Автоматизированные системы Сбербанка

Активы Сбербанка

На июнь 2015 года «Сбербанк» делит свои автоматизированные системы по 11 основным направлениям:

• автоматизированные системы ядра (Core banking),
• системы FrontEnd,
• процессинговые системы,
• системы типа CRM,
• BI,
• кредитные системы,
• системы по управлению рисками,
• системы по управлению инвестициями,
• системы по управлению внутрихозяйственной деятельностью и персоналом,
• системы платформы BPM и
• системы ДБО.

Core banking

• АС ЦОД (автоматизированная система централизованного обслуживания вкладов физических лиц);
• АС BackOffice (централизованная база депозитов физлиц);
• AC УПД (управление платежными документами).

Данные системы предназначены для обслуживания розничного сектора клиентов «Сбербанка» и ориентированы, в первую очередь, на обслуживание физических лиц. В числе операций, которые выполняются с их помощью – обеспечение хранения счетов по вкладам физических лиц и данных о клиентах, обслуживание запросов структурных подразделений отделений о состоянии счетов по вкладам физических лиц, прием банковских транзакций от функциональных подсистем операционного уровня и др.

• АС Юпитер (хранение и обработка информации по зарплатным проектам);
• Корпоративная АБС автоматизации операций клиентов (юридических лиц и физических лиц, являющихся собственниками бизнеса);
• АС ГАММА (формирование бухгалтерских проводок на основании реестров сделок и платежных документов);
• АС Кассовый центр (решение, автоматизирующее процессы кассовых узлов и кассово-инкассаторских центров);
• АС Виват (система по учету и ведению военных пенсий);
• АС ТФиДО (глобальная платформа сопровождения торгового финансирования и документарных операций) ;
• АС Централизованная автоматизированная система ведения нормативно-справочной информации.

Системы FrontEnd

Одной из центральных систем данного блока является АС ФС, позволяющая выполнять функции администрирования офисом, приема платежей и переводов, погашения кредита физлиц, работы со счетами и вкладами, банковскими картами, сберегательными сертификатами и лотерейными билетами, денежными знаками и ценными бланками, валютными операциями, монетами и слитками из драгметаллов, кассовыми операциями.

Также к FrontEnd системам относятся:

• АС xBank (система банка, используемая для автоматизации работы операционных и кассовых работников в ВСП по вводу и обработке большинства операций розничного блока);
• АС Инфобанк (cистема для автоматизации операций по ценным бумагам «Сбербанка», дорожным чекам иностранных эмитентов, ведения централизованного реестра проблемных ценных бумаг);
• АС Сбор данных (сбор данных по кредитным обязательствам);
• АС Стоп-лист (ведение СТОП-ЛИСТов (террористы, недействительные документы, недобросовестные ссудозаёмщики), формирование транспортных файлов с реквизитами юридических и физических лиц, загрузка файлов журнала обращений и несоответствий);
• АС ВИК Договоры (ведение информации по договорам клиентов и базы данных юрлиц, заключивших со «Сбербанком» договор о зачислении денежных средств на счета физлиц);
• АС Банковское страхование, предназначенная для учета заявлений клиентов физлиц по страхованию;
• Веб-сайт «Сбербанка»;
• АС Dealing Manager (фронт-офисная система ведения позиции по сделкам на валютном, денежном и рынке драгметаллов);
• АС КВРБ (компенсации вкладчикам разорившихся банков);
• АС СББОЛ (СберБанкБизнесОнЛайн, предназначена для дистанционного управление счетами корпоративных клиентов посредством интернет браузера);
• АС Сбербанк Корпорация (внедрение комплексных продуктов по управлению финансовыми потоками крупнейших, крупных и средних клиентов банка);
• АС ЕФС (Единая Фронтальная Система), которая включает в себя всю фронтальную функциональность, связанную с автоматизацией обслуживания клиентов во всех каналах обслуживания и позволяет осуществлять кросс-канальные операции;
• АС Клиент Сбербанк, обеспечивающая электронный документооборот и удаленное управление счетами для клиентов - юридических лиц «Сбербанка» в Москве. Обслуживает порядка 300 000 клиентов (70 инсталляций).

Процессинговые системы

• АС WAY4 (процессинговая система банковских карт);
• АС SmartVista (фронтальная система, обеспечивающая онлайновое обслуживание авторизационных запросов по банковским картам и онлайновое взаимодействие с международными, и российскими платежными системами);
• АС ЕРКЦ (единый распределенный контактный центр «Сбербанка» на платформе Avaya для автоматизации справочно-информационного обслуживания, телемаркетинга, службы помощи банка);
• АС Запрос (шлюз запросов к внешним источникам информации);
• АС Masspay (система приема платежей, предназначенная для построения сети приема платежей населения с использованием устройств самообслуживания (банкоматы, информационные киоски);
• АС UPOS (универсальное ПО POS-терминалов и интегрированных кассовых решений в торгово-сервисных предприятиях эквайринговой сети «Сбербанка»);
• АС СПООБК2 (система предварительной обработки операций по банковским картам второго поколения). Обеспечивает предварительную обработку операций с кредитными картами. Автоматизация процессов, обеспечивающих подготовку и предварительную обработку операций по кредитным картам для последующей передачи данных в программно-аппаратный комплекс WAY4;
• АПК Matching - автоматизированная система, обеспечивающая формирование информации для проведения расчетов по банковским картам платежной системы MasterCard (карты, выпущенные сторонними банками), а также обеспечивающая формирование статистических и бухгалтерских отчетов;
• АС IQWAVE (Шлюз Платежных Транзакций). Для упрощения создания, внедрения и сопровождения интеграционных взаимодействий между автоматизированными системами «Сбербанка» и поставщиками услуг;
• АС ОПП (Обработка прямого потока). Предназначена для обработки файлов с информацией по выпуску/перевыпуску банковских карт, а также файлов с операциями пополнения/списания денежных средств по банковским картам.
• АС Дебаты 2.0. Система предназначена для ведения претензионной работы по банковским картам, включая проверку изменения статуса урегулирования претензии, наличия зарегистрированной претензии и регистрации претензии;
• АС СНУиЛ (система номерного учёта и логистики банковских карт и сопутствующих компонентов (Octopus). Обеспечивает мониторинг состояния всех видов банковских карт, учитывает количество израсходованных заготовок при производстве карты;
• Сценарии устройств самообслуживания (Сценарий УС) - сценарии работы устройства самообслуживания с центральной фронтальной системой для осуществления базовых клиентских операций с устройством – авторизации, выдачи и взноса наличных, работа с личным кабинетом, платежи и т.д.;
• ЕГПО (единое гибридное программное обеспечение, ПО устройств самообслуживания).

CRM

• АС CRM Розничный (система управления взаимоотношениями с клиентами розничного блока). В основе системы использован продукт Oracle Siebel CRM;
• АС CRM Корпоративный (система управление взаимоотношениями с корпоративными клиентами). Автоматизирует такие функции как создание единого представления о клиенте, управление сотрудничеством с клиентом, закрепление клиента за ответственным подразделением/сотрудником, разграничение доступа к клиентской информации;
• АС CRM Трансграничный (система управление взаимоотношениями с корпоративными клиентами банка, предназначена для автоматизации операций по работе с зарубежными корпоративными клиентами);
• АС MDM Клиентский (система на базе MDM для построения единого профиля клиента физического и юридического лица). Реализация на IBM InfoSphere MDM Server;
• АС MDM Продуктовый (централизованный каталог продуктов и тарифов). Реализация на IBM InfoSphere MDM Collaboration Server (бывший MDM Server for Product Information Management);
• АС ФКД (формирование кредитной документации). Осуществляет обеспечение достоверности и актуальности шаблонов кредитных документов;
• АС СУДИР (система управления доступом к информационным ресурсам);
• АС ФО Клиентов (финансовая отчетность клиентов). Информация из системы используется для формирования блоков кредитной заявки, приложений к кредитной заявке, блоков форм мониторинга, а также аналитической отчетности;
• АС Курсы валют (автоматизированная система установления валютных курсов и курсов драгоценных металлов по системе «Сбербанка»);
• АС GoldenSource (Котировки финансовых инструментов (КФИ)) источник мастер-котировок для финансовых целей;
• АС ЦАС ОК (Централизованная автоматизированная система Обращения клиентов) предназначена для регистрации обращений клиентов, классификации обращений, их обработки с возможностью передачи на экспертизу, подготовки и отправки ответа клиенту;
• АС MIS обеспечивает руководство банка аналитической информацией для принятия управленческих решений.

Фабрика данных

• Прогноз прироста данных на 2017 год – 28 Пб (сырых данных) -> 78 Тб в день^[1]
• Объем хранения данных в Терадата ~ 1 Пб, ежемесячный прирост 8+ Тб
• К концу 2017 года на Hadoop будет выделено 450 узлов (14400 CPU cores, 230 ТБ memory, 9 Пб HDD)
• За 2017 год в Облако данных на базе Hadoop должна быть загружена 71 система-источник
• Ключевые Центры Компетенций (400+ ПШЕ) участвуют в выполнении более 70 команда Банка
• 26 пилотов необходимо выполнить для выбора ключевых архитектурных элементов платформы

BI-системы

В «Сбербанке» существует Центр компетенции развития BI. По данным одного из выпусков корпоративной газеты для сотрудников «Сбербанк Технологии», в ведении центра находятся: программно-аппаратный комплекс Teradata, включающий аналитическое хранилище данных, оперативное хранилище данных Oracle Exadata и еще одна система – витрины MIS.

Управление метаданными

Основной целью создания единой базы метаданных является автоматизация и повышение качества бизнес-процессов^[2]:

• Снижение стоимости анализа и проектирования решений
• Сокращение времени разработки и вывода кода на среды
• Повышение качества продуктов
• Контроль соответствия архитектурным требованиям

Подробнее о практическом применении управления метаданными в Сбербанке в отдельной статье.

Кредитные АС

• АБС для автоматизации операций кредитования физических лиц. Система включает операции кредитования физлиц, учет обеспечения по кредитам, учет резервов по кредитам, ведение части функционала позднего сбора по просроченной кредитной задолженности;
• АС Transact SM Розничный (автоматизация предкредитной обработки по физлицам). Система предназначена для ведения, хранения и обновления информации о кредитных продуктах, а также для решения задач документооборота и принятия решения по заявкам клиентов-физических лиц микросегмента малого бизнеса;
• АС Transact SM СМП (предкредитная обработка заявок по кредитованию собственников малого бизнеса). Система предназначена для ведения, хранения и обновления информации о кредитных продуктах, а также для решения задач документооборота и принятия решения по заявкам клиентов микросегмента малого бизнеса;
• АС Transact SM Экспресс-кредиты (система, позволяющая вводить, обрабатывать, хранить и выполнять поиск информации о клиентах и заявках на кредит в централизованной базе данных);
• АС Централизованная ИАС Кредитование юридических лиц (централизованное ведение вкладов физических лиц с проведением централизованных зачислений и обеспечением межфилиальных операций). Система используется для проведения операций по счетам физических лиц, содержит актуальные остатки по счетам физических лиц;
• АС Централизованная ИАС Кредитования физических лиц (обслуживание кредитных договоров физических лиц (фронт, мидл и бэк офис). Помимо потребительских, авто и ипотечных кредитов в системе также обслуживаются разрешенные овердрафты карточных счетов;
• АС Tallyman (система для сбора просроченной задолженности);
• АС Hunter (предупреждения о мошенничестве при рассмотрении кредитных заявок). Система проводит сравнение данных по вновь оформляемой кредитной заявке с уже имеющимися заявками с целью определения и предупреждения мошенничества;
• АС ОКИ (система для оценки кредитных историй);
• АС Калита (сбор просроченной задолженности физлиц и малого-микро бизнеса). Данная система может взаимодействовать с внешними системами с целью информирования должника о наличии просроченной задолженности с использованием различных каналов; с системами госорганов (ФССП) для реализации судебного и исполнительного производства, с коллекторскими агенствами при передаче на сопровождение/продаже просроченного портфеля и др.

АС по управлению рисками

• Аналитический модуль расчета лимитов и рейтингов (АМРЛиРТ) - рейтинговая модель оценки вероятности дефолта контрагента. Рассчитывает вероятность дефолта и рейтинг заемщика, ожидаемые потери при дефолте заёмщика, кредитоёмкость, внутренний рейтинг;
• АС СУОР (Система управления операционными рисками) - учет анализ, управление операционными рисками, своевременное выявление потенциальных угроз, снижения потерь при реализации операционных рисков;
• СУККР (система управления корпоративными кредитными рисками). Предназначена для управление рисками корпоративного кредитного портфеля для решения таких бизнес-задач как прогноз уровня кредитных рисков с формированием и поддержкой базы данных по реализованным кредитным рискам, оценка рисков совокупного кредитного портфеля банка, контроль качества кредитного портфеля банка, проведение стресс-тестирования кредитного портфеля банка и др.;
• Автоматизированная система поведенческого скоринга для работы с просроченной задолженностью. Обеспечивает снижение расходов на мероприятия, связанные с взысканиями задолженности за счет проведения анализа поведенческих, статических и социально-демографических характеристик клиентов и учета результатов этого анализа при определении стратегии взыскания;
• Система контроля качества андеррайтинга (СККА). Обеспечивает сбор и анализ информации о работе андеррайтеров банка, внутренний аудит качества работы кредитных подразделений;
• Обеспечение гибкого механизма управления структурой лимитов риска, в т.ч. при условии дальнейшего усложнения методологии Автоматический расчет сумм лимитов различных типов в зависимости от факторов, определенных методологией Банка.
• SAP Bank Analyzer Limit Manager. Обеспечивает гибкий механизм управления структурой лимитов риска, расчет сумм лимитов различных типов и др.;
• АС Казначейство (комплексная автоматизированная система казначейства на единой платформе).

АС по управлению инвестициями

• АС DiasoftCUSTODY 5NT. Система предназначена для автоматизации функций первичного учета и сопровождения операций на фондовых рынках в рамках собственного портфеля центрального аппарата, портфелей территориальных банков и отделений банка в Москве, операций брокерского обслуживания и доверительного управления активами клиентов;
• АС DiasoftDEALING 5NT. Система обеспечивает автоматизацию функций первичного учета и сопровождения казначейских операций центрального аппарата «Сбербанка» на денежных рынках и на рынках драгметаллов;
• АС Дивиденд. Предназначена для бухгалтерского учета процесса выплаты дивидендов;
• АС Реестр акционеров (ведение реестра акционеров «Сбербанка», проведение собрания акционеров);
• АИС Депозитарий 2000. Система обеспечивает автоматизацию депозитария в части учета выпусков ценных бумаг, проведения бухгалтерских операций с ценными бумагами; хранение информации об эмитентах ценных бумаг и депонентах и др.;
• АС Murex (консолидированный риск трейдинга, P&L - консолидированный риск трейдинга и P&L - фронт-офис);
• АС QUIK (система электронной торговли для клиентов брокерского обслуживания). Предоставляет доступ клиентам к торговле на фондовом, денежном и срочных рынках через веб или полноценный клиент;
• АС ЦБДБО (централизованная база договоров брокерского обслуживания);
• АС FX&MM Plus - занесение заявок корпоративных клиентов на размещение денежных средств в депозиты, векселя, сделок бронирования, а также привлечение кредитов, требующих согласования с департаментом казначейских операций и финансовых рынков, установления процентной ставки, акцептования, хранения и анализа информации по всем заявкам и сделкам с корпоративными клиентами, а также операций на валютном рынке;
• АС eFX (стратегическая мультипродуктовая система электронной торговли Apama);
• АС Фокус (фронт-офисная система казначейства на фондовом рынке, брокерское обслуживание клиентов на фондовом рынке);
• АС SavEx – (электронная площадка для проведения торговых операций с внутренними подразделениями (территориальными банками «Сбербанка» и отделениями Москвы) и внешними клиентами;
• АСУ ОВП (автоматизированная система управления открытой валютной позицией);
• АС Calypso (TDS) - система продуктового учета внебиржевых деривативов;
• АС Удаленное рабочее место депонента (ЛУЧ) - рабочее место для обеспечения электронного документооборота c «Национальным Депозитарным Центром» для исполнения поручений «Сбербанка» на ММВБ.

АС по управлению внутрихозяйственной деятельностью и персоналом

• Единая АС управления персоналом на базе SAP HCM;
• Управление внутрихозяйственной деятельностью на базе SAP ERP.

АС платформы BPM

Создание BPM-системы полного цикла в сбербанке

Единая модель процесса

• Модель, единая для всех. В АРИСе модель процесса является единой для всех потребителей, от владельца процесса до разработчика и исполнителя
• Согласованные изменения. Если при изменении процесса на нижнем уровне автоматизация) выявляется несоответствие верхнему уровню, при необходимости меняется верхний уровень
• Контроль качества. Передача результатов моделирования на следующий этап обеспечивается после автоматизированной проверки показателей качества модели процесса

Система связанных процессов

• Репозиторий. Все модели процессов размещаются в едином репозитории (АРИС)
• Связанные процессы. При моделировании процесса осуществляется его связывание с используемыми процессами
• Контракт процесса. Для каждого используемого процесса публикуется его контракт, в рамках которого гарантируются свойства процесса и обеспечивается обратная совместимость
• Связанное изменение. Для каждого процесса при выполнении изменений учитываются его зависимости от других процессов

E2E-процессы вместо Продуктовых процессов Разделение процессов на 2 уровня:

• E2E-процесс - процесс оказания услуги потребителю (от заявки до результата) - показывает порядок действий по обслуживанию потребителя
• Продуктовый процесс (процессы жизненного цикла экземпляра продукта, ПЖЦ) - процесс, показывающий использование E2Eпроцессов в разных состояниях продукта и для перехода между состояниями

Концентрация на E2E-процессах для повышения ценности для клиентов:

• реинжиниринг и трансформация
• непрерывное улучшение

Контроль продуктовых процессов - позволяет убедиться в целостности жизненного цикла продукта

Непрерывное совершенствование & трансформация процесса

• Непрерывное совершенствование. Для каждого процесса организуется его епрерывное совершенствование (по технологии замкнутого цикла)
• Неразрывно от развития ПО. Непрерывное совершенствование процесса интегрировано в цикл развития ПО (SDLC)
• Трансформация. Наравне с непрерывным развитием для каждого процесса регулярно запускается цикл его трансформации
• Воплощение трансформации. Результаты трансформации (целевой процесс и проект его воплощения) реализуются в цикле непрерывного совершенствования процесса
• Регулярность трансформации. Трансформация (реинжиниринг и диджитализация процесса) не реже раза в 3 года, или при изменении стратегии/ технологических возможностей

Интеграция с корпоративной архитектурой (КА)

• КА в Репозитории. Ведение элементов корпоративной архитектуры или их реплики в общем репозитории (АРИС)
• Интеграция процесса с КА. Связывание элементов процесса с другими элементами КА (роли, КМД, АС/модули, API/сервисы)
• Связанное изменение. Контроль зависимостей между элементами КА при их изменении

Из презентации Бутыркин Вячеслав Алексеевич, 15.02.2018 на конференции CNews BPM-системы

• АС Прометей (система управления процессами по обслуживанию зарплатных проектов ). Система реализует задачи, связанные с управлением бизнес процессами: обработка заявки на заключение зарплатного договора, обработка карточки зарплатного договора, обработка электронного реестра, открытие счетов и выпуск карт и др.;
• АС ОАД (оперативный архив документов). Предназначена для автоматизации бизнес-процессов банка в части организации регистрации, учета размещения, контроля поступления и перемещения, поиска досье клиентов на бумажных носителях, а также для создания и хранения электронных образов документов досье клиентов банка на бумажных носителях;
• АС Безбумажный Бэк-Миддл офис на базе BPM системы PegaRULES Process Commander (АС ББМО). Система автоматизирует и унифицирует работу по сканированию, передаче и обработке отсканированных копий бумажных документов с целью сокращения транспортных расходов. Реализовывает обработку поступающих от клиентов по системам ДБО документов в соответствии с утвержденными бизнес процессами;
• АС ККМБ (кредитный конвейер малого бизнеса). Система построена на платформе PegaRULES Process Commander;
• АС ЭДО с госорганами. Система включаетфункциональные подсистемы, каждая из которых реализует документооборот с определенным государственным учреждением;
• АС ДИС (диспетчеризация кредитных заявок);
• Система управления знаниями (АС СУЗ).

АС, связанные с обслуживанием клиентов в удаленных каналах

• ЕРИБ (единый розничный интернет-банк);
• МБК (мобильный банк по картам). Обеспечивает предоставление информационных услуг держателям международных карт «Сбербанка» на мобильные телефоны;
• МБВ (мобильный банк по вкладам). Обеспечивает информирование клиентов и совершение операций по оплате услуг со счетов вкладов с помощью SMS;
• ЕРМБ – единый розничный мобильный банк (приложение «Мобильный банк/Сбербанк Онлайн»). Обеспечивает взаимодействие с клиентом банка посредством приема и отправки SMS-сообщений, USSD-запросов и PUSH-уведомлений для информирования клиентов о совершенных операциях и совершения активных операций по счетам и картам клиента;
• АС СИРИУС (система интеграции устройств самообслуживания). Обеспечивает централизованное формирование сценариев взаимодействия устройства самообслуживания с клиентом; управление спецификацией предоставляемого клиенту набора бизнес-сервисов, доставку бизнес-сервисов до устройства самообслуживания;
• АС Автоплатежи (предоставление клиентам банка услуги автоматических безналичных платежей со счетов банковских карт в адрес операторов сотовой связи;
• АС Сверка (сверка операций на устройствах самообслуживания);
• АС СМСУО - система мониторинга работы систем, управляющих очередями клиентов в подразделениях банка (электронная очередь). Построение централизованной отчетности по данным, поставляемым системами управления очередями;
• АС ЕПС (единая платежная система). Предназначена для автоматизации работ по обработке принятых платежей от населения в филиалах (операционных частях) «Сбербанка», подготовке необходимых проверочных ведомостей, подготовке платежных поручений для перечисления сумм принятых платежей и подготовке электронных и бумажных реестров принятых платежей для организаций-получателей.

Примечания