербанк и Тинькофф. Тогда же стало известно, что к приему переводов с «Мира» готовы карты двух крупнейших белорусских банков-эмитентов Белагропромбанк и Беларусбанк.

Как отметил коммерческий директор НСПК Дмитрий Бувин, Белоруссии входит в тройку стран, где россияне чаще всего расплачиваются «Миром». Благодаря межсистемной интеграции с Белкарт можно будет предложить держателям карт уже не только возможность расплачиваться за покупки и услуги и снимать наличные, но и выполнять трансграничные переводы по номеру карты, добавил он.^[15]

Карты «Мир» обогнали Visa и MasterCard по охвату населения - 42%

Согласно данным Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики бизнес-школы «Сколково», которые были обнародованы в середине июня 2021 года, «Мир» обогнал Visa и MasterCard по охвату населения банковскими картами.

Карта национальной платежной системы «Мир» оказалась основной для 42% держателей банковских карт в России. Для 54% россиян основной картой являются карты международных платежных систем. При этом исследователи не раскрыли, сколько из них используют Visa, а сколько – MasterCard.

Эксперты считают, что на популярность карт «Мир» повлиял, в частности, перевод на них соцвыплат и всех бюджетных работников. Также карты можно использовать для программ кешбэка. Кроме того, «Мир» — единственная платежная система, действующая в Крыму и Севастополе.

Те россияне, для которых карта «Мир» стала основной, назвали причины её получения:

• зачисление социальных выплат (84%);
• получение зарплаты (40%);
• личные цели (34%).

Всего держателями банковских карт являются 87% граждан России старше 18 лет. Наибольший процент владельцев карт «Мир» в качестве основной — у пожилого населения (67%).

Как сообщает РБК со ссылкой на руководителя группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte в СНГ Максима Налютина, многие клиенты, имеющие карту «Мир» в качестве основной, дополнительно выпускают карты международных систем, так как это позволяет снизить риски при потенциальном сбое одной из систем.

По мнению председателя Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова, если у человека уже есть «Мир», а ему нужна вторая и последующие карты, то, скорее всего, он откроет Visa или Mastercard, так как у них больше возможностей.^[16]

2020

Объем выпускаемых карт приблизился к показателям MasterCard и Visa в России

Пенсии и пособия детей теперь будут начисляться только на карту «Мир»

С 1 oктября 2020 года россияне смoгут пoлучать пeнсии и дeтские пoсобия тoлько на кaрту «Мир». Об этом в конце сентября напомнили в Нaциональной систeме плaтежных кaрт (НСПК — оператор платёжной системы «Мир»).

Те люди, кoторые испoльзуют для пoлучения пeнсий и пoсобий кaрты других плaтежных систeм, тaких как Visa или Mastercard, дoлжны будут пeревести выплaты на кaрты нaциональной плaтежнoй систeмы. Для этогo нужно oбратиться в МФЦ с заявлeнием о сменe бaнковских рeквизитов. Пoсле зaмены бaнковской кaрты нoвые рeквизиты счeта неoбходимо сoобщить в Пeнсионный фoнд.

При этом для тех пенсионеров, которым выплаты зачисляются на счет по вкладу или доставляются на почту, с 1 октября 2020 года ничего не изменится, пенсии будут доставляться так же, как и раньше. Нововведения также не коснутся тех пенсионеров, которые постоянно проживают за пределами России.

Только на карты «Мир» будут перечисляться и все выплаты на детей от органов соцзащиты населения — единовременные пособия по беременности и родам, выплата за постановку на учет в ранние сроки беременности, единовременное пособие при рождении ребенка, а также все ежемесячные выплаты — по уходу за ребенком, пособие на детей в возрасте от 3 до 7 лет, ежемесячная денежная выплата на третьего ребенка и последующих детей и все прочие.

В НСПК отметили, что пособия могут быть выданы гражданам в виде наличных или путем зачисления денежных средств на банковской счет, не привязанный к банковской карте.

Согласно закону о «Национальной платежной системе», банк может одобрить зачисление зарплат бюджетникам и стипендий студентам только на карту «Мир». Аналогичное правило для пенсионеров должно было вступить силу с 1 июля 2020 года, однако из-за пандемии коронавируса COVID-19 этот процесс был отложен до октября.^[17]

Возможность онлайн-транзакций через CardPay

Первая пилотная онлайн-транзакция с картами «Мир» была проведена через CardPay 24 сентября 2020 года с использованием протокола Mir Accept 2.0. Об этом НСПК сообщила 25 сентября 2020 года. Cardpay планирует обеспечить прием карт «Мир» в работающих с ним онлайн-магазинах на 3 континентах до конца 2020 года.

Это сотрудничество позволит всем клиентам Cardpay обеспечить прием карт «Мир» в онлайн-магазинах по всему миру, позволяя им предлагать своим покупателям более высокий уровень обслуживания и исследовать потенциал российского рынка. Оно также даст держателям карт «Мир» возможность совершать покупки у миллионов зарубежных онлайн-продавцов на всех 3 континентах.

Сотрудничество с платежной системой «Мир» откроет нашим клиентам дополнительные возможности и позволит нам продолжать помогать им в достижении их цели - выходу на мировой рынок. Мы стремимся обеспечивать быстрые, удобные и безопасные платежи для компаний по всему миру, и коллаборация с платежной системой «Мир» сделала нас на шаг ближе к этой цели, - прокомментировал глава департамента электронной коммерции и карточных операций компании Cardpay Виталий Меркулов.

Запуск эмиссии карт «Мир» банком «Яринтербанк»

«ИКБР «Яринтербанк» (ООО) 25 июня 2020 года приступил к выпуску карт национальной платежной системы «Мир». Проект реализован при технологической поддержке процессингового центра «КартСтандарт». Об этом 26 июня 2020 года сообщил ЦФТ. Подробнее здесь.

Запуск эмиссии карт «Мир» банком РНКБ с бесконтактным чипом «Микрона»

Банк РНКБ в феврале 2020 года запустил массовую эмиссию платежных карт «Мир» с чип-модулем для бесконтактной оплаты отечественного производства Микрон. После успешного тестирования карты с дуальным чипом начали поступать во все офисы банка. Об этом «Микрон» сообщил 10 марта 2020 года. Подробнее здесь.

Все льготы будут переводиться на карты платежной системы "Мир"

Все льготы с 30 января 2020 г. будут переводиться на карты платежной системы "Мир". Об этом стало известно 31 января 2020 года, по сообщению НСПК.

С 30 января 2020 г. для получения гражданами различных льгот из бюджета на счета платежных карт кредитные организации должны будут выпускать для своих клиентов платежные карты «Мир». Это требование касается получения гражданами государственной социальной помощи и льгот, в том числе льгот на транспортные услуги. Для граждан, которым предоставляются льготы на проезд в общественном транспорте, транспортные карты на базе банковских карт будут также выпускаться на национальном платежном инструменте – карте «Мир», — добавили в НСПК. При этом требования не касаются небанковских транспортных карт, например «Тройки» и «Подорожника» — сообщили в НСПК.

Однако льготникам, получающим выплаты на карты международных платежных систем, продолжат переводить помощь до окончания их срока действия^[18].

2019

Объем операций по картам "Мир" в 2019 году вырос на 60%

Объем операций по картам «Мир» в 2019 году вырос более чем на 60% относительно 2018-го и достиг 17,5 трлн рублей. Количество операций увеличилось в 1,7 раза, до 9,2 трлн, сообщается в годовом отчете Центробанка РФ.

К концу 2019 года участниками платежной системы «Мир» были 298 кредитных организаций, из которых 288 осуществляли прием национальных платежных инструментов в своей инфраструктуре, 158 – их эмиссию. Количество выпущенных карт «Мир» за год выросло в 1,4 раза и составило 73 млн штук или 25,2% от общероссийской эмиссии платежных карт. В 2018 году показатели равнялись 53 млн и 19,2% соответственно.

Из доклада ЦБ РФ также следует, что доля внутрироссийских операций по картам «Мир» в общем объеме операций с платежными картами увеличилась с 14,5% в 2018 году до 19,3% в 2019 году. В структуре операций с картами «Мир» по количеству преобладали операции по оплате товаров и услуг (73,6%), а их стоимостный объем составил 26,1%. По сравнению с 2018 годом количество и объем таких операций выросли в 1,8 и 1,7 раза соответственно.

Также регулятор отметил продолжающееся развитие программ лояльности (кешбэк-сервис) платежной системы «Мир». На 1 января 2020 года в указанной программе было зарегистрировано 12,2 млн карт против 4,5 млн годом ранее.

В 2019 году были выполнены проекты по размещению нефинансовых сервисов на карте «Мир» в Москве, Санкт-Петербурге, Севастополе, Приморском крае, республиках Мордовия и Башкортостан. Также реализована оплаты проезда по карте «Мир» на наземном транспорте, в метрополитене – в семи городах. В  69 регионах РФ запущен сервис прямых выплат из Фонда социального страхования на карты «Мир» застрахованным лицам. Кроме того, в 2019 году осуществлялся перевод пенсионеров на карты «Мир».^[19]

Число межбанковских операций по картам «Мир» превысило 2 миллиарда

14 января 2020 года стало известно о том, что за 2019 год жители России совершили свыше 2 миллиардов межбанковских операций по картам «Мир». По сравнению с 2018 годом это число выросло на 64%.

Как сообщалось, чаще всего россияне расплачивались картами «Мир» в супермаркетах, в них было совершено около половины всех операций – примерно 1 млрд. Второе место заняли кафе и рестораны (около 8% от общего количества), а третье – автозаправки (около 6% от общего числа). В этом году в топ-5 по количеству операций также вошел городской транспорт – количество оплат проезда картами «Мир» увеличилось более чем в 5 раз.

Средний чек операций по картам «Мир» составил 703 рубля. При этом в среднем в 2019 году россияне тратили 568 рублей в аптеках, 2 006 рублей в магазинах одежды, 1 186 рублей на косметику, 157 рублей на такси, 4 204 рубля на проживание в гостиницах, 2 830 рублей на железнодорожные билеты.

На январь 2020 года россияне довольно много тратят на путешествия – в топ-3 категорий с самым высоким средним чеком традиционно вошли авиабилеты, в среднем за год россияне тратили на них 11 248 рублей (10 835 рублей в 2018 г.), а также туристические агентства (10 811 рублей в 2019 г., 9 780 рублей в 2018 г.), круизы и паромы (4 391 рубль в 2019 г., 9 119 рублей в 2018 г.).

В число субъектов федерации, где чаще всего используют национальные платежные карты, вошли Москва (452 млн операций), Московская область (148 млн операций), Санкт-Петербург (130 млн операций), Свердловская область (86 млн операций) и Краснодарский край (67 млн операций). По сравнению с 2018 годом пятерка лидеров не изменилась, но сокращается разрыв с ведущими регионами: 64 млн операций было совершено в Новосибирской области, что почти в два раза больше, чем в 2018 году, 58,5 млн – в республике Башкортостан, рост по сравнению с 2018 годом составил 72%. На 1 декабря 2019 года было выпущено 71,5 млн карт «Мир».^[20]

Пилотная партия карт «Мир» с чипом Микрона

9 января 2020 года Микрон сообщил, что Почта Банк первым на рынке эмитировал партию карт ПС «Мир» с чипом для бесконтактной оплаты российского производства. Подробнее здесь.

Число карт российской платежной системы «Мир» превысило 70 млн

11 декабря 2019 года Национальная система платежных карт (НСПК) сообщила о том, что уровень узнаваемости бренда «Мир» достиг отметки в 90%. На 1 ноября официальный показатель количества карт российской платежной системы составил 69,7 млн штук. По предварительным подсчетам на 1 декабря этот показатель вырос и составляет уже более 70 млн карт. Об этом сообщил генеральный директор Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев.

По его словам, доля эмиссии карт «Мир» в России в 3 квартале 2019 года составила 22,5%, а объем платежей по ним — 17,7%. Ожидается, что рыночная доля карт национальной платежной системы достигнет 23-24%. Однако каждый следующий процент дается сложнее, признал топ-менеджер.

Также он отметил, что с января по 30 ноября 2019 года объем межбанковских операций достиг 12,6 млрд и продолжает увеличиваться. В среднем за сутки НСПК обрабатывает 37,9 млн таких транзакций. Рекорд по количеству обработанных за сутки межбанковских транзакций (54 млн) пришелся на Черную пятницу, 29 ноября.

Владимир Комлев также рассказал, как за последние 2 года изменились платежные предпочтения россиян. Если в 2017 году четыре платежа из пяти осуществлялись с использованием контактных карт, 16% приходились на долю бесконтактных и 3% — токенов, то в 2019 году картина сильно изменилась: 53% приходятся на бесконтактные транзакции, 28% — на контактные и 19% — токены.^[21]

Минкомсвязи хочет разделить "Мир" с МВД

Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ предлагает передать полномочия по координации взаимодействия и деятельности федеральных органов исполнительной власти и организаций в рамках государственной системы миграционного и регистрационного учета, а также изготовления, оформления и контроля обращения документов, удостоверяющих личность (системы "Мир"), и полномочия по обеспечению их информационно-телекоммуникационного взаимодействия в данной системе Министерству внутренних дел РФ.

Проект постановления Правительства РФ "О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 6 августа 2015 г. № 813" размещен на официальном сайте проектов нормативно-правовых актов. Документ утверждает изменения в постановление Правительства РФ "Об утверждении Положения о государственной системе миграционного и регистрационного учета, а также изготовления, оформления и контроля обращения документов, удостоверяющих личность".

Изменения касаются подпунктов "а" и "б" пункта 10 данного Постановления. Эти пункты предлагается изложить в следующей редакции: "а) Министерство внутренних дел Российской Федерации координирует взаимодействие и деятельность федеральных органов исполнительной власти и организаций в рамках системы "Мир", обеспечивает информационно-телекоммуникационное взаимодействие в рамках системы "Мир", а также осуществляет функции оператора своего ведомственного сегмента; б) Министерство связи и массовых коммуникаций Российской Федерации формирует и обеспечивает реализацию единой технической политики, а также осуществляет функции оператора своего ведомственного сегмента".

Постановление Правительства, предусматривающее указанные изменения, как указано в пояснительной записке, Минкомсвязи разработало в соответствии с поручением Председателя Правительства РФ Дмитрия Медведева, данным в сентябре 2019 года, которое согласует внесение изменений в постановление Правительства РФ "Об утверждении Положения о государственной системе миграционного и регистрационного учета, а также изготовления, оформления и контроля обращения документов, удостоверяющих личность" в части передачи полномочий по обеспечению взаимодействия ведомственных сегментов системы "Мир" от Минкомсвязи МВД.

В пояснительной записке также указывается, что федеральным законом "О федеральном бюджете на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов" МВД выделяется дополнительное финансирование на обеспечение информационно-телекоммуникационного взаимодействия всех ведомственных сегментов системы "Мир" в объеме 1 млрд рублей ежегодно^[22].

«Мир» планирует запустить оплату покупок с помощью биометрии

26 апреля 2019 года стало известно, что платежная система «Мир» планирует реализовать проект по оплате покупок с помощью биометрии лица.  Для таких платежей не понадобятся наличные и карты. 

Система «Мир» работает над таким способом оплаты, рассказал один из источников. НСПК (оператор платежной системы «Мир») действительно обсуждает возможность использования биометрии лица для оплаты покупок, подтвердил второй источник, отметив, что эта тема, в частности, поднималась на заседании одной из рабочих групп с участием ЦБ и банков. Рабочих групп с участием представителей платежного рынка и производителей оборудования пока не было, говорит он, их проведение возможно в будущем.

Одним из обсуждаемых вопросов является вопрос добавления к данным биометрии лица еще одного идентификатора, чтобы обезопасить платежи. В качестве таких идентификаторов могут выступать мимика или голос.

Рамочную модель платежей с помощью биометрии лица «Мир» может презентовать уже летом 2019 года. Но сроки реального запуска проекта еще не определены^[23].

14% платежей на российском рынке происходит с использованием 53 миллионов карт «Мир»

21 января 2019 года стало известно, что эмиссия карт «Мир» достигла 53 млн карт, а доля платежей на рынке РФ – 14%, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

В предыдущие три года мы в целом завершили работу по формированию национальной инфраструктуры финансового рынка, развивали платежную карту «Мир». На январь 2019 года выпущено около 53 млн карт и 14% платежей на российском рынке происходит с использованием карты «Мир». Эльвира Набиуллина, глава Банка России

Поводом к созданию Национальной системы платежных карт стало решение Visa, Masterсard о приостановлении операций клиентов в марте 2014 года банка «Россия», СМП-банка и их «дочек» из-за санкций США^[24].

2018

Субсидии на чипы для карт «Мир»

Как обнаружил в апреле 2019 года CNews, зеленоградский завод «Микрон» в течение 2018 г. получил от Минпромторга 208,3 млн руб. в порядке компенсации затрат на выпуск чипов для национальной системы платежных карт (НСПК) «Мир» — по договору от 25 октября 2017 г. Деньги были направлены на указанные цели в качестве субсидии (не путать со стандартным контрактованием по итогам госзакупок)^[25].

Данное субсидирование регулируется правилами, утвержденными постановлением Правительства России № 1450 от 23 декабря 2016 г. Документ подразумевал «компенсацию потерь в доходах», возникших у компаний из-за выпуска микросхем в 2016-2019 гг.». Как рассказали CNews в «Микроне», компания уже в 2017 г. произвела и поставила более 2 млн чип-модулей для карт «Мир». Однако, как видно из документов, первые деньги поступили на ее счета лишь в 2018 г.

За тот год компанией было выпущено более 3 млн микросхем. «В 2019 г. планируется дальнейшее увеличение объемов поставок», — отметили собеседники CNews, но прогнозировать объем компенсационных денег не стали.

Карты "Мир" теперь принимаются в кассах и банкоматах ВТБ (Казахстан)

7 декабря 2018 года Банк ВТБ (Казахстан) сообщил о запуске проекта по приему и обслуживанию карт платежной системы «Мир». Теперь держатели карт «Мир» смогут узнать баланс и получить наличные в любом банкомате или кассе банка.

Воспользоваться сервисом могут владельцы карт «Мир» любого российского банка. Выдача наличных в банкоматах ВТБ (Казахстан) осуществляется в тенге. Тарификация происходит согласно внутренним тарифам кредитной организации, выпустившей карту.

Реализованный при поддержке Национальной системы платежных карт сервис повысит финансовый комфорт клиентов российских банков, пребывающих на территории Казахстана. На декабрь 2018 годп сеть банка ВТБ (Казахстан) насчитывает 85 банкоматов и 40 пунктов выдачи наличных, расположенных во всех регионах страны. Ильнар Шаймарданов, вице-президент, начальник управления развития розничного бизнеса в дочерних компаниях Группы ВТБ

Платежная система «Мир» пользуется популярностью в России, для нас важно предоставить клиентам комфорт и удобство в обслуживании на нашей территории. За 8 месяцев 2018 года товарооборот Казахстана и России превысил $11 млрд, к концу 2018 года он может достигнуть $18 млрд – это огромный экономический потенциал. Дмитрий Забелло, председатель правления банка ВТБ (Казахстан)

В России участниками платежной системы «Мир» являются более 320 банков. Группа ВТБ начала выпуск национальных карт в четвертом квартале 2016 года. С момента старта эмиссии ВТБ выпущено уже более 9,2 млн карт.

Крупнейшие эмитенты карт "Мир". Таблица

Карта «Мир» станет идентификатором доступа к госсервисам

Функционал карты «Мир» расширят. Предполагается, что с 2020 года россияне смогут получать госуслуги не только по паспорту, но и по национальной карте, сообщил 6 июня 2018 года «Известиям» источник, близкий к Центробанку. Как уточнили в операторе системы «Мир» НСПК, платежный инструмент станет идентификатором, то есть на самой карте детальная информация о конкретном человеке размещаться не будет.

По мнению экспертов, внедрение неплатежного функционала повысит популярность и ускорит распространение национальных карт.

Более 70% всей эмиссии карт «Мир» Почта Банка — самостоятельно оформленные клиентами карты, без привязки к зарплатным проектам или получению пенсии, — указал вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. — Поэтому можно смело утверждать, что интерес граждан к картам российской платежной системы растет. В целом любой дополнительный функционал, который повысит удобство и расширит пространство использования карты, усилит ее привлекательность.

Григорий Бабаджанян также подчеркнул, что личная информация клиентов-держателей карт «Мир» при этом должна быть надлежащим образом защищена. С ним согласилась Тамара Касьянова, управляющий партнер аудиторской компани «2К»:

Человек может потерять карту, и она достанется третьему лицу, либо карту могут украсть. Еще предстоит решить, как эти риски будут купироваться.

По мнению вице-президента банка ТКБ Игоря Антонова, вероятно, со временем функционал карты «Мир» в качестве идентификатора расширится.

Например, реализуют функции по интеграции с другими ведомствами: налоговой инспекцией, Пенсионным фондом, ГИБДД и Минздравом, чтобы счет или номер карты были единым идентификатором в любой из этих систем, — пояснил Игорь Антонов. — Неудобство состоит в том, что в каждом ведомстве нужно регистрироваться отдельно, создавать свои логины и пароли. На некоторых сайтах возможен вход по учетной записи портала Госуслуг, однако ни к одной из этих систем карта «Мир» отношения не имеет, не упрощает к ним доступ. Пока возможность привязки карты как средства платежа реализована на Госуслугах и в ГИБДД.

По закону пенсионеры и сотрудники бюджетных учреждений с 1 июля 2018 года должны быть переведены на карты «Мир». За 2017 год рост числа пользователей этих карт, по данным НСПК, составил 63%: по данным на июнь 2018 года, на руках у населения более 31 млн штук (10% от количества всех карт в стране). При этом на безналичные операции по картам «Мир» приходится уже 80% от всех совершенных по ним трансакций.^[26]

Assist: доля онлайн-платежей по картам Мир пока не превышает 1%

В 2017 г. число платежей, совершенных по карте «Мир», активно росло, однако их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. Таковы данные исследования Assist. Группа компаний Assist проанализировала статистику онлайн-платежей по банковским картам за 2017 г. Использованы данные по более чем 30 млн онлайн-платежей, совершенных российскими покупателями в различных интернет-магазинах и сервисах – клиентах Assist.

В 2017 г. активно росло число платежей, совершенных по карте «Мир», тем не менее, их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. В денежном выражении доля онлайн-платежей по картам «Мир» в минувшем году составила 0,6%, а в количественном – 0,5%. По сравнению с 2016 г. эти показатели выросли в 60 и 125 раз соответственно.

Также менее одного процента суммарно занимают платежи по картам платежных систем American Express, Diners Club и JCB.

• В 2017 г. на 1% (как в рублях, так и по количеству транзакций) сократилась доля онлайн-платежей по картам платежной системы Visa, составив 57% в денежном и 59% в количественном выражении от общего объема.
• Доля MasterCard в рублях за год не изменилась (составляет 42%), а по количеству транзакций выросла на 1%(41% в 2017 г.).

Минфин заставит принимать карты «Мир» не только онлайн-торговлю, но и все компании вообще

Минфин предложил в начале года корректировки к законопроекту, который обяжет всех продавцов в интернете принимать к оплате национальные платежные карты «Мир». Министерство считает, что в такой редакции законопроект не будет эффективен, поскольку торговля через интернет, по данным Росстата за 2016 г., составляет всего 1,1% розничной торговли в России, если говорить об обороте. То есть, прием «Мира» к оплате онлайн-продавцами не приведет к широкому использованию этих карт^[27].

Поэтому Минфин предлагает «закрепить обязанность по приему национальных платежных инструментов для всех хозяйствующих субъектов, осуществляющих прием платежных карт при реализации товаров (работ, услуг)», цитирует заключение министерства «Интерфакс», в распоряжении которого оказалась копия документа. В Минфине считают, что это будет способствовать распространению национальных платежных карт без дополнительной нагрузки на регуляторные органы и затрат со стороны компаний-продавцов.

Кроме того, министерство предлагает увеличить срок вступления новых правил в силу до 180 дней с момента подписания закона и конкретизировать их территориальное применение. Заключение Минфина по законопроекту уже направлено на согласование в Минэкономразвития, Минпромторг, Минкомсвязи, Минюст, Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и Центробанк.

Карты Мир выданы 86% сотрудникам бюджетной сферы

Перевод сотрудников бюджетной сферы на карты национальной платежной системы «Мир» происходит ускоренными темпами. В настоящее время зарплаты на карты «Мир» получают 86% бюджетников. Об этом заявила в феврале 2018 года первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе встречи руководителей банков «Регулирование ЦБ РФ деятельности коммерческих банков», сообщает ТАСС.

Ольга Скоробогатова отметила, что перевод бюджетников на карты «Мир» происходит ускоренными темпами, так как за пять месяцев до завершения переходного периода карты национальной платежной системы уже имеют 86% работников бюджетных организаций.

Перевод бюджетников на карты «Мир» начался в июле 2017 г. и должен быть завершен 1 июля 2018 г. Для пенсионеров переходный период продлится до июля 2020 г.

2017

26 миллионов карт

К ноябрю 2017 года банками-участниками платежной системы «Мир» выпущено более 26 миллионов карт, что составляет приблизительно 10-процентную долю российского рынка. При этом 10 миллионов карт «Мир» получили работники бюджетной сферы. От всех бюджетников, получающих сегодня заработную плату в безналичном порядке, это составляет порядка 45 процентов^[28].

В 2018 году НСПК рассчитывает довести объем выпущенных карт «Мир» до 54 миллионов штук, удвоив сегодняшние показатели. Вместе с тем г-н Комлев уточнил, что количество активных банковских карт сегодня составляет 19-20 процентов.

В целом по обороту транзакций НСПК занимает 6 процентов российского рынка, однако по количеству транзакций на активную карту НСПК обгоняет системы Visa и Mastercard. При этом более 80 процентов транзакций приходится на безналичные расчетные операции, и только порядка 20 процентов операций – это снятие денег в банкоматах.

Обороты по картам «Мир» также весьма внушительны. Как сообщил г-н Комлев, в октябре в платежной системе «Мир» совершено более 80 миллионов операций. Схожие цифры привела месяц назад директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. По данным ЦБ РФ, среднее количество транзакций в октябре составило 2.2 миллиона операций в день со средним объемом операций в день 2.9 миллиарда рублей.

Таким образом, платежные карты как таковые уже давно стали привычным инструментом расчетов для большинства россиян. Что касается непосредственно карточек «Мир», то Комлев Владимир так обозначил ближайшие планы возглавляемого им учреждения: «У нас сейчас задача не снижать темпов выпуска, но с другой стороны работать над качеством уровня активации этих карт и активностью активированных карт».

Одним из направлений работы станет масштабный выпуск карт «Мир», оснащенных защищенным микрочипом отечественного производства. Причем, полностью российская не только микросхема, но и программное обеспечение к ней, что гарантирует пользователю отсутствие «скрытого» (недекларированного) функционала. Микросхема для карт «Мир» была разработана в компании «Микрон» по заказу Банка России.

Из 26 миллионов выпущенных карт «Мир» микрочипами оснащены только 1 миллион карт. Однако уже в 2018 году может быть выпущено 5 миллионов таких карт. Из них 4 миллиона карт выпустит партнер НСПК «Почта Банк». Более того, первая партия в размере 400 тысяч штук уже распространяется в офисах банка. Всего же мощности компании «Микрон» позволяют выпускать 13-15 миллионов микрочипов в год.

Интерес пользователей к картам «Мир» диктуется не только патриотизмом, но и их дополнительными возможностями. Одна из них – это программа лояльности, в рамках которой кэшбэк доходит до 20 процентов. Сейчас программу поддерживают свыше 50 банков, а скидки можно получить в крупной сети АЗС, сетях быстрого питания и ряде торгово-сервисных предприятий. В ближайшие месяцы к программе подключатся еще около 100 крупных компаний из самых разных отраслей. Пока программа работает только в Московском регионе, но в 2018 году она развернется на всю страну.

НСПК заинтересована в том, чтобы в будущем скидки по картам «Мир» можно было получить также при оплате ЖКХ и билетов. Это укладывается в намерения НСПК превратить «Мир» в универсальную транспортную карту, которой можно будет оплачивать все виды транспорта по всей России. В этом качестве карты «Мир» уже можно использовать в Санкт-Петербурге, Самаре и Новосибирске. Также НСПК планирует развивать выпуск студенческих карт и социальных карт с различным функционалом.

Еще одно важное направление развития – выпуск карт «Мир» в кобейджинговом варианте. Ряд банков эмитировал 600 тысяч подобных карт совместно с MasterCard, японской JCB и китайской UnionPay. Также НСПК ведет переговоры о расширении сети приема карт «Мир» в тех странах, куда россияне традиционно приезжают на отдых или в которых живет достаточно много россиян.

Претворятся ли в жизнь планы НСПК, пока сказать трудно, поскольку платежная система «Мир» еще находится в стадии становления. Однако руководство компании выбрало правильный вектор развития, нацеленный на то, чтобы сделать карту «Мир» максимально доступной, удобной и функциональной. Все платежные системы в принципе работают одинаково, поэтому конкурентоспособность «Мира» будет зависеть от того, насколько удачной будет программа лояльности и – главное – насколько дешевле будет система «Мир» на фоне других платежных систем.

Выпуск 2 млн карт с чипом «Микрона»

20 ноября 2017 года подписан меморандум о сотрудничестве между «Почта Банком» и Национальной системой платёжных карт, предусматривающий выпуск крупнейшей на рынке партии карт «Мир» с российским микрочипом MIK51BC16D производства компании «Микрон».

Первая партия карт «Мир» с российским микрочипом объемом 400 тыс. штук уже направлена в регионы присутствия банка. Доставкой карт занимается акционер «Почта Банка» — Почта России. Планируется, что до конца первого полугодия 2018 года банк выпустит 2 млн карт Мир с российским чипом, что позволит ему стать ключевым эмитентом таких карт на рынке. Всего в 2018 году «Почта Банк» планирует выпустить более 4 млн карт Мир и нарастить их эмиссию более чем в три раза по сравнению с 2017 годом. Подробнее здесь.

Медведев заявил о планах интеграции платежных систем Мир и UnionPay

Россия и Китай рассматривают вопрос интеграции российской платежной системы «Мир» с китайскими платежными инструментами. Об этом заявил председатель правительства России Дмитрий Медведев в ходе совместной пресс-конференции с премьером Госсовета КНР Ли Кэцяном по итогам российско-китайских переговоров, сообщают в октябре 2017 года РИА Новости. Глава российского кабмина уточнил, что Москва и Пекин договариваются об использовании национальных валют рубль и юань во взаимных расчетах.

Эмиссия карт «Мир» превысила 23 млн штук

В октябре 2017 года об этом на пресс-конференции сообщила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина (по данным ТАСС).

В октябре среднее количество транзакций по картам «Мир» составило 2,2 млн операций в день, а средний их объем – 2,9 млрд руб. в день. Она также рассказала, что на обслуживание картами «Мир» перешли около 10 млн работников бюджетной сферы.

«У нас действительно достаточно хорошими темпами идет перевод бюджетников, мы взаимодействуем с федеральными органами исполнительной власти и с региональными представителями, на начало октября переведено уже 9,9 млн клиентов бюджетной сферы, это составляет около 45% бюджетников, которые получают в безналичном порядке оплату в настоящее время», — сказала она.

НСПК разработала программу лояльности для держателей карт «Мир»

С середины октября держатели карт «Мир» смогут получать кешбэк и мили «Аэрофлота» в рамках новой программы лояльности Национальной системы платежных карт (НСПК). СМП-банк станет первым оператором программы. За ним последуют другие крупные финансовые организации.

В СМП-банке уточнили, что на национальные карты в рамках новой программы лояльности будут начисляться кешбэк до 15% от суммы трансакции и до 1,75 мили с одной операции (плюс приветственные 3 тыс. миль при оформлении премиального «пластика»). До конца года СМП-банк планирует выпустить несколько тысяч национальных карт с кешбэком и накоплением миль.

Нововведение призвано повысит популярность карт «Мир» и увеличить безналичный оборот в целом.

Сбербанк приступил к выпуску бесконтактных карт «Мир»

22 сентября 2017 года Сбербанк объявил о начале эмиссии бесконтактных карт «Мир», которые позволяют оплачивать покупки в одно касание.

Активная фаза внедрения бесконтактной технологии в Сбербанке началась в мае 2017 года, когда банк перевел большинство карт своей продуктовой линейки на «бесконтакт». На данный момент объем бесконтактных дебетовых и кредитных карт Visa и Mastercard Сбербанка составляет 15 млн штук, это 11% всего портфеля карт, выпущенных банком. Ранее банк начал активную модернизацию своей POS-терминальной сети под новую технологию, благодаря чему уже сейчас можно оплатить покупку в одно касание более чем в 900 тыс. POS-терминалах Сбербанка (более 80% парка), расположенных в торговых точках по всей стране. По состоянию на 22 сентября 2017 года, все крупные федеральные и региональные торговые сети поддерживают данную технологию.

В ближайших планах банка — обеспечить стопроцентное покрытие и дать возможность держателям карт оплачивать покупки в одно касание в любой торгово-сервисной точке, находящейся на обслуживании в Сбербанке.

«Бесконтакт» — это действительно быстро, безопасно и удобно: люди, которые платят «одним касанием», тратят на оплату в 2 раза меньше времени, чем при использовании контактной карты, и в 3-4 раза, чем при оплате наличными. Часто к нам приходят за новыми картами клиенты, которые видят, как быстро расплачиваются с помощью данной технологии другие люди. Как результат, более половины владельцев бесконтактных карт регулярно используют их для оплаты. Мы рады, что теперь технология стала доступна для миллионов человек, которые используют карты «Мир», — отметила директор дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова.

По данным банка на сентябрь 2017 года, количество выпущенных карт «Мир» составляет 11 млн штук. Весной 2017 года Сбербанк перевел эмиссию всех классических дебетовых карт на бесконтактную технологию. К концу 2017 года все новые карты Сбербанка, кроме карт моментальной выдачи и электронных (Visa Electron, Maestro, Maestro Социальная), станут бесконтактными.

Путин утвердил перевод бюджетников на карты «Мир»

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о постепенном переводе бюджетников на платежную систему «Мир», который 21 апреля Госдума приняла в третьем окончательном чтении. Ранее банки обращались с письмом в ЦБ РФ, в котором высказали претензии к обязательному переводу всех выплат из бюджета и внебюджетных государственных фондов на обслуживание исключительно через карты платежной системы «Мир». Естественно, смысл письма был не в отмене этого решения, а в том, чтобы получить максимально выгодные условия для себя при присоединении к обслуживанию карточек «Мир». Посмотрим, насколько им это удалось.

Изначально предполагалось, что банки должны будут обеспечить прием карт «Мир» в своей сети до 1 апреля 2017 года и предоставить эти карты своим клиентам-бюджетникам до 1 января 2018 года. Принятый закон обязывает банки обеспечить прием карт «Мир» во всех отделениях и банкоматах до 1 июля 2017 года. С этой же даты банки будут выдавать карты «Мир» бюджетникам, обращающимся за открытием нового счета. Уже обслуживающиеся клиенты-бюджетники получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года, а пенсионеры – до 1 июля 2020 года (постепенно взамен тех, которыми они пользуются сегодня). То есть по сравнению с изначальным вариантом закона первый срок был сдвинут на три месяца, а второй – на полгода.

При этом закон сохраняет возможность получать бюджетные выплаты наличными или на банковские счета, не привязанные к картам. Однако у правительства остается право установить перечень выплат, которые в обязательном порядке будут перечисляться на карту «Мир».

Торговые предприятия с годовым оборотом от 40 млн. рублей должны начать принимать карты «Мир» с 1 октября 2017 года. Таким образом, у банков есть полгода на перенастройку платежный терминалов в торговых точках.

Помимо прочего, подписанный президентом закон изменил состав участников национальной платежной системы – теперь к таковым причисляются иностранные банки, в том числе центральные, а также международные финансовые организации. В будущем в этот список планируется добавить Внешэкономбанк. Эти меры должны способствовать расширению зоны обслуживания карт «Мир», а также сделать возможным их выпуск за границей.

Перевод ЦОДа на СПО и отечественное оборудование

В мае 2017 года НИИ «Восход» перевел межведомственный резервируемый центр обработки данных системы «Мир» на свободное программное обеспечение и оборудование отечественных компаний, включая 130 серверов архитектуры «Эльбрус». «Мир» объединяет государственную систему изготовления, оформления и контроля паспортно-визовых документов нового поколения и государственную информационную систему миграционного учета. С использованием новой платформы выдано свыше 2 млн. биометрических заграничных паспортов, экономия бюджета составила около 30 %.

«Восход» также модернизировал компонент сопряжения ГС «Мир» с единой системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) в части выдачи электронных виз гражданам 18 иностранных государств, желающим посетить Дальний Восток. «Восход» обеспечивает взаимодействие систем всех ведомств, участвующих в процессе выдачи электронных виз — МИД России, Минкомсвязи России, ФСБ России и МВД России. На текущий момент e-визы получили 10 600 иностранных граждан.

Банки выпустили более 5 млн карт «Мир»

Количество выпущенных российскими банками карт национальной платежной системы «Мир» превысило 5 млн штук (данные на апрель 2017 года). Карту выпускают более 70 банков и принимают свыше 95% терминалов и банкоматов с функцией снятия наличных. А география сети приема карт «Мир» охватывает всю страну – снять наличные, оплатить товары и услуги теперь можно в любом городе России.

Для реализации федеральных проектов прямых бюджетных выплат на счета граждан в платёжной системе «Мир» разработана технологическая платформа, которая позволит осуществлять выплаты из казначейства на счёт их получателя практически в онлайн-режиме. Также на базе карты разрабатываются нефинансовые сервисы, которые позволят интегрировать в «пластик» транспортные, социальные, кампусные и другие приложения. Осенью 2017 года будет запущена межбанковская программа лояльности, в основе которой лежит принцип cash-back – возврат части денежных средств, потраченных на товары и услуги. Размер cash-back’a составит 10-20% и будет доступен всем держателям карт «Мир»^[29].

Госдума одобрила перевод бюджетников на карты «Мир»

Депутаты Госдумы одобрили^[30] в первом чтении законопроект об обязательном переводе всех бюджетных и социальных выплат на карты национальной платежной системы «Мир» с 2018 года^[31].

«В целях обеспечения для клиентов-физических лиц возможности получения денежных выплат на банковские счета, к которым не выдаются платежные карты, предлагается предусмотреть, что после 1 января 2018 года переводимые на банковские счета клиентов — физических лиц все виды денежных выплат зачисляются кредитными организациями на банковские счета указанных клиентов», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Поправки также предусматривают, что в число участников системы войдут иностранные банки и международные финансовые организации.

2016

Банки России выпустят около 40 млн национальных карт «Мир» в 2017 году

Российские банки планируют выпустить в 2017 г. около 40 млн национальных карт «Мир». Данный показатель является необходимым минимумом, который банки должны выдать клиентам, заявила в газете "Ведомости" председатель совета НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

Кроме того, производитель пластика для национальных карт «Алиот» намерен изготовить около 15 млн карт. В свою очередь «Новакард», выпустивший в 2016 г. 2 млн карт, ожидает 10-кратный рост производства.

Рост востребованности «Мира» связан с законом, согласно которому средства из бюджета должны приходить только на счета, к которым привязана карта. При этом с 2018 г. операции по другим картам по таким счетам будут невозможны. В 2017 г. из бюджета на счета граждан поступит около 14 трлн руб.

Единое платежное пространство для стран СНГ будет сформировано на основе карты «Мир»

Резолюция о создании общей финансовой зоны была подписана в Ереване в ноябре 2016 года странами Содружества. На базе карты «Мир» будет сформировано единое платежное пространство для стран СНГ. Такое решение было подписано в Ереване в начале ноября 2016 года. Изданию «Ведомости» стали известны принципы организации платежного пространства.

Граждане стран СНГ используют при расчетах международные платежные карты, несмотря на то, что у каждой страны есть свои национальные. Исходя из сложившейся ситуации, у Национальной системы платежных карт России (НСПК) возникло стремление «замкнуть» этот круг на уровень ниже, создав единое платежное пространство на основе межсистемной интеграции национальных платежных карт. При этом, национальные платежные системы останутся самостоятельными: ArCa – в Армении, «Белкарт» – в Беларуси, «Элкарт» – в Кыргызстане.

Владимир Комлев, гендиректор, председатель правления НСПК рассказал о планах: «Мы решили прописать национальные карты как свои: т. е. для российских банков карты, например, ArCa будут восприниматься как карты «Мир», а в Армении карты «Мир» будут восприниматься как ArCa. Карты локальных систем принимаются внутри своей страны везде, и они все работают на единых стандартах. Важно, чтобы, когда эти карты были включены в сеть приема той или иной страны, на банкомате не было наклеено еще семь логотипов вдобавок к имеющимся, а клиент долго не искал, принимают ли его карту. Мы решили, что слово «Мир», написанное латинскими буквами, может стать объединяющим логотипом и что его под силу разместить на устройствах в других странах, в России же на 1,6 млн терминалов и 200 000 банкоматов разместить наклейки национальных систем других стран очень сложно в силу масштаба. С Арменией проект должен быть реализован на всех банкоматах и части POS-терминалов к июлю 2017 года».

Несмотря на то, что уровень защиты платежных карт «Мир» соответствует международным стандартам, эксперты в ЦБ убеждены, что в первое время проблемы могут возникнуть из-за дополняющих карту систем. Кибератаки прогнозируются именно на системы дистанционного банковского обслуживания, чтение информации о платежной карте. Но, как отметил начальник Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычев, «киберугроз при использовании отечественной карты можно избежать при соблюдении стандартных правил безопасности (не записывать пин-код на карте, не сообщать посторонним конфиденциальную информацию, включая CVV-код)».

НСПК России в разработку платежных приложений, ядра для терминала проекта инвестировала колоссальные средства. Есть и заинтересованность в этих технологиях со стороны стран СНГ. Как отмечает Комлев, НСПК на разумных условиях готово предоставить доступ для того, чтобы при переходе на чип партнеры из стран СНГ не оказались в зависимости от международных платежных систем или международных вендоров. А в дальнейших планах проекта – выпуск карт на технологиях НСПК, но под локальными брендами.

«Мир» приступил к тестированию 3D-Secure 2.0

Национальная система платежных карт первой в мире начала в ноябре тестирование «умной» системы проверки трансакций. Ее главное отличие от первой версии в том, что решение о подтверждении денежной операции будет приниматься на основании комплексной информации об устройстве, с которого совершается платеж.

Оператор российской платежной системы «Мир» НСПК приступила к тестированию технологии 3D-Secure 2.0, которая выводит на новый уровень использование интернет- и мобильных приложений. Также НСПК стала первой в мире платежной системой, которая адаптировала свои стандарты под 3D-Secure 2.0^[32].

В тестировании примет участие не более десяти российских банков. По мнению экспертов, использование 3D-Secure 2.0 в промышленных масштабах начнется не ранее 2018 г. Подробнее смотрите 3D-Secure.

UCS подключила тысячи торговых точек к приему карты «Мир»

Процессинговая компания UCS подключила к приему карт «Мир» тысячи торговых точек и сервисных предприятий по всей России, входящих в федеральные и региональные сети.

Расширение сети приема карт «Мир» в более чем 32 тысячах устройств в торгово-сервисных предприятиях в 500 городах и населенных пунктах по всей России стало возможным благодаря сотрудничеству с процессинговой компанией UCS (АО «Компания объединенных кредитных карточек»).

По данным UCS, транзакции по картам «Мир» осуществляются как в Москве и Санкт-Петербурге, так и в крупных российских городах – Краснодаре, Новороссийске, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Вологде, Орске, Омске, Тюмени, Смоленске, Челябинске Владивостоке, Нижневартовске, Кемерово, Новосибирске, Архангельске и других.

Выпущено миллион карт «Мир»

Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев рассказал в октябре 2016 года о статусе развития национальной платежной системы «Мир», к которой сегодня присоединились уже 146 кредитных организаций. Количество выпущенных карт «Мир» уже превысило 1 миллион.

Банкоматная сеть банков-участников платежной системы «Мир» по всей стране готова к приему национальных карт. Российская платежная карта быстро набирает популярность у пользователей – в сентябре этого года по картам «Мир» было проведено свыше миллиона операций. Наиболее популярные операции по картам «Мир»: снятие наличных в банкоматах (42%), оплата покупок в продуктовых магазинах (42%), а также оплата в ресторанах и кафе (3%).

Выпущено более 600 тыс. карт "Мир"

На сентябрь 2016 года выпущено более 600 тыс. карт "Мир" (в том числе в Крыму и Севастополе). На оплату покупок приходится примерно 54% операций по картам «Мир», а на снятие наличных — 41% всех транзакций. Эквайринговые сети российских банков на 50% готовы к приему карт «Мир». К концу 2016 года эта цифра увеличится примерно до 85%, а до 100% она будет доведена до конца I квартала 2017 года^[33].

Карты "Мир" станут обязательными для использования бюджетниками

ЦБ РФ осенью 2016 года разработал законопроект о том, что операции по счетам бюджетников с 2018 года будут возможны только по картам национальной платежной системы.

Банк России решил установить банкам крайний срок, когда они должны будут выдать бюджетникам национальную карту «Мир», сообщает сегодня издание "Ведомости". Согласно законопроекту, к 1 января 2018 г. банки будут обязаны снабдить картами «Мир» клиентов, получающих средства из бюджета и внебюджетных государственных фондов – пенсионного, социального страхования, обязательного медицинского страхования и т. д.

Пилот программы лояльности для карт "Мир" с cash-back 15%

В июне 2016 года стало известно о планах Национальной системы платежных карт (НСПК) запустить пилотный проект программы лояльности платежной системы "Мир"^[34].

Компания планирует запустить пилотный проект программы лояльности платежной системы "Мир" с несколькими банками (СМП-банк, Связь-Банк, СДМ-банк) и торговыми предприятиями. В течение двух месяцев сотрудники НСПК и организаций, участвующих в проекте, будут тестировать работоспособность системного обеспечения программы лояльности. В основу программы заложен только cash-back, средний размер которого в пилотных акциях составляет 10-15%.

В рамках проекта основную работу проводит НСПК. Система формирует партнерскую сеть, ведет переговоры о скидках и определяет технические параметры расчетов. НСПК выступает инициатором и организатором программы лояльности, а банки-участники смогут пользоваться готовым решением. По картам международных платежных систем программы со скидками, cash-back и бонусами каждая кредитная организация реализовала самостоятельно, создавала собственную партнерскую сеть. Конечно, подход, предложенный НСПК, позволит быстрее "начинить" платежную карту и сделать ее более привлекательной для клиентов. Елена Биндусова, директор департамента платежных систем СМП-банка

Задача банка, как участника пилотного проекта, в проверке корректности формирования и обработки файла транзакции клиринговой системы, который позволяет рассчитывать скидку в торговых точках партнеров и определить, как он отражается на счете.

2015: Карты «Мир» получат чипы российского и иностранного производства

13 октября 2015 года стало известно о том, что чипы для карт национальной платежной системы «Мир» будут выпускать и российские, и зарубежные производители. Выход конкурента Visa и MasterCard состоится в конце года.

Как пишут «Известия» со ссылкой на представителя «Микрона» Алексея Дианова, Центробанк и Национальная система платежных карт отказали компании в эксклюзивных поставках микросхем для карт «Мир».

По словам Дианова, государство должно полностью обеспечивать безопасность и независимость российской финансовой сферы. Одним из условий для этого в «Микроне» считают установление приоритета в применении российских банковских чипов для карт национальной платежной системы.

Как отметил Алексей Дианов, «Микрон» уже сертифицировал свой чип по международному стандарту EMV, так что он может найти применение не только в российских платежных системах, но и интернациональных.

«Микрон» оценивает свои возможности выпуска банковских чипов на уровне 10 млн единиц в месяц. Они могут использоваться как для производства карт на собственной линии компании, так и для продажи другим производителям банковских карт. Ориентировочная стоимость карты с чипом «Микрона» составляет 100-200 рублей.

Пилотный выпуск первых карт «Мир» ожидается в октябре 2015 года, а массовые поставки – в декабре. Авторы проекта надеются, что он сможет конкурировать на рынке с картами международных систем Visa и MasterCard. Эмиссию и прием карт «Мир» планируется сделать обязательной для всех крупных российских банков-эквайеров. К октябрю 2015 года в проекте участвуют 30 банков РФ.^[35]

2014: Создание Национальной системы платежных карт (НСПК)

Основная статья: Национальная система платежных карт (НСПК)

Создание НСПК стало ответом на проблемы с международными платежными системами Visa и Mastercard, возникшими у нескольких российских банков. В марте 2014 г., сразу после воссоединения России и Крыма, правительство США ввело санкции против ряда российских политиков и бизнесменов. В их числе оказался Юрий Ковальчук вместе с созданным им «Банком Россия», а также братья Борис и Аркадий Ротенберги.

Сразу после этого Visa и Mastercard платежные системы Visa и MasterCard без предупреждений на несколько дней прекратили проводить операции по картам нескольких российских банков, включая банк «Россия» Юрия Ковальчука и СМП банк братьев Ротенбергов. С карт можно было снять наличность лишь в офисах и банкоматах этих же банков.

2013: Поправки в закон об электронных платежах

С января 2014 г. должны вступить в силу отдельные нормы статьи 9 ФЗ-161 1 «О национальной платежной системе», которые ставят целью повысить правовую защищенность потребителей финансовых услуг. В частности, согласно части 4 этой статьи, банки (операторы по переводу денежных средств) теперь обязаны информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления ему соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно части 5 статьи 9 ФЗ-161 оператор по переводу денежных средств также обязан обеспечить клиенту возможность направления ему уведомления об утрате электронного средства платежа и/или о его использовании без согласия клиента.

Часть 6 статьи 9, в свою очередь, обязывает банки фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.

Частью 7 статьи 9 банки обязывают предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

Наиболее же важные изменения вводятся частями 11 - 15 статьи 9 ФЗ-161: они обязывают оператора по переводу денежных средств возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия или в случае нарушения правил информирования клиента об оспоренной транзакции. В соответствии с законом, для этого клиент должен уведомить банк об использовании электронного средства платежа без своего на то согласия не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.

Закон обязывает банк возместить клиенту сумму оспариваемой транзакции, если банк не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции при получении. Если же финансовое учреждение эту обязанность исполняет, то оно обязано возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что последний нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без его согласия, говорится во вступивших в силу частях ФЗ-161.

В конце декабря 2013 г. Центральный банк РФ сообщал о готовности практически всех кредитных организаций, использующих электронные средства платежа, к выполнению требований статьи 9 закона о национальной платежной системе. Несколько кредитных организаций, по данным ЦБ, должны были завершить подготовку до конца 2013 г.

2012

Лимиты по обороту и остатку средств на счете

С 1 октября 2012 г. начали действовать новые правила для владельцев электронных кошельков, которые предусмотрены законом о Национальной платежной системе. Отныне вводятся лимиты по обороту и остатку средств на счете.

У владельцев кошельков, желающих оставаться анонимными, остаток на счете в любой момент не должен превышать 15 тыс. рублей, а общая сумма переводимых средств - 40 тыс. рублей в месяц. До сих пор таких ограничений не было, более 15 тыс. рублей не могло составлять лишь единоразовое пополнение кошелька.

Владельцы кошельков, желающие оперировать большими суммами, должны пройти идентификацию. Для прохождения идентификации необходимо явиться в офис компании, которая эмитирует электронные деньги, с паспортом. Либо пройти идентификацию иным способом, установленным законом. В таком случае, лимит по остатку средств на счете составит 100 тыс. рублей. Количество электронных кошельков, которые может открыть гражданин, не ограничено.

Все компании электронных денег обязаны были до 1 октября привести свою деятельность в соответствие с законом, т.е. либо получить банковскую лицензию, либо лицензию НКО.

Новое положение о защите информации в платежной системе

На сайте российского правительства опубликовано в июне 2012 года новое «Положение о защите информации в платежной системе», подписанное премьер-министром Дмитрием Медведевым 13 июня 2012 г. Документ должен вступить в силу 1 июля 2012 г.

Новое положение - это окончательный вариант документа, впервые опубликованного ФСТЭК в начале 2012 г. Интересно, что в ходе доработок из названия требований к защите информации в Национальной платежной системе было исключено слово «национальный».

Вторым заметным изменением стало принципиальное сокращение документа: его объем сократился в 3,5 раза, а число пунктов уменьшилось с 19 до 17.

Сокращение текста достигнуто за счет исключения из текста множества законодательных тавтологий, то есть требований к защите информации, которые уже присутствуют либо в Законе «О национальной платежной системе», либо в Законах «Об электронной подписи» и «О персональных данных».

В целом, положение предъявляет к операторам (кредитным организациям) и агентам (непосредственно принимающим платежи) Национальной платежной системы вполне ожидаемые требования.

Так, документ требует от оператора и агента платежной системы во-первых, создать структурное подразделение либо назначить сотрудника, ответственного за информационную безопасность, включить требования по защите информации в должностные инструкции сотрудников, работающих с платежной системой.

Кроме того, оператор должен спроектировать систему технической защиты информации с учетом возможности перехвата информации в интернете; обязан установить правила доступа к средствам обработки информации, разработать пакет внутренних документов о защите информации и организовать мониторинг выполнения установленных правил, выявление инцидентов и систему реагирования.

Интересно, что, как заметил в своем блоге эксперт по безопасности Михаил Емельянников из компании «Емельянников, Попова и партнеры», в документе нет упоминаний об оценке соответствия средств защиты информации, то есть об их обязательной сертификации в ФСБ и ФСТЭК. Тем не менее, документ содержит полный перечень средств защиты, упоминая криптографические, антивирусные, межсетевые экраны, средства защиты от несанкционированного доступа, системы обнаружения вторжений и средства контроля защищенности.

Возможно, отсутствие упоминаний об обязательной оценке соответствия - это упущение составителей положения. В то же время, не исключено, что это следствие борьбы авторов текста с законодательными тавтологиями за сокращение объема документа.

2011

Законопроект об НПС принят во втором и третьем чтениях

На заседании 14 июня 2011 г Госдума РФ приняла во втором и третьем чтениях законопроект о национальной платежной системе (НПС). Целью документа является законодательное закрепление понятия «платежная система», установление требований к организации и функционированию таких систем, а также надзору и контролю за их деятельностью. Предметом законопроекта является деятельность и взаимодействие в рамках платежных систем операторов по переводу денежных средств, включая операторов электронных денег, операторов по приему платежей, платежных систем и услуг платежной инфраструктуры (операционных, клиринговых и расчетных центров).

Законопроект определяет НПС как совокупность операторов по переводу денежных средств (в т.ч. электронных денег), банковских платежных агентов, платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи. Операторами НПС являются Банк России, кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств, а также Внешэкономбанк.

Законопроект описывает процедуру и правила перевода денежных средств оператором. До перевода денег оператор обязан предоставить клиентам возможность узнать размер комиссии и способ определения обменного курса.

Устанавливается, что инфраструктура платежной системы включает расчетный центр, платежно-клиринговый и операционный (процессинговый) центр. В частности, платежный клиринговый центр — организация, которая в рамках платежной системы обеспечивает прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода. Расчетный центр — организация, которая исполняет списания и зачисления денсредств по банковским счетам участников платежной системы, а также направляет подтверждения об исполнении их распоряжений. Согласно поправкам, расчетный и платежно-клиринговый центры в любом случае должны быть локализованы в России, а процессинг, как сообщалось, может быть организован как в России, так и за рубежом. Изначально предполагался запрет на передачу международными платежными системами информации за рубеж о произведенных в России платежах.

Как пояснил Владислав Резник, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, законопроект определяет перевод электронных денег как новую форму безналичных расчетов, которые будут осуществлять исключительно кредитные организации по поручению клиентов. Этим кредитным организациям Банк России будет выдавать специальный вид облегченных лицензий, дающих право на работу с электронными деньгами. Электронные деньги определены как внесенные клиентами в кредитные организации денежные средства, которые учитываются без открытия банковских счетов.

Также законопроект регулирует вопросы, связанные с «электронными средствами платежа» (ЭСП), под которыми понимаются разные способы удаленного управления денежными средствами, находящимися в кредитных организациях. «Урегулирован вопрос ответственности за применение электронного средства платежа: мы указали, что бремя доказывания при инцидентах лежит на банках. Конечно, банки не очень довольны», — отметил В. Резник.

Вводится три вида ЭСП для электронных расчетов:

• неперсонифицированное ЭСП с максимальным остатком в любой момент времени в 15 тыс. рублей и лимитом по месячному обороту в 40 тыс.;
• персонифицированное ЭСП с идентификацией клиента (максимальная сумма электронных денег на счете — 100 тыс. руб.);
• корпоративное ЭСП (максимальный остаток на конец рабочего дня — 100 тыс. руб.) для электронных платежей за услуги и товары.

Кроме того, законопроект закладывает основы регулирования «мобильных платежей». «Оператор электронных денежных средств может заключить договор с оператором связи, имеющим право оказывать услуги радиотелефонной подвижной связи. По условиям договора оператор будет вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица (абонента оператора связи) за счет его денежных средств, которые уплачиваются авансом оператору связи. Тем самым созданы условия для использования мобильного телефона для осуществления различных платежей», — пояснил В. Резник.

Депутаты успокаивают общественность: ограничений на иностранные карты не будет

5 апреля 2011 г сообщалось, что создание национальной платежной системы после вступления в силу соответствующего закона не приведет к сложностям для использования пластиковых карт Visa и MasterCard в России. Такое мнение высказал зампредседателя профильного комитета Госдумы по финансовому рынку Юрий Исаев, комментируя по просьбе ИТАР-ТАСС последние публикации в прессе на эту тему. Парламентарий, в частности, разъяснил смысл поправки, поступившей ко второму чтению проекта закона и предлагающей обязательное использование для платежей, которые осуществляются внутри страны, платежной инфраструктуры на территории России. "Никто не ограничивает никакие трансграничные операции и передачу информации о трансграничных переводах", - подчеркнул он, подтвердив при этом, что коррективами вводится запрет на передачу информации о внутренних платежах за пределы страны. Однако замглавы комитета убежден, что никаких сложностей с использованием международных пластиковых карт после принятия закона в нынешней редакции не возникнет. Он уточнил, что, согласно предлагаемым нормам, иностранные операторы должны будут либо открыть в России свои процессинговые центры, либо воспользоваться процессингом крупнейших российских банков. "Законопроект предполагает достаточно большой, до трех лет, срок, который дается на техническую реализацию требований закона", - напомнил депутат.

Исаев констатировал, что данные изменения вызвали "много негативных комментариев со стороны представителей платежных систем", "людей стали пугать тем, что карты Visa и MasterCard не смогут приниматься и обслуживаться на территории страны и за ее пределами". "Это не соответствует действительности", - подчеркнул он.

Говоря о перспективах повышения комиссии по операциям с использованием карт, Исаев обратил внимание, что "расходы по созданию процессинговых центров не являются заоблачной цифрой, а конкурентная среда не будет способствовать росту комиссии".

2010

Госдума приняла законопроект об НПС в первом чтении

10 декабря 2010 г. Госдума России приняла в первом чтении правительственный законопроект «О национальной платежной системе» (НПС). Принимая законопроект в первом чтении, депутаты указали на ряд серьезных недостатков документа, которые должны быть устранены ко второму чтению. Так, понятия «национальная платежная система» и «платежная система», которые создают юридическую конструкцию документа, не определяют платежные системы в качестве объекта права, не уточняют их имущественного статуса, не проясняют правового статуса категорий лиц, составляющих субъектов платежных систем.

Кроме того, в тексте законопроекта недостаточно точно дано определение электронных денег, технологии их эмиссии и обращения, а также вид обязательства эмитента электронных денег перед их владельцем. Также за рамками правового регулирования проекта осталась проблема мобильных платежей. Законопроект оставляет вне регулирования вопросы об отношениях, связанных с внесудебным рассмотрением споров между пользователем и платежной системой.

Правительство вносит в Думу законопроект о НПС

В середине ноября 2010 года на рассмотрение в Госдуму поступил одобренный правительством проект закона «О национальной платежной системе». Новый закон нацелен на создание для всех платежных систем, действующих на территории России, единых правил игры. Согласно документу, под регулирование Банка России теперь подведены и международные платежные системы, действующие в стране, и интернет-платежные системы, и переводчики денег.

В декабре 2010 года комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект о национальной платежной системе, при этом депутаты считают, что без существенной доработки ко второму чтению документ может «убить» сферу моментальных платежей и электронных денег.^[36]

«Если не уточнить текст законопроекта ко второму чтению в части ключевых понятий и подходов к регулированию данного вида деятельности, то реализация предложенных требований законопроекта фактически убьет отечественную сферу моментальных платежей и «электронных денег». Многие сервисы будут перемещены за пределы РФ, в более комфортные юрисдикции», – говорится в заключении комитета.

По мнению депутатов комитета, в тексте законопроекта не вполне прописано самое понятие «национальная платежная система» и другие ключевые понятия. Кроме того, рядовые плательщики и различные потребители платежных услуг даже не рассматриваются как субъекты национальной платежной системы, хотя именно их права и свободы должны определять смысл, содержание и применение закона о национальной платежной системе, говорится в заключении.

Кроме того, законопроектом существенно сужаются права плательщиков и потребителей платежных услуг, в частности, любые платежи в этом документе рассматриваются как банковская операция по переводу денег, и во всех сферах, связанных с платежами, устанавливается «банковская монополия», что вероятнее всего приведет к удорожанию платежных сервисов, считают депутаты комитета.

Также существенным, по их мнению, является тот факт, что нормы законопроекта фактически заменены отсылками к еще не существующим актам ЦБ. «Все регулирование строится по принципу – «сам устанавливаю, сам контролирую, сам наказываю, в строгом соответствии со своим порядком», – полагают члены комитета. Складывается такая ситуация, когда палате предлагается принять закон, действие которого еще не определено и будет определено позже Центральным банком, считают депутаты.

Заместитель председателя комитета Юрий Исаев отметил, что в законопроекте рассматриваются два понятия – «национальная платежная система» и «платежная система», которые и создают его юридическую конструкцию. «Эти понятия не определяют платежные системы в качестве объекта права, не уточняют их имущественного статуса, не проясняют правового статуса категорий лиц, составляющих субъектов платежных систем, затемняют правоотношения как внутри платежных систем, так и в ряде случаев отношения с клиентами», – считает депутат.

По словам Ю. Исаева, при рассмотрении положений законопроекта, касающихся легализации в законодательстве института электронных денег, также складывается ситуация недостаточности его правового регулирования. «На основании текста законопроекта невозможно точно понять правовую природу этого явления, технологии их эмиссии и обращения, а также вид обязательства эмитента электронных денег перед их владельцем», – сказал депутат.

Кроме того, за рамками правового регулирования настоящего проекта осталась проблема так называемых мобильных платежей, то есть деятельности, осуществляемой операторами связи по переводу денежных средств. Не урегулированы также, по его словам, вопросы, связанные с внесудебным рассмотрением споров между пользователем и самой платежной системой.

Документ, по его словам, не содержит также норм, устанавливающих требования к сохранности средств, полученных платежными учреждениями от пользователей платежных услуг или от другого оператора платежной системы.

Секретное письмо посла США в Москве: американцы беспокоятся о бизнесе Visa и Mastercard

В декабре 2010 года на сайте Wikileaks появилось письмо под грифом «секретно», направленное в феврале 2010 года в Госдеп из посольства США в Москве. В письме, подписанном послом Джоном Байерли (John Beyrle), говорится об угрозе для бизнеса платежных систем Visa и Mastercard, которая содержится в обсуждаемом сейчас законопроекте «О национальной платежной системе».

Обработкой платежей по НСПК займется консорциум, в который, скорее всего, войдут госбанки, сообщил посольству США представитель Visa, имя которого в документе скрыто (с предложением о предоставлении технологии для создания такой системы уже выступал Сбербанк). Иностранные платежные системы, возможно, смогут войти в консорциум, предоставив его банкам-участникам право на выпуск ко-брендинговых карт с логотипами Visa и MasterCard.

Однако при таком варианте они лишатся комиссий за транзакции, совершенные внутри России, объем которых оценивается в $4 млрд в год. Visa и Mastercard смогут обслуживать через свои обычные зарубежные платежные центры лишь транзакции, совершенные россиянами за пределами страны, но это небольшая часть рынка, отмечается в письме.

В случае невхождения в консорциум Visa и Mastercard придется конкурировать с крупным национальным консорциумом и создать в России инфраструктуру для обработки платежей. Законопроект предполагает, что иностранные платежные системы в течении года должны создать свои центры обработки платежей в России (сейчас ни у одной платежной системы такой инфраструктуры в России нет), а в течении двух лет – перестать передавать за рубеж данные о внутрироссийских транзакциях.

Представитель Visa, который цитируется в письме, говорит, что чиновники Минфина понимают трудности, создаваемые законопроектом для зарубежных платежных систем. Однако, как отмечает собеседник американских дипломатов, у министерства «связаны руки». Представитель Visa полагает, что за желанием обрабатывать платежи по кредитным картам по «китайской модели» стоят российские спецслужбы, и указывает на некое распоряжение, которое «никто не видел, но которому обязаны все следовать». Интерес российских спецслужб к данному вопросу объясняется в письме их убежденностью в том, что иностранные платежные системы передают данные о российских транзакциях американским властям.

Согласно выводам американских дипломатов, властям США следует принять меры для изменения законопроекта, в том числе вынося обсуждение документа на комиссию Обама-Медведев. Стоит отметить, что в итоге законопроект «О национальной платежной системе» был внесен правительством в Госдуму на 8 месяцев позже первоначально намеченного срока – в ноябре.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян заверил CNews, что никакой угрозы бизнесу Visa и Mastercard законопроект не несет.

«Документ не устанавливает никакой банковской монополии, он призван лишь регулировать банковские процессы, не допустить создания параллельного банковского контура, создать правила для нерегулируемых сейчас сегментов, в частности, электронных денег», - говорит Тусунян.

Платежные системы и сервисы