2021/11/10 12:14:12

Блокчейн в банках

Банки служат для безопасного хранения и передачи имеющих ценность активов.
Блокчейн, будучи защищенным цифровым реестром, может выполнять эти функции.

Содержание

Основная статья: Блокчейн

Блокчейн в банках России

Основная статья: Блокчейн в банках России

2023

Commerzbank запустил банковские операции на блокчейне

26 июля 2023 года Commerzbank сообщил о том, что стал первым немецким банком, который успешно осуществляет операции в режиме реального времени на международной платформе торгового финансирования Contour. Подробнее здесь.

Индийские банки начали открывать счета в блокчейне

В середине июня 2023 года инвестиционный банк JPMorgan объявил о запуске пилотного проекта по проведению межбанковских долларовых транзакций в Индии с использованием блокчейна. В рамках пилотного проекта шесть индийских банков откроют счета на блокчейне, которые позволят осуществлять мгновенные расчеты (24x7) с филиалом JPMorgan в Международном финансовом тех-сити Гуджарата (GIFT City). Подробнее здесь.

2021: Juniper Research: Блокчейн сэкономит банкам $10 млрд на международных транзакциях

В начале ноября 2021 года аналитики Juniper Research выпустили исследование, в котором говорится, что внедрение блокчейна для трансграничных расчетов приведет к все более значительной экономии средств для банков: с $301 млн в 2021 году до $10 млрд в 2030 году. Эта технология, по мнению экспертов, поможет заинтересованным сторонам использовать улучшенную прозрачность и отслеживаемость платежей, что является критическим преимуществом на рынке омниканальных платежей.

В отчете говорится, что крупные торговые страны, такие как США и Китай, получат наибольшую экономию затрат от использования блокчейна, чему способствуют большие объемы денежных переводов и все более благоприятная нормативная среда. На развитых рынках денежных переводов с высокой стоимостью потенциал блокчейна в плане удовлетворения критических требований к быстрым, надежным и прозрачным платежам станет ключевым фактором внедрения.

Juniper Research: Блокчейн позволит сэкономить банкам $10 млрд на международных транзакциях

В результате увеличения числа интеграций с крупными платежными игроками в широких торговых коридорах такие блокчейн решения, как RippleNet и Visa B2B Connect уже предлагают значительную эффективность платежей по сравнению с традиционными системами. Кроме того, компания Ripple присоединилась к органу по стандартизации ISO 20022, это международный стандарт обмена электронными сообщениями между организациями финансовой отрасли, что позволяет ей занять прочные позиции для внедрения блокчейна в международные платежные стандарты.

По мере создания этих сетей, Juniper Research ожидает, что внедрение блокчейна будет расти и в 2030 году ожидается 2 млрд трансграничных транзакций с использованием блокчейна. Нежелание участников платежных операций менять устоявшуюся практику ведения бизнеса и отказываться от устаревших систем представляет собой значительное препятствие для широкого внедрения блокчейна. Четкое информирование о преимуществах блокчейна в сравнении с инвестициями, необходимыми для внедрения, будет иметь решающее значение для привлечения заинтересованных сторон.Доходы российских поставщиков ИТ-услуг за год выросли на 2,6% и достигли 549,3 млрд рублей 320.9 т

Автор исследования Сюзанна Хэмптон отметила, что текущие процессы международных денежных переводов сильно ограничены устаревшими системами. Хэмптон добавила то, что доказательство экономии затрат за счет использования блокчейна будет иметь решающее значение для распространения технологии, равно как и формирование культуры принятия технологии сверху вниз.[1]

2019

Трансграничные переводы денег между компаниями через блокчейн $171 млрд

В начале ноября 2019 года аналитическая компания Juniper Research опубликовала исследование, в котором сообщается, что по итогам 2019-го общий объем трансграничных платежей между компаниями, проводимыми через блокчейн-системы, достигнет $171 млрд, а к 2024 году превысит $4,4 трлн.

В докладе под названием «Блокчейн: ключевые возможности, тенденции и проблемы 2019-2030» указывается, что финансовые учреждения сэкономят до $7 млрд к 2024 году на проверках клиентской базы благодаря автоматической идентификации пользователей с помощью блокчейна.

Juniper Research опубликовала исследование что по итогам 2019-го общий объем трансграничных платежей между компаниями достигнет $171 млрд.
«
Внедрение блокчейн-технологий является частью более широкой стратегии по цифровой трансформации банковских операций. Блокчейн позволит заинтересованным сторонам снизить эксплуатационные расходы на конкурентном рынке, который становится все более коммерциализированным, - отмечает автор исследования, доктор Морган Киммич (Morgane Kimmich).
»

Компания Juniper Research провела оценку 15 ведущих поставщиков блокчейн-систем, оценила их по опыту работы в отрасли, маркетинговым программам и активности привлечения клиентов. Исследование высоко оценило IBM благодаря разнообразным блокчейн-решениям с широкой клиентской базой, включающей и финансовые компании. Кроме того, Infosys Finacle зарекомендовала себя как ведущий поставщик блокчейн-систем для финансовых учреждений, который имеет крупных международных партнеров и поставляет популярные блокчейн-продукты.

Исследование показало, что Ripple, Visa и IBM стимулируют инновационное применение блокчейн-технологий при трансграничных платежах. Ripple лидирует на рынке с 2012 года, однако уже сталкивается с растущей конкуренцией со стороны Visa B2B Connect и IBM Blockchain World Wire, которые имеют филиалы в 60 странах и нашли крупных партнеров в финансовой экосистеме.[2]

JPMorgan больше всех в финсекторе нанимает специалистов по блокчейну

К концу марта 2019 года оказалось, что крупнейший банк США JPMorgan нанимает больше специалистов в области блокчейн-технологий, чем любая другая финансовая компания на Уолл-стрит. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного на портале вакансий Indeed.com в период с февраля 2018 по февраль 2019-го.

В первой десятке компаний, разместивших вакансии с ключевыми словами «блокчейн», «криптовалюта» или «биткоин», JPMorgan оказалась единственным представителем финансового сектора. В целом финансовые и банковские учреждения практически не открывают вакансий в этом сегменте. С 2016 года количество вакансий, связанных с криптовалютами и блокчейн-технологиями, увеличилось на 4 086%, а количество запросов по этим направлениям увеличилось на 553%. В то же время с февраля 2018 года по февраль 2019 года количество рабочих мест, связанных с блокчейн-технологиями, сократилось на 67% - интерес к ним упал с падением курса криптовалют.

JPMorgan нанимает больше специалистов в области блокчейн-технологий, чем любой другой банк

Тем не менее, JPMorgan по-прежнему заинтересован в использовании блокчейна. В октябре 2018 года JPMorgan объявил о запуске Quorum, собственной корпоративной блокчейн-платформы на основе Ethereum. Позднее, в феврале 2019 года, компания JPMorgan представила криптовалюту JPM, которая была разработана для мгновенных транзакций между клиентами в платежной сети JPMorgan Chase. Кроме того, компания знает и ценит преимущества технологии распределенных регистров, позволяющей снизить стоимость транзакций и повысить их эффективность.

Больше специалистов в области блокчейна, чем JPMorgan, нанимают технологические компании, такие как IBM и Cisco, а также консалтинговые Accenture, EY и KPMG. В топ-10 также вошли Microsoft, ConsenSys и малоизвестная фирма Conduent, разрабатывающая платформы для крупных корпораций и госструктур. Лидером топ-10 по числу вакансий, связанных с блокчейн-технологиями, является Deloitte.[3]

KPMG: блокчейн поможет оптимизировать работу с налогами и сборами

Компании часто запутываются в паутине налоговых политик, финансового регулирования и правовых норм, которые постоянно меняются. Эти изменения могут оказывать большое, часто немедленное влияние на доходы компании, потоки наличности и налоговый статус. Особенно это касается многонациональных корпораций, которые регулярно перемещают товары, услуги и интеллектуальную собственность через границы[4].

Чтобы адаптироваться к этим порой частым и неожиданным изменениям в налоговом регулировании, тарифах, субсидиях, квотах и т. д., ИТ-директора, финансовые директора и даже главные налоговые инспекторы обращают свой взгляд на инновационную технологию блокчейн. Она применяется для упрощения налоговых и финансовых действий таким образом, чтобы это немедленно отражалось на потоках наличности, доходе и прибыли.

Первоначально блокчейн приобрела популярность благодаря криптовалютам, таким как биткоин. Блокчейн создает единый реестр, который помогает отслеживать многочисленные взаимосвязанные транзакции и их последствия для бизнеса. Примеры из реального мира показывают, что блокчейн может решать насущные проблемы бизнеса, такие как создание более прозрачных цепочек поставок для продовольственных компаний или сокращение мошенничества в секторе финансовых услуг.

Распутывание налоговых и финансовых вопросов

Неудивительно, что блокчейн может стать особенно полезным инструментом в мире корпоративных налогов и финансов. Помогая высшему финансовому руководству в реальном времени диагностировать налоги, тарифы и их финансовые последствия, а также автоматизировать определенные процессы, блокчейн может оптимизировать время, в течение которого работающий капитал привязан к транзакции. Кроме того, блокчейн позволяет уменьшить или даже устранить комиссии и ошибки за счет снижения зависимости от третьей стороны при проведении транзакций.

Например, KPMG применяет блокчейн для помощи компаниям, используя пробелов в порядке взимания таможенной пошлины: возврат определенных пошлин, налогов и сборов, взысканных с импортированных материалов, которые экспортировались в неиспользуемом состоянии, были уничтожены таможенной и пограничной службой США или подверглись дополнительной обработке в США и были в дальнейшем экспортированы. Возврат таможенной пошлины может оказаться важным стимулом увеличения потока наличности. Настолько важным, что он способен побудить компании к экспорту. Возврат может также компенсировать дополнительную 25%-ную пошлину, взимаемую с китайского импорта.

Многим компаниям не удается максимизировать возврат из-за отсутствия данных в запутанной паутине систем, неотлаженных процессов хранения записей, нехватки ресурсов и зависимости от сторонних организаций. Перенесение данных о возврате в блокчейн устраняет необходимость во вводе данных в различные системы вручную, сокращая тем самым количество ошибок и создавая единственный источник подлинной информации. В конечном итоге благодаря блокчейну удается усовершенствовать весь процесс и обеспечить компаниям возможность вернуть значительные средства.

Компании могут также использовать блокчейн для расчета налогов и их финансовых последствий в любой юрисдикции в реальном или близком к реальному времени, отслеживая транзакции каждого своего филиала и сводя их в единый легкодоступный цифровой реестр.

Например, одна промышленная компания применяет блокчейн для обеспечения близкой к реальному времени наглядности местонахождения деталей в процессе их создания, доставки, импортирования и экспортирования во множестве точек по всему миру. Таким образом, блокчейн дает наглядное представление о складских запасах. Однако производитель пошел дальше и стал с помощью блокчейна отслеживать налоги и финансовые последствия, связанные с перемещением деталей. Каждое такое перемещение отражается на налогах и влечет различные финансовые последствия из-за требований, предъявляемых в промежуточных точках маршрута, трансферной стоимости, коносамента, международных морских законов и страхования. Добавьте к этому перевозку внутри страны. Благодаря повышенной наглядности всего этого компании удалось оптимизировать свои налоговые и финансовые обязательства.

2017

Канадский центробанк создает блокчейн-систему для управления ценными бумагами и платежами

18 октября 2017 года стало известно том, что центральный банк Канады, оператор фондовой биржи Торонто TMX Group и компания Payments Canada начали совместное тестирование использования технологии блокчейн для автоматизации расчетов по ценным бумагам. Подробнее здесь.

Microsoft займется преобразованием финансовых систем на базе блокчейна в составе IC3

Корпорация Microsoft 5 сентября 2017 года объявила о присоединении к инициативе IC3 (Initiative for Cryptocurrencies and Contracts) для преобразования финансовых систем на базе блокчейна. Главной задачей проекта является преобразование будущих финансовых институтов с помощью технологии блокчейн, чтобы они стали более гибкими, прозрачными, эффективными и безопасными.

Крупнейшие европейские банки создают блокчейн-платформу для международных транзакций

В январе 2017 года семь крупнейших европейских банков объединились в создании общей финансовой платформы для трансграничной торговли на основе блокчейн-технологии. Новое решение адресовано представителям малого и среднего бизнеса. Подробнее здесь.

Блокчейн поможет банкам сократить расходы на 12 млрд. долларов

Технология блокчейн поможет инвестиционным банкам сократить расходы на поддержку инфраструктуры. По данным Accenture на начало 2017 г, речь идёт о весьма внушительных суммах — к 2025 г. экономия на операционных расходах составит от 8 до 12 млрд. долл. Эти суммы эксперты назвали, проанализировав данные о расходах восьми из десяти крупнейших инвестиционных банков мира, что позволило получить представление о потенциале блокчейн, пишет в начале года Reuters. Прогноз не учитывает инвестиции, необходимые для внедрения технологии.

Как сообщает Accenture, транзакции с применением блокчейн помогли банкам существенно сэкономить, упростив процедуры финансовой отчётности (в среднем на 30%) и внутреннего финансового контроля. Затраты на последний удалось сократить на 50%. Авторы доклада всё же предупреждают, что массовое внедрение блокчейн может застопорить юридический аспект:

«После кредитного кризиса в 2008 г. регулирующие органы, скорее всего, не захотят существенно уменьшить роль вновь созданной и укреплённой расчетно-клиринговой инфраструктуры, пока не будут абсолютно уверены в том, что блокчейн являются безопасной, надежной и устойчивой альтернативой».

2016

Почему крупнейшие банки бегут из мирового блокчейн-консорциума R3?

В ноябре 2016 года мировой консорциум по блокчейну R3 покинули сразу две компании, которые стояли у истоков создания синдиката – Goldman Sachs и крупнейшая финансово-кредитная группа Испании Banco Santander. Подробнее - в отдельной статье.

Numbrix предлагает блокчейн-решение для управления активами на базе Microsoft Azure

Финтех-стартап Nimbrix заключил в ноябре 2016 года партнерское соглашение с KPMG и Microsoft с целью создания blockchain-консорциума для управления активами.

Nimbrix предлагает рынку платформу следующего поколения для управления инвестициями. В ней реализованы преимущества Microsoft Azure, блочных цепей и открытых Application Programming Interface (API)-интерфейсов, что позволяет избежать проблем, связанных с устаревшими фрагментированными системами, которые обычно используются на стороне покупателя[5].

Представители компании заверяют, что уполномоченные пользователи без труда смогут совместно использовать данные Nimbrix, дополнять и анализировать их. При этом сделки между контрагентами могут выполняться практически мгновенно, что снижает риск возникновения ошибок и неисполнения сделки.

«Это больше, чем просто продукт, – подчеркивает генеральный директор Nimbrix Саймон Буллерз (Simon Bullers). – Это революционный подход к программному обеспечению для сектора финансовых услуг. Чтобы развернуть традиционные решения для этой отрасли и осуществить переход на них, нужны годы, а платформу Nimbrix вы можете внедрить в течение нескольких минут, а затем полностью перейти на нее всего за несколько месяцев. При этом, поскольку это программное обеспечение предоставляется в формате «услуги» (SaaS) на базе Microsoft Azure, компании смогут избежать необходимости огромных предварительных капиталовложений».

Центробанки мира исследуют выгоды выпуска цифровых наличных на блокчейне

Через несколько лет с помощью блокчейн-технологий центробанки разных стран начнут отказываться от выпуска наличных денег и заменят их на «цифровой кэш» (digital cash). Такой прогноз дали представители компаний и банков, занимающиеся развитием блокчейн-систем, на конференции Russia Risk Conference в октябре 2016 года. Подробнее см. Цифровые наличные

Первая трансграничная торговая сделка при помощи блокчейна

24 октября 2016 года стало известно о совершении банками первой трансграничной торговой сделки с использованием блокчейн-технологии. Об этом сообщает информационное агентство Reuters.

Австралийский финансовый конгломерат Commonwealth Bank of Australia (CBA), компания-продавец хлопка Brighann Cotton Marketing Australia и американский банк Wells Fargo приняли участие в сделке по поставке хлопка из Соединенных Штатов в Китай, используя торговые и банковские операции в рамках блокчейн-системы. С ее помощью было отгружено 88 упаковок товара на общую сумму $35 тыс.

В CBA отметили, что блокчейн обеспечил прозрачность сделки между покупателем и продавцом, а также высокий уровень безопасности и возможность отслеживать статус доставки продукции в режиме реального времени. Кроме того, отказ от бумажной бухгалтерии в пользу электронной на базе распределенного реестра уменьшает количество ошибок и позволяет сократить время выполнения некоторых операций с нескольких дней до минут.

Commonwealth Bank of Australia совершил первую в истории трансграничную торговую сделку при помощи блокчейна
«
Нынешние процессы расчетов по международным торговым операциям подошли к революции. Испытанный метод демонстрирует то, как компании по всему миру могут извлекать пользу из этих новых технологий, - заявил Майкл Ейдел (Michael Eidel), исполнительный генеральный менеджер по услугам сопровождения сделок и денежных потоков CBA.
»

По словам главы департамента услуг международной торговли Wells Fargo Криса Льюиса (Wells Fargo), компания стремится развивать и поддерживать новые технологии, хотя "существенные нормативные, юридические и другие вопросы все еще остаются нерешенными".

Как отмечает Reuters, сделка, которую провели CBA, Brighann Cotton Marketing Australia и Wells Fargo, стала не первой, когда использовался блокчейн, но она знаменует собой важную веху для традиционной банковской отрасли в связи с тем, что правоохранительным органам все тяжелее отслеживать денежные потоки.

Благодаря автоматической обработке транзакций блокчейн особо привлекателен для трансграничных сделок, которые часто задерживаются из-за дублирования работы по обработке платежей и разницы часовых поясов. [6]

Отчет ВЭФ: «Будущее финансовой инфраструктуры: смелый взгляд на то, как блокчейн может изменить финансовые услуги»

В августе 2016 года Всемирный экономический форум (World Economic Forum) опубликовал отчет под названием «Будущее финансовой инфраструктуры: смелый взгляд на то, как блокчейн может изменить финансовые услуги».

Исследование, результаты которого легли в основу отчета, велось на протяжении 12 месяцев. Оно включало интервьюирование лидеров финансовой индустрии, экспертов, представителей инновационных компаний, а также проведение серии рабочих совещаний, в которых в общей сложности было задействовано порядка 200 участников. Помощь в составлении отчета Форуму оказывала консалтинговая компания Deloitte.

За последние три года было подано более 2,5 тыс. заявок на патенты, связанные с блокчейном, а общая сумма инвестиций в эту область за тот же период составила $1.4 млрд, приводятся данные в отчете. Авторы документа предсказывают, что в 2017 году уже 80% банков начнут использовать технологию блокчейна.

Авторы отчета отмечают, что осведомленность о технологии блокчейна существенно выросла, однако существуют значительные препятствия для широкомасштабного ее применения. В их числе – неопределенность в правовой области, только-только появляющиеся коллективные усилия по стандартизации в области блокчейна, и др.

Ключевые выводы исследования следующие:

  • Блокчейн обладает большим потенциалом привнести простоту и эффективность в финансовую область на счет создания новой инфраструктуры финансовых сервисов;
  • Блокчейн не является панацеей: он должен рассматриваться как одна из многих технологий, на основе которых будет формироваться инфраструктура финансовых сервисов нового поколения;
  • Применение блокчейна будет разниться в каждом конкретном случае, и в каждом из них технология блокчейна будет использоваться по-разному для получения разных выгод;
  • Цифровая идентификация личности является критически важной для того, чтобы использование блокчейна распространилось на новые вертикали; электронная фиатная валюта (электронные деньги, выраженные в одной из государственных валют и являющиеся одним из видов денежных единиц платежной системы государства - прим. TAdviser), наряду с другими появляющимися возможностями, способна увеличить выгоды от использования блокчейна;
  • В тех областях, где применение блокчейна дало бы максимальный эффект, потребуется глубокая кооперация между участниками рынка, разработчиками и регуляторами, что усложнит и затянет его внедрение;
  • Новая инфраструктура финансовых услуг на базе блокчейна по-новому выстроит процессы, и поставит под сомнение традиционные подходы, которые лежат в основе сегодняшних бизнес-моделей.

В отчете также содержатся примеры девяти сценариев использования блокчейна, которые могут изменить процессы в финансовой отрасли. Первый пример использования - международные платежи. Ожидается, что здесь, особенно в области денежных переводов, изменения произойдут быстрее всего. Основным примером использования становятся переводы на небольшие суммы между частными лицами или предприятиями, для которых пользование услугами банков является слишком дорогим.

Международные платежи (нынешнее состояние процесса)
Международные платежи (будущее состояние процесса)

Сохранение в блокчейне цифровых профилей отправителя и получателя денег позволит быстро установить доверие между сторонами и идентифицировать пользователя. Также блокчейн позволит банкам совершать расчеты в реальном времени, сократив уровень мошенничества, сделав доступными для пользователей микроплатежи, и устранить ошибки при обработке транзакций за счет использования умных контрактов.

Другой пример - страховое дело. Блокчейн обладает потенциалом для оптимизации операционных затрат бэк-офиса страховой компании, которая занимается возмещением ущерба имуществу и здоровью, полагают авторы отчета. Благодаря использованию умного контракта, подача документов будет автоматизирована и упрощена, что сократит необходимость в брокерах и снизит уровень мошенничества.

Обработка страховых случаев (нынешнее состояние процесса)
Обработка страховых случаев (будущее состояние процесса)

Еще два примера рассматриваются в области депозитов и кредитования: они касаются синдицированных займов и финансирования сделок. По мнению авторов отчета, технология биткойнов обладает потенциалом для того, чтобы оптимизировать операции бэк-офиса по выдаче синдицированных займов. Процедура станет более прозрачной и автоматизированной. Некоторые компании уже начали работы в этом направлении.

Что касается финансирования сделок, здесь блокчейн имеет потенциал для снижения стоимости операций. Технология блокчейна может улучшить практически каждый шаг оформления торговых сделок — от возможности наблюдения за сделкой в реальном времени до доказательства владения, избавив стороны сделки от необходимости прибегать к услугам корреспондентских банков, говорится в отчете. Также это эффективно решает проблемы двойной траты – проблемы, особенно актуальной при финансировании торговых сделок.

Полный отчет с примерами можно скачать здесь.

Visa создает конкурента SWIFT на основе blockchain

Совместно с блокчейн-стартапом Chain, Visa работает над системой межбанковских и корпоративных крупных денежных переводов, осуществляемых практически в реальном времени.

Целью пилотного проекта Visa B2B Connect, запланированного карточной системой на 2017 год, является совершенствование платежей B2B посредством внедрения системы, которая в режиме реального времени должна обеспечить направление уведомлений и конечность платежей в рамках непреложной системы разрешенных личных записей блокчейн[7].

Начав данную разработку, Visa становится конкурентом системы межбанковских переводов SWIFT и других новых претендентов на лидерство, таких как Ripple Labs.

  • Компания работает с Chain, игроком в области использования блокчейна в финансовом пространстве. Стартап привлек финансирование в объеме свыше 40 млн долларов США от Khosla Ventures, RRE Ventures и стратегических партнеров, включая Capital One, Citigroup, Fiserv, Nasdaq, Orange и Visa. Chain работает с заинтересованными инвесторами над различными сценариями использования технологии для последующего развертывания на финансовых рынках, в первую очередь с Nasdaq на рынке ценных бумаг частных компаний (Nasdaq Private Market), для целей прокси-голосования и клиринга.

  • Visa не в первый раз экспериментирует с технологий блокчейн. В сентябре 2015 года подразделение компании осуществило двухмесячную проверку концепции (Proof Of Concept) в сотрудничестве с Epiphyte посредством имитации реальных денежных операций с использованием технологии распределенных реестров.
  • В сентябре 2016 года Visa Europe совместно с базирующимся в Ванкувере подразделением BTL запустила экспериментальный проект по применению технологии блокчейн в сфере локальных и трансграничных платежей.

Биткойны в нише. Блокчейн не рисковый. SWIFT в проблемной зоне

Согласно отчету Credit Suisse, участникам сектора платежей Visa, Mastercard, WorldPay и другим, не стоит беспокоиться: биткойны останутся нишевыми игроками, а технология блочных цепей не представляет большого риска.

Отвечая на беспокойство инвесторов относительно технологии блочных цепей и ее возможностей разрушить традиционные отрасли в перспективе, Credit Suisse подготовила отчет, в котором объединила результаты анализа влияния этой технологии на 14 компаний, работающих в разных сферах - индустрия платежей, рынки капитала, финансовые услуги и СМИ[8].

Авторы отчёта сделали вывод - биткоину непросто будет встать в ряд основных сил, обозначив 13 препятствий для его широкого распространения. В отличие от него, распределенные реестры рассматриваются как более мощная сила, обладающая тремя основными свойствами:

  • отказ от доверенных посредников,
  • целостность записей
  • смарт-контракты.

Они дают этой технологии реальные преимущества над традиционными системами.

В докладе отражена возможность разрешенных публичных реестров - избавить платежную систему от центрального координационного центра в лице Visa и Mastercard. Однако, аналитики банка считают риски для этих платежных систем весьма невелики, утверждая, что решение структур, подобных Apple - забрать под контроль своих сетей процесс токенизации, делает их позицию сильной.

Опасения в отношении таких фирм, как WorldPay, неуместны, говорится в отчете, который оценивает акции компании по рейтингу «выше среднерыночного», в то время как DH Corporation поставлена такая же оценка по ряду параметров, поскольку она партнер Ripple и готова к внедрению блокчейн.

Финтех-гигант Fiserv (Файсерв) перед большей угрозой. Ему присвоили «нейтральный» рейтинг. По мнению авторов отчета, «поскольку приложения на базе блокчейна разворачиваются вокруг основных финансовых сервисов, FISV может столкнуться с конкуренцией в банковском технологическом пространстве». Fiserv (Файсерв) застрахован от этой угрозы, инвестируя в стартап Chain, наряду с Nasdaq, Visa, Citi и Capital One.

SWIFT может столкнуться с проблемами, отметили исследователи. Нерасторопный и дорогостоящий SWIFT с системами, возраст которых - десятки лет. Он недостаточно гибок и сталкивается с растущими угрозами безопасности, что подтвердила недавняя атака на банк Бангладеш.

В отчете звучит призыв к внедрению технологии блокчейн: недорогая, быстрая, практически не подверженная взлому, полностью автоматизированная сквозная система транзакций, созданная на основе разрешений частных лиц.

В разделе отчета, посвященном рынкам капитала, говорится - блокчейн, это скорее возможность, чем угроза для Лондонской фондовой биржи, которая получила рейтинг «выше среднерыночного». Однако, рынок «по-видимому, упустил из вида риски» для некоторых фондовых бирж, в том числе Australian Securities Exchange, которая пытается использовать эту технологию для устранения существующих задержек фактического исполнения финансовых операций после торгов.

В сфере финансовых услуг позиции Goldman Sachs рассматриваются как благоприятные для использования преимуществ блокчейна, благодаря прямым инвестициям банковского конгломерата в эту технологию. JPMorgan также получил высокую оценку за решимость инвестировать в технологию распределенных реестров, как внутри своей структуры, так и в рамках партнерства со стартапами.

Четыре крупных банка планируют создать новую цифровую валюту на блокчейн

Швейцарский банк UBS (ЮБС, Юнайтед Бизнес Систем) при поддержке ​испанского банка Santander, немецкого Deutsche Bank, американской Bank of New York Mellon Corporation и британского брокера ICAP намерен выпустить в обращение новую цифровую валюту, основанную на технологии блокчейн (blockchain), которая используется при проведении расчетов в биткоинах, сообщает Financial Times[9].

Блокчейн-система как альтернатива SWIFT

Краеугольным камнем, вокруг которого строятся многочисленные инновации в области финансов в начале 2016 года, является технология распределенного подтверждения транзакций, которая впервые была реализована в криптовалюте «Биткойн» и получила название блокчейн. Технически это огромная база данных без центрального руководства, в которой хранится информация о сделках. Проверкой транзакций занимаются сами участники системы, которые подтверждают подлинность совершенных действий, а затем формируют из записей транзакций блоки.

Данный подход интересен по нескольким причинам. Во-первых, для блокчейна не нужны посредники в лице дорогостоящих платежных систем, которые сейчас осуществляют процессинг транзакций. Во-вторых, повышается скорость обработки операций. В традиционной схеме с клиринговой организацией этот процесс может занять до нескольких дней, а в случае с блокчейном транзакции проходят в режиме реального времени.

«Блокчейн может сэкономить банкам миллиарды долларов за счет отказа от медленных и дорогостоящих централизованных систем платежей», – утверждает Хью Йошида (Hu Yoshida), технический директор (CTO) Hitachi Data Systems[10].

На 2016 год для межбанковских расчетов используется система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Данную платформу по праву считают «кровеносной системой» глобальной экономики, так как к ней подключено более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира. Денежные платежи обслуживаются с помощью уникальных шестизначных кодов (БИК), приписываемых каждому банку. С финансовых организацией взимается плата за возможность работать в системе SWIFT. На прохождение платежей обычно уходит от 1 до 3 дней, но этот срок может оказаться больше в зависимости от месторасположения и цифрового пояса банка-отправителя и банка-получателя.

Британский Barclays начал работать со стартапом, с лицензией на выпуск криптовалюты

Barclays заключил весной 2016 года партнерское соглашение с финтех-стартапом Circle, занимающимся криптовалютой на базе Blockchain[11].

По сообщениям СМИ, ранее Circle, которому удалось привлечь инвестиций на 76 млн долларов США, первым получил лицензию на выпуск электронных денег от финрегулятора Великобритании, а также заполучил в качестве инвестора одного из бывших топ-менеджеров JPMorgan Chase Блиса Мастерса.

Circle позволяет пользователям пересылать деньги, снабжая платеж сообщениями, смайликами и даже «гифками». В 2015 году компания запустила свои услуги в США, в этом рассчитывает на Европу.

Сейчас переводы доступны в фунтах стерлингов и долларах США, однако если пользователь захочет послать деньги в страну, где Circle еще не работает, платеж будет автоматически пересчитан в биткойны, переслан, а затем переведен в валюту этой страны.

Смотрите также Блокчейн

Основная статья:

Блокчейн в России

Блокчейн в отраслях

Блокчейн в странах мира

ICO

Сервисы

Инструменты



Примечания