Вэббанкир МФК

ООО МФК «Вэббанкир» — является участником российского рынка онлайн-микрофинансирования. Компания основана в 2012 году и первой в России начала выдавать онлайн-займы на банковские карты клиентов по технологии p2p (point-to- point) – в течение 5 минут, в режиме 24х7.

Показатели деятельности

2023: Рост прибыли в 2 раза

Финансовая онлайн-платформа Webbankir (ООО МФК «ВЭББАНКИР») подвела итоги 2023 года, который стал рекордным для компании по всем ключевым направлениям бизнеса. Об этом компания сообщила 7 февраля 2024 года.

В мае 2023 года рабочий портфель компании без учета просрочки впервые превысил 2 млрд рублей и с тех пор не опускался ниже этого уровня. По состоянию на декабрь 2023 года портфель составил 2,45 млрд рублей, что на 46% превышает показатель аналогичного периода 2022 года.

Прибыль по ОСБУ выросла в два раза и достигла 771 млн рублей по сравнению с 388 млн рублей годом ранее. Столь впечатляющий результат стал возможен благодаря эффекту масштаба: бизнес рос значительно быстрее, чем операционные издержки компании.

Почти полмиллиона клиентов (482 тыс. человек) по всей России воспользовались услугами Webbankir впервые.Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.5 т

В 2023 году компания выдала свыше 2,4 млн займов на общую сумму более 22 млрд рублей. Количество займов по сравнению с 2022 годом увеличилось на 33%, объем выдач – на 38%.

Таким образом, на последний год пришлось около трети всех займов, предоставленных клиентам за 11 лет существования Webbankir. А общий объем выдач за всю историю онлайн-платформы преодолел планку в 70 млрд рублей.

Высокая динамика бизнеса поддерживалась диверсифицированным фондированием, которое складывается из банковских кредитных линий, средств частных инвесторов и заимствований на долговом рынке. В октябре 2023 года ООО МФК «ВЭББАНКИР» разместила на Московской фондовой бирже четвертый по счету облигационный заем сроком на 3,5 года на 350 млн рублей с плавающей купонной ставкой от 15 до 20% годовых.

В 2023 году на микрофинансовом рынке произошли важные изменения: Банк России ввел макропруденциальные лимиты, ограничивающие работу с заемщиками с высокой долговой нагрузкой, и понизил максимальную ставку по потребительским кредитам и займам до 0,8% в день. Данные меры способствовали консолидации рынка. Услуги МФО пользуются большим спросом у россиян, а Webbankir, как один из технологических лидеров отрасли, предложил наилучшие условия онлайн-кредитования, что и обеспечило динамику, в два-три раза опережающую рыночные показатели, – сказал основатель и генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

В частности, компания не занимается продажей дополнительных услуг и не взимает скрытые комиссии, которые могут негативно влиять на стоимость основного продукта. Также Webbankir предлагает выгодные условия по пролонгации текущих займов без ухудшения кредитной истории. А новых клиентов привлекает возможность взять первый заем бесплатно, то есть под 0% годовых.

2021: Рост объема выданных займов 47,5% до 1,02 млрд руб

В декабре 2021 года объем выданных займов на финансовой онлайн-платформе Webbankir впервые достиг 1,02 млрд руб. В декабре 2020 года объем выдач составлял 691,6 млн руб. Таким образом, за год показатель вырос на 47,5%. Количество займов при этом увеличилось на 52,2% год к году. Средняя сумма займа составила около 7,8 тыс. рублей. Об этом компания сообщила 13 января 2022 года.

Декабрь традиционно является пиковым месяцем на микрофинансовом рынке, ведь именно в это время большинство людей покупает подарки себе и близким, готовится к празднованию Нового года и последующим длинным каникулам. Вместе с тем, похожая динамика наблюдается и в целом по году. Объемы выдач установили рекорд по сравнению с 2020 годом и с предыдущими периодами, — сказал генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

Рост выдач связан с общим высоким спросом на микрозаймы, а также с сильными позициями самой компании Webbankir на рынке. Во время самоизоляции многие россияне оценили плюсы цифровых сервисов, и в 2021 году этот тренд продолжился. Все больше клиентов переходят из небольших МФО в крупные компании, работающие онлайн, где заем можно получить в течение нескольких минут в режиме 24/7 из любой точки мира, где есть интернет.

В течение 2021 года компания Webbankir также значительно усилила свою маркетинговую активность. В частности, лицом финансовой платформы стал Леонид Якубович, бессменный ведущий программы «Поле чудес», образ которого близок и понятен миллионам россиян.

История

2022: Выпуск облигаций на Московской фондовой бирже на сумму 100 млн рублей сроком на 3,5 года

Финансовая онлайн-платформа Webbankir (ООО «Микрофинансовая компания "Вэббанкир"») 27 июня 2022 года сообщила о размещении второго выпуска облигаций на Московской фондовой бирже на сумму 100 млн рублей сроком на 3,5 года.

Несмотря на конъюнктуру российского фондового рынка на июнь 2022 года, размещение прошло успешно: 50% выпуска было реализовано уже в первый день, вся книга заявок была закрыта в течение пяти рабочих дней. Размещение происходило по закрытой подписке. Номинал одной бумаги составил 1000 рублей. Регистрационный номер выпуска – 4B02-01-00606-R-001P. Дата погашения – 27 ноября 2025 года.

Купонный доход за первый год составит 22% годовых, за второй год 18-16%, а к четвертому году достигнет 12%. Таким образом, средняя купонная ставка за весь срок владения облигациями составит 16,57% годовых.

Мы считаем, что это оптимальная ставка на июнь 2022 года. С одной стороны, она обеспечивает инвесторам доходность выше инфляции, чего не могут сделать многие другие финансовые инструменты. С другой стороны, она комфортна для компании, – сказал финансовый директор Webbankir Илья Соловий. – У нас очень диверсифицированный портфель фондирования. Это и средства сотен частных вкладчиков, и банковские кредиты, и облигационные займы. Привлеченные средства пойдут на развитие бизнеса – рост портфеля выданных микрозаймов. Также нам было важно подтвердить, что, несмотря ни на что, на российском фондовом рынке есть спрос, он восстанавливается и растет.

По состоянию на 1 июня 2022 года количество уникальных клиентов компании достигло 1 млн человек, а общая сумма выдач превысила 38 млрд рублей. При этом за первые пять месяцев года объем выдач вырос на 59%, а число выданных займов – на 65% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.

2021

Размещение облигационного заема на Московской бирже в объеме 300 млн рублей

26 июля 2021 года сообщил о том, что Webbankir вышел на публичный долговой рынок.

Компания привлекла 300 млн рублей по ставке лидеров микрофинансового рынка

Микрофинансовая компания «Вэббанкир», развивающая финансовую онлайн-платформу Webbankir, разместила первый облигационный заем на Московской бирже в объеме 300 млн рублей. Книга заявок была закрыта в течение одного дня. Привлеченные средства пойдут на развитие: компания прогнозирует умеренно высокий плановый темп роста бизнеса.

Облигации компании номинальной стоимостью 1 тыс. рублей каждая были размещены по закрытой подписке среди квалифицированных инвесторов. В размещении участвовали более 500 инвесторов. Наибольшее число заявок было выставлено в диапазоне 250–500 тыс. рублей, максимальная сделка составила 10 млн рублей.

Срок обращения бумаг составляет 3,5 года с равномерной амортизацией в течение последнего года обращения. Ставка ежемесячного купона на весь срок обращения установлена в размере 12,75% годовых, что соответствует показателям лидеров микрофинансового рынка и является хорошим уровнем доходности для новых эмитентов с похожим финансовым профилем и кредитным рейтингом. В середине апреля 2021 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило полученный годом ранее рейтинг кредитоспособности МФК «Вэббанкир» на уровне ruBB- по национальной шкале со стабильным прогнозом.

Рынок адекватно оценил предложенный эмитентом в ходе размещения займа уровень доходности, по итогам первых дней торгов цена облигаций не опускалась ниже номинала.

Размещение облигаций на публичном рынке – это важный шаг в развитии нашего бизнеса, – прокомментировал генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. – Компания получила хороший запас финансирования по максимально низкой для рынка ставке под будущий рост операционной деятельности. Кроме того, мы стали публичной компанией, что значительно улучшает нашу репутацию как надежного и ответственного заемщика.

Webbankir специализируется на онлайн-кредитовании в сегменте PDL (займы «до зарплаты» до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней). Объем выданных за 2020 год займов составил 6,75 млрд рублей, чистая прибыль достигла 383,1 млн рублей, увеличившись год к году более чем втрое.

В середине июля 2021 года компания запустила продукт – среднесрочные займы (Installment loans) под брендом «Главпотребкредит». Они выдаются на срок от 3 до 6 месяцев на сумму от 30 тыс. до 100 тыс. рублей.

Регистрация облигаций 1-й серии Банком России

Банк России зарегистрировал облигации ООО «Микрофинансовая компания «Вэббанкир» 1-й серии. Выпуск с регистрационным номером 4-01-00606-R будет размещен по закрытой подписке на 3,5 года. Об этом 28 июня 2021 года сообщили в компании Webbankir.

«Webbankir присоединился к группе компаний первого эшелона, которые являются публичными и торгуются на бирже. Подобная стратегия обусловлена стремительным ростом нашего бизнеса. Мы имеем стабильные и диверсифицированные источники финансирования в виде банковских кредитов и частных инвесторов, к которым в скором времени добавятся облигации. Регистрация выпуска Банком России – это первый шаг в направлении выхода на публичный долговой рынок, которое мы планируем развивать в дальнейшем», – прокомментировал событие генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

2020: Рост прибыли на 311,8% до 383 млн руб.

16 марта 2021 года финансовая онлайн-платформа Webbankir поделилась финансовыми итогами 2020 года. Несмотря на кризисные явления, наблюдавшиеся в экономике и на финансовом рынке, в частности, компания закончила год с уверенным ростом основных показателей.

Чистая прибыль компании в 2020 году достигла 383 млн руб., что на 311,8% превосходит показатели 2019 года. Прибыль до вычета процентов, налогов, износа и начисленной амортизации (EBITDA) составила 566 млн руб. против 233 млн руб. годом ранее, таким образом увеличившись на 58,8%. Подобные показатели были достигнуты главным образом за счет увеличения клиентской базы и привлечения качественных заемщиков.

Количество уникальных клиентов за год выросло на 32% – до 625 тыс. человек. Число выдач микрозаймов в 2020 году составило 837,4 тыс., что на 1,2% больше, чем в 2019-м. Объемы выдач микрозаймов незначительно снизились – с 7 млрд до 6,8 млрд руб., что обусловлено сокращением среднего чека в первой половине 2020 года. Однако уже в четвертом квартале эти показатели превзошли докризисный уровень, а в январе 2021 года ежемесячный объем выдач займов на платформе Webbankir впервые за всю историю компании превысил отметку в 700 млн руб.

На горизонте трех лет объем выдач Webbankir вырос в 3,4 раза, чистая прибыль – в 3,5 раза, а клиентская база – в 5,9 раз.

Фокус компании нацелен на привлечение более качественных клиентов. В отличие от многих других участников рынка мы сознательно отказались от всех скрытых комиссий. Это уменьшило доходную часть в моменте, зато сделало наш продукт более востребованным у клиентов. В среднесрочной перспективе мы получили более качественную аудиторию и высокий процент возврата займов, что позитивно отразилось на прибыли, – отметил Андрей Пономарев, основатель и генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir.

На рост числа клиентов, безусловно, повлияло введение инновационной для микрофинансового рынка программы лояльности летом 2020 года, когда за каждый вовремя погашенный заем клиент получает пятипроцентный кэшбэк, которым можно компенсировать проценты по последующим займам.

В течение 2020 года Webbankir также оптимизировал бизнес-процессы и внедрил ряд значимых ИТ-решений, усовершенствовав удобство мобильных приложений, защиту от фрода и клиентский сервис. В частности, компания одной из первых на рынке подключилась к системе быстрых платежей Центробанка России, что расширило возможности клиентов по выбору удобных платежных инструментов, через которые можно погасить заем.

2018: Webbankir выдал займов на 5,4 млрд руб. – в 2,7 раза больше, чем годом ранее

В 2018 году финансовая онлайн-платформа Webbankir выдала займов на общую сумму 5,4 млрд руб. Для сравнения: в 2017 году она предоставила клиентам займов на 2 млрд руб., таким образом объем портфеля вырос в 2,7 раза.

Добиться таких операционных результатов удалось за счет привлечения новой аудитории. Общее количество активных заемщиков на платформе в 2018 году достигло 500 тыс. человек, за год число клиентов увеличилось вдвое.

Также компания значительно диверсифицировала свои услуги, превратившись в финансовый супермаркет. Webbankir предлагает клиентам страховые и юридические услуги, возможность оценить свой кредитный рейтинг, проводить платежи, оплачивать услуги ЖКХ, штрафы и многое другое.

В конце 2018 года компания запустила цифровую платформу POS-кредитования для малого и среднего бизнеса Webbankir Pay. В течение года планируется подключить к ней 50 тыс. партнеров по всей России.

«По нашим оценкам, рынок микрофинансирования в России вырос в 2018 году примерно на 17%. Причем главным драйвером стали именно онлайн-займы, которые показали рост свыше 50%. Даже на этом фоне Webbankir показал еще более убедительную динамику, оставаясь самой быстрорастущей компанией в России. Объем нашего бизнеса в 2018 году вырос в 2,7 раза», — говорит генеральный директор платформы Webbankir Андрей Пономарев.

В 2019 году на рынок микрофинансирования будет оказывать большое влияние решение ЦБ об ограничении ставок по потребительским кредитам и займам (с 28 июля они ограничены 1,5% в день, с 1 июля не должны превышать 1% в день). Новые правила могут негативно отразиться на доходности участников рынка, работающих в сегменте PDL (займы до зарплаты). Вместе с тем снижение ставок приведет к притоку на рынок микрофинансирования более качественной аудитории, которая ранее пользовалась банковскими кредитами.

2017: Выдача к осени займов на 2,6 млрд рублей

На осень 2017 года компания выдала займов на сумму свыше 2,6 млрд рублей.

2014: Supremum Capital - акционер Webbankir

В 2014 году акционером компании стал российско-британский инвестиционный фонд Supremum Capital.