Группа компаний «Быстроденьги» – микрофинансовый сервис, предоставляющий краткосрочные займы через различные каналы продаж: онлайн, офлайн и банковские карты. Численность сотрудников «Быстроденьги» приближается к 3800 человек. Компания включена в Top-100 лучших работодателей России по версии кадрового холдинга HeadHunter.
Клиентам доступны не только займы до зарплаты, но и различные партнерские продукты, такие как страхование, продажа sim-карт, сертификаты на оказание юридических услуг, кредитные истории, займы под залог ювелирных изделий. Розничная сеть компании максимально использует свой географический потенциал, трансформируясь в удобный сервис комплексного финансового обслуживания, благодаря которому клиенты получают разные финансовые продукты в одном месте.
Показатели деятельности
2017: Суммарный объем выдачи микрозаймов — свыше 60 млрд рублей
По состоянию на 1 июля 2018 года суммарный объем выдачи микрозаймов клиентам превысил 60 млрд рублей, а численность сотрудников составила 3500 человек.
История
2020: Утечка данных клиентов
6 февраля 2020 года стало известно о появлении в продаже базы данных клиентов микрофинансовых организаций (МФО) в России, среди которых — «Быстроденьги», «Займер» «еКапусту», «Лайм» и «Микроклад».
Как пишет РБК, объявление о продаже персональных сведений 1,2 млн заемщиков было размещено в сети 2 февраля 2020 года. По данным продавца, все они клиенты МФО, входящей в топ-10 на рынке.
Данные 1,2 млн российских пользователей микрозаймов оказались в продаже
Журналисты изучили ознакомительную версию базы с 800 записями о клиентах микрофинансистов. В частности, в ней приведены паспортные данные, имена, даты рождения, номера телефонов, адреса электронной почты. Предполагается, что клиенты обращались в компании с 2017-го по конец 2019 года. Часть информации устарела, уточняет издание.
Источник РБК, близкий к Банку России, заявил, что продаваемая база похожа на объединение данных клиентов МФО из разных источников, а не на утечку из одной компании.«Группа Астра» в свободном доступе опубликовала курс по российской службе каталога ALD Pro для обучения администраторов 4.3 т
Директор по безопасности группы компаний Eqvanta (куда входят «Быстроденьги») Антон Грунтов сравнил часть пробника с подлинной базой данных МФО и заявил, что уровень совпадения по строкам составляет 33%. Например, совпадает Ф. И.О., но номер телефона отличается от указанного в системе «Быстроденег».
В «Займере» сообщили, что проводят оперативное служебное расследование из-за возможной утечки персональных данных клиентов. Оно показало, что утечки данных не происходило, но руководство компании обратилось в правоохранительные органы.
По словам основателя ИБ-компании DeviceLock Ашота Оганесяна, вполне вероятно, что база действительно содержит 1,2 млн записей, так как сам продавец заявляет о готовности «работать через гаранта» (сервис проверки данных на специализированных сайтах), и это говорит о том, что он не обманет как минимум с количеством записей в базе.[1]
2017
Запуск франшизы «Решка»
Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (входит в группу компаний Eqvanta) 19 октября 2017 года объявила о начале развития в системе франчайзинга с брендом «Решка». До конца года первые офисы «Решка» появятся в Москве и Московской области. В следующем году планируется запуск 50 франчайзинговых точек по всей России.
Офисы финансовой помощи «Быстроденьги» впервые появились в 2008 году, в 2012 началось активное освоение регионов. На данный момент открыты и функционируют более 500 собственных точек в 188 городах России. С 2016 года компания сосредоточилась на диверсификации бизнеса: активно развивает проекты по дистанционной выдаче микрозаймов, реализует дополнительные продукты по агентской схеме. В этом году взят курс на развитие франчайзинга — в проекте «Решка» соединяются экспертиза одного из крупнейших игроков рынка и современные технологии проверки клиента на платежеспособность, учета выдач, договоров и процентов, рассказали в компании.
По оценкам «Быстроденег», бизнес-направление франчайзинга обладает сильным потенциалом, так как получение займов наличными продолжает занимать значимую долю в общем объеме выдач: 80% по данным регулятора за превый квартал 2017 года.
Франчайзи получает готовую технологическую платформу и настройку всех бизнес-процессов: от регистрации компании до внедрения стандартов оформления торговых точек и выдачи займов. На всех этапах сотрудничества предоставляется комплексная помощь: подготовка необходимых документов, консультация и выбор локации, решение юридических вопросов, маркетинговое сопровождение, установка оборудования и программного обеспечения, обучение сотрудников, последующая поддержка по возникающим вопросам.
Суммарный объем выдачи займов — свыше 41,5 млрд рублей
На 01.01.2017 года суммарный объем выдачи займов за всю историю деятельности компании превысил 41,5 млрд рублей.
2016
Профинансировано займов на сумму 10,3 млрд рублей
В 2016 году компания профинансировала займов на сумму 10,3 млрд рублей. Клиентская база группы достигла 2,8 млн человек. Портфель инвестиционных займов составил 746 млн руб.
Розничная сеть «Быстроденьги» насчитывает более 500 офисов обслуживания клиентов в 187 городах России и развивается как финансовый супермаркет, предоставляя клиентам различные партнерские продукты по агентской схеме. Это страхование, сервис по предоставлению кредитных историй, услуги ломбарда, продажа sim-карт, сертификатов на оказание юридических услуг и пр.
Средняя сумма краткосрочного займа в компании выросла по сравнению с прошлым годом на 11% и составила 6 300 рублей. На это влияют как инфляционные процессы в экономике, так и внутренние скоринговые изменения, которые позволяют при сохранении уровня просрочки одобрять большую сумму более надежным категориям клиентов. Так, показатель NPL, то есть уровень просроченной задолженности 90+, снизился до 14,7%.
ГК «Быстроденьги» передаст БКИ «Эквифакс» более 2 млн кредитных историй
В ноябре группа компаний «Быстроденьги» завершила подключение к сервисам бюро кредитных историй «Эквифакс»: «Кредитные отчеты» и «Скоринг Бюро». Компания получила доступ к базе данных, которой она вправе пользоваться при принятии решений о выдаче займов, а также пополнять ее данными о своих заёмщиках. К передаче планируется более 2 млн кредитных историй в течение 2017 года.
Клиентская база группы компаний «Быстроденьги» насчитывает более 2,5 млн человек в 186 городах России. Рост розничного бизнеса ведет к увеличению базы заемщиков, что предполагает наличие эффективной системы контроля рисков с важной составляющей – отслеживанием кредитных историй клиентов. Работа с одним из трех крупнейших российских кредитных бюро позволяет «Быстроденьги» оптимизировать кредитный процесс и повысить эффективность розничного бизнеса. Этому предшествовала подготовка как с точки зрения выработки стратегии, так и с точки зрения модернизации различных информационных систем, в том числе развитие собственной системы оценки заемщиков.
Теперь ГК «Быстроденьги» отправляет информацию о каждом займе в несколько бюро кредитных историй, среди которых есть и «Эквифакс». Это позволяет заёмщикам обрести уверенность в том, что кредитная история улучшается после каждого успешно погашенного займа, и это увеличивает их шансы на одобрение кредитов в банках и получение лучших условий в МФО.
RAEX подтвердило наивысший рейтинг надежности компании «Быстроденьги»
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») подтвердило максимальный рейтинг надежности компании «Быстроденьги» на уровне A++ «Очень высокий уровень надежности». Прогноз по рейтингу – стабильный, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе. В качестве ключевых позитивных факторов аналитики агентства отмечают консервативную политику резервирования по займам и приемлемое для сегмента качество портфеля – уровень просроченной задолженности NPL 90+ составил 14,7% за 2015 год. Значительную поддержку рейтингу оказывает высокая, по мнению агентства, вероятность административной поддержки в случае необходимости в связи с системообразующей позицией на российском рынке микрофинансирования: компания «Быстроденьги» занимает первое место в рэнкинге RAEX (Эксперт РА) по объему выданных микрозаймов за 2015 год.
«Быстроденьги» повысили уровень одобрения займов с использованием больших данных
Директор по рискам группы компаний «Быстроденьги» Сергей Весовщук в рамках конференции «Кредитный скоринг» поделился опытом использования новых данных для скоринга клиентов микрофинансовых организаций. В целом скоринг мобильных операторов помог компании увеличить уровень одобрения заявок на 5% и снизить уровень просроченной задолженности.
Компания применяет скоринговую систему, которая построена на методах логистической регрессии и деревьев решений. Это полностью внутренняя разработка, которая использует уникальные комбинации с внешними партнерскими моделями больших данных на основе данных телеком-операторов, социальных сетей, анализа канала привлечения заемщика, device-id, пояснили в «Быстроденьгах». Данная разработка помогла снизить долю ручных проверок и сохранить качество выдаваемых займов.
«Сегодня финансовые игроки реализуют схожие продукты и технологические решения. Поэтому на первый план выходит не только то, что делает компания, но и как она это делает. Тысячи параметров сырых данных, доступных для анализа, мы преобразуем в понятные и интерпретируемые агрегаты для принятия решения по заявке, — отметил Сергей Весовщук. — При развитии собственной скоринговой модели мы делаем ставку на партнерство с компаниями, открывающими широкий доступ к большим данным. И это дает хорошие результаты. Модели телекомов, например, могут замещать проверку работы, используя данные о геолокации, уменьшать уровень мошенничества и контролировать кредитный риск правилами, распространяемыми на общую активность по телефонному номеру».
Суммарный объем выдачи займов — свыше 31 млрд рублей
На 01.01.2016 года суммарный объем выдачи займов – за всю историю существования компании «Быстроденьги», основной сферой деятельности которой является предоставление краткосрочных займов, – превысил 31 млрд рублей.
2015
Выдача займов на сумму в 9,5 млрд рублей
В 2015 году компания выдала займов на сумму 9,5 млрд рублей. Клиентская база группы составила более 2 млн человек. Порядка 80% заемщиков «Быстроденьги» являются постоянными клиентами.
Розничная сеть компании насчитывает более 500 офисов обслуживания клиентов в 184 городах России. В 2015 году, сохранив представленность «Быстроденьги» в регионах, компания начала масштабный проект по трансформации офисов в точки комплексного финансового обслуживания и теперь предлагает в них клиентам дополнительные продукты: sim-карты, кредитные отчеты, страхование от невыплат, защиту недвижимости и др.
Интерес клиентов к дистанционным способам получения денежных средств вырос: по итогам года более 50% всех займов оформляется с помощью онлайн-сервиса «Турбозайм» и на предоплаченную карту компании «Быстрокарта» по звонку на горячую линию.
Средняя сумма краткосрочного займа в «Быстроденьги» остается самой низкой на рынке и составляет 5 650 рублей. Чуть больше трети заемщиков (37%) оформляют микрозаймы чаще, чем это они делали раньше. 63% клиентов стали обращаться в компанию реже или частота обращения не изменилась. При этом показатель NPL, то есть уровень просроченной задолженности 90+, снизился до 15,5%. В 2014 году он составлял 16%, в 2013 году – 17%.
В 2015 году компания много внимания уделяла своему развитию. В частности, более 150 млн рублей было инвестировано в создание комплексной технологической платформы, объединяющей в себе фронт-офис, современную банковскую систему, хранилище данных, учетную систему и автоматический скоринг для оценки кредитоспособности заемщиков.
По итогам года портфель инвестиционных займов составил 454 млн руб. Продукт для инвесторов компания запустила в апреле 2015 года, к концу отчетного периода удалось выйти на средний показатель привлечения в 40 млн рублей в неделю.
По предварительным результатам анкетирования российских МФО по итогам работы в 2015 году, проведенного рейтинговым агентством «Эксперт РА» (RAEX), совокупный объем портфеля микрозаймов группы компаний «Быстроденьги» составил 1,2 млрд рублей. Достижение данного показателя позволило группе вновь оказаться в Top-5 крупнейших МФО страны.
Компания продолжает лидировать среди МФО по количеству собственных точек продаж – более 500 офисов и пунктов финансовой помощи «Быстроденьги» открыты в 180 городах России.
В создание комплексной технологической платформы инвестировано более 150 млн рублей
В 2015 году более 150 млн рублей инвестировано в создание комплексной технологической платформы, объединяющей в себе фронт-офис, современную банковскую систему, хранилище данных, учетную систему и автоматический скоринг для оценки кредитоспособности заемщиков. Новая скоринговая система построена на методах логистической регрессии и деревьев решений и использует уникальные комбинации с внешними партнерскими моделями Big Data на основе данных телеком-операторов, социальных сетей, анализа канала привлечения заемщика, device-id.
Смена позиционирования и ребрендинг сети
8 декабря 2015 года МФО «Быстроденьги» сообщила о смене позиционирования и ребрендинге розничной сети.
Визуальный стиль компании стал более динамичным и дружелюбным, позиционирование выражено в сообщении бренда «На пути к лучшему».
Внедрение логотипа и фирменного стиля ведется поэтапно во всех точках контакта потребителя с брендом – офисах финансового обслуживания, коммуникационных материалах, корпоративном сайте, внутреннем документообороте и других. Логотип – первое, что затронули изменения - с его помощью формируется узнаваемый бренд компании и позволяет выделиться на рынке.
Коммуникации бренда «Быстроденьги» отражают долгосрочную стратегию лидерства и постоянное движение вперед для наилучшего удовлетворения потребностей клиентов в финансовых услугах.
Ольга Базанова, директор департамента маркетинга группы компаний «Быстроденьги», отметила:
- Сегодня, когда все МФО делают практически одно и то же, реализуя схожие продукты и технологические решения, главным фактором успеха становится не столько то, что делает компания, сколько то, как она это делает. Очевидно, что клиентам важно не просто пользоваться услугами, но и получать от этого вдохновение. Именно это подтолкнуло нас к смене позиционирования и ключевого сообщения бренда.
Проект рестайлинга фирменного стиля и разработку стандартов оформления розничной сети МФО «Быстроденьги» провело агентство «Oblapohin & Partners».
Николай Облапохин, руководитель агентства, заметил:
- Рынок микрофинансовых услуг находится в стадии активного развития, поэтому у компании-лидера есть необходимость задавать высокую планку стандартов обслуживания, оформления офисов, коммуникации бренда. Работа по ребрендингу розничной сети – это совокупность работ по исследованию, созданию стратегии, визуальным и креативным решениям. В единой команде с маркетингом компании мы прошли этот непростой и не быстрый путь, конечная цель которого – удовлетворенность потребителя.
Суммарный объем выдачи микрозаймов — свыше 8,2 млрд рублей
На 01.01.2015 года суммарный объем выдачи микрозаймов клиентам превысил 8,2 млрд рублей. С момента основания в 2008 году в компанию «Быстроденьги» обратилось уже более 1,75 млн человек – это самый большой показатель в отрасли.
2014: Развитие дистанционных способов получения займов
В 2014 году главным результатом компании стало развитие дистанционных способов получения займов. Показал хорошую динамику новый продукт, аналог классической кредитной карты – предоплаченная карта «Быстрокарта»: по итогам года через нее выдается 40% всех займов компании.
По данным «Эксперт РА» за первое полугодие 2014 года, по размеру портфеля в 1,36 млрд рублей «Быстроденьги» занимает 1 место в сегменте «займов до зарплаты» и входит в Top-5 российского микрофинансового рынка. При этом показатель просроченной задолженности свыше 90 дней остается одним из самых низких на рынке и по итогам 2014 года составляет 16%.
По данным TNS Россия за 4 квартал 2014 года, бренд «Быстроденьги» остается самым узнаваемым среди городского населения РФ в категории микрофинансовых организаций с индексом 30,3%. По версии аналитиков журнала «Биржевой лидер», «Быстроденьги» стала самой популярной в Интернете МФО в рейтинге компаний, предоставляющих кредитные продукты.
По данным «Эксперт РА» за 2014 год, «Быстроденьги» лидирует по объему выданных микрозаймов среди всех МФО. По размеру портфеля компания находится в Top-5 российского микрофинансового рынка. «Быстроденьги» входит в число 16 системообразующих организаций, находящихся в ведении Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило «Быстроденьги» наивысший рейтинг надежности А++; прогноз по рейтингу стабильный. По данным TNS Россия за 2 квартал 2015 года, бренд «Быстроденьги» является самым узнаваемым среди городского населения РФ в категории микрофинансовых организаций с индексом 32%.
2008
23 июля 2008 года появился первый офис «Быстроденьги» в Ульяновске.
